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论互联网金融对传统金融影响及对策 　　【摘要】近些年来兴起并发展起来的互联网金融，以其成本低、效率高的优势，迅速成为金融领域的一颗新星，给传统金融产业的战略方向和经营模式都带来了不小的影响。分析互联网金融对我国传统金融产业的影响，将有利于促进传统金融企业不断适应环境变化，进行产品服务改革升级，从而形成“互联网+金融”的新型战略模式，获得更大的经济效益。 　　【关键词】虚拟金融 互联网+ 战略革新 渠道 　　我国的互联网金融是随着互联网业务的发展而发展起来的，互联网金融是依靠互联网平台开展的金融服务业务，较为成功的互联网金融案例当属支付宝。支付宝凭借淘宝网络购物平台的扩张，迅速成为我国最主要的互联网第三方支付方式，而在2013年推广余额宝理财金融之后，又成为了互联网理财业务的典型范例。从实践中可以发现，互联网金融减少了金融服务与消费者之间的交易环节，降低了交易成本，提升了金融服务的效率。随着手机APP的不断发展，手机支付、手机转账等移动媒体的金融应用范围的扩大，互联网金融呈现快速增长的态势。所以，认真研究互联网金融的发展现状，以及分析给传统金融领域带来的影响，对于完善传统金融企业的经营思路和模式，提升企业竞争力有着重要的意义。 　　一、互联网金融的发展现状 　　互联网金融的发展可以形容为点多面广，涉及的领域也很多。目前包含P2P网贷、互联网理财、互联网众筹、互联网分期、互联网基金、互联网证券、互联网保险、互联网直销银行、互联网支付以及大数据金融等几类金融服务，基本上涵盖了消费者接触的所有可能的金融内容。截至2014年6月，全国P2P网贷平台共有1263家，行业资金存量为337.6亿元，平均投资人投资11万元，比2013年增长了近一倍；截至2014年底，国内已有128家众筹平台，预计全年众筹资金将在15亿元左右；2014年第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，同比增长50.3%，其中支付宝占了全国一半的市场份额，并且有财付通、银商、快钱、汇付天下、易宝支付、环迅支付、京东支付等几家较大的支付平台；互联网证券、保险、直销银行因产品服务特殊性基本上是由传统证券、保险、银行企业，借助互联网平台开创出的新的销售渠道；理财、基金和分期金融服务活动是传统金融服务的外延，以更加灵活的管理方式和更加适宜的参与门槛，吸引着更多的消费者选择互联网理财、分期等金融服务。 　　互联网金融是搭借互联网这个虚拟平台，并且发挥出个性化的差异服务的新型产业，与传统金融产业相比，有一些不同的特点。一是服务的虚拟性。以网上营业厅代替了传统的物理营业厅，交易货币采用电子货币，节省了相关成本，提高了运营的经济效益；二是服务的高效性。互联网金融可以随时随地地提供金融服务，不必局限于物理营业厅的位置和营业时间，并且业务操作终端的多样性也提高了互联网金融的服务效率。三是产品服务的个性化。互联网金融利用大数据和云计算技术，通过挖掘用户的数据，提炼出更加精准的用户需要信息，从而有针对性地设计金融产品和服务；四是信息的透明性。互联网金融直接将投资者、消费者和金融机构连接在一起，投资者更加明确资金的风险和收益，筹资者也更加了解资金的筹集方向和可能，金融机构也更多地公开其管理信息和管理状态，从而提升了整个资本市场的信息透明程度。 　　二、互联网金融对传统金融的影响 　　（一）抢占传统金融市场份额 　　互联网金融以其更加灵活的管理方式和更接近消费者的经营模式，抢占传统的金融市场。以银行服务内容为例，贷款业务是银行最主要的业务内容，传统银行业内供求信息不对称的情况长期存在，获取相关信息的成本相对又高，导致贷款市场上供求比矛盾较为突出。中小微企业急需要贷款资金，而银行繁琐的贷款审批流程和中小微企业自身资产现状，使得中小微企业很难获得银行的贷款支持。但是P2P网贷、众筹等形式的互联网金融，放宽了筹资的条件，并且直接将发展目标定位在了中小微企业上，实现了与中小微企业金融需求的良好对接。另外，余额宝等互联网理财，人人分期等互联网分期，直接冲击着传统银行的理财和信用卡分期业务。余额宝的理财门槛较低，并且可以较为灵活的进行资金的支取，相比较传统银行繁琐的理财管理是最为吸引人的地方。人人分期等互联网分期金融直接抢占传统信用卡消费市场，以其更有针对性、更符合大学生的消费需求的设计受到了大学生的热爱。总的来说，互联网金融是抢占传统金融市场的重要力量，不容小觑其开发市场的能力和实力。 　　（二）影响传统业务结构 　　第三方支付方式的兴起，直接影响网上银行业务的开展。第三方支付没有地域和时间限制，降低或取消了像银行卡在不同银行不同地域间转账的手续费，消费者直接获得了利益，是第三方支付业务发展的原因。截至2014年底，共有112家支付机构获得了《支付业务许可证》，2014年全年支付机