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资产信用评估信息系统设计研究 　　［摘 要］ 资产信用评估行业在我国是一个新兴行业，该行业很大的市场份额被外资会计师事务所占据，给国家信息安全造成极大隐患。本文针对我国资产信用评估（资信评估）信息系统的建设，提出基于J2EE的资产信用评估信息系统的逻辑框架设计，具体描述了系统整体逻辑架构设计、系统主要的功能模块、4层数据仓库模型的设计以及基于工作流技术的业务类的设计，讨论了系统实现中的关键技术问题以及解决方法。 　　［关键词］ 资信评估；信息系统设计；数据仓库设计；业务流程； J2EE 　　［中图分类号］F270.7；C931.6［文献标识码］A［文章编号］1673-0194（2008）01-0099-03 　　 　　1 背 景 　　 　　资信行业在我国是一个新兴行业，发展历史仅20年左右。我国现有的评级业务基本由四大外资会计师事务所占据，给国家信息安全、经济安全造成了极大的隐患。随着直接融资市场的发展，尤其是在银行间债券市场和企业债券市场的发展，全国借款企业资信评级等业务日渐增多。业界屡次传出诸如科龙事件等信用丑闻，坚定了我国政府打造民族资信品牌的决心，行业迫切需要符合我国特色的资产信用评估信息系统。以人民银行、证监会为代表的我国政府监管主体达成共识：在全国范围大力发展和建设资信评估信息系统。 　　 　　2 系统功能及分析 　　 　　资信评估是由第三方根据行业规范和指标体系，借助科学的评估方法，对被评估对象履行经济责任所承担的能力及其可信程度进行客观公正的评价活动。资信评估信息系统为评估过程提供一个业务集成平台，其操作过程是收集、存储、整理各种收集到的信用数据，经过初步处理形成信用信息，借助模型进行高级处理，输出专业信用级别表示结果和报告，作为向评估对象发放借贷、是否允许上市等决策的判断依据。 　　首先，要求系统能对海量的信用数据进行多级处理，包括对数据进行检索、整合、修改等一般的常规操作和信息提取或量化等复杂操作。海量数据包含的信息非常广泛，有些信用数据并非量化数据，例如以文本、图片等形式存在。因为信息孤岛情况严重，原有历史信息存储格式并未统一，而且也不符合与外界交互的统一信用数据标准。当涉及各种复杂操作时，例如系统需要对行业、区域等宏观发展方向作预测，需要对大量历史数据进行分析、深层处理，要求系统具有良好的数据挖掘能力，传统的数据库无法满足此要求。传统数据库一般处理短期数据，数据分析挖掘能力差，历史数据常被束之高阁。本系统需要设计和建立多层数据仓库(Data Warehouse，DW)，使资信评估信息系统具有良好的决策分析能力，才能满足资信业务的要求。 　　其次，系统需要对各种业务有统一的展现形式。许多信息需要与工商局、银行等其他信用部门进行交互，子公司的数据需要专线连接，用户需要随时登录查询评级进展等。基于数据安全等多种因素考虑，本系统采用成熟的J2EE技术进行设计，与其他技术相比，J2EE具有如下优点：①能满足评估系统在多种操作系统和硬件配置上运行的要求；②是具有强大的整合功能的Web应用；③稳定性好，支持系统的长期应用等。 　　 　　3 系统逻辑结构设计 　　 　　J2EE将系统架构分为4层：展现层、Web服务层、业务处理层和数据资源层，系统逻辑结构如图1所示，系统由数据仓库和5个功能子系统和多台服务器组成，具体描述如下： 　　 　　● 数据仓库：负责组织、管理和存储经过处理的结果数据集，包括历史数据和现有数据等。它是整个资信评估信息系统的基础，包含数据库管理系统、分析工具、数据集市3个部分。临时数据以及中间数据都暂存在数据缓存区当中，对数据源进行抽取、过滤、转换、映射，经过处理后放入数据仓库。 　　● 展现子系统：展现层包括了各种系统用户界面UI，是各种具体业务的入口，也为客户提供结果的展示。 　　● ETL子系统：ETL(Extract, Transform and Load)完成数据抽取、转换和加载过程，它是数据由数据源系统向数据仓库加载的主要方法。新的信用数据按照新的数据标准来定义，历史数据和外来数据需要经过转换等操作，使其符合新的统一规定。 　　● 数据分析子系统：根据具体的信用评估业务，对数据进行相关整合、分析和深层加工等（如图1）。 　　● 系统管理子系统：为系统正常运行提供基本的维护和管理，例如用户管理、系统配置、任务分配等。 　　● 业务处理子系统：完成各种业务处理，例如信贷企业资信评级、区域或行业宏观预测等。 　　● Web服务器：为各种业务提供Web服务，方便了用户的随时查询和跟踪。 　　● OLAP服务器：加强和规范决策支持的服务工作，集中和简化原客户端和DW服务器的部分工作，可以降低系统数据传输量，提高工作效率。 　　用户通过Web服