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金融支持农村发展研究 　　摘 要：解决“三农”问题一直是我国的重要任务之一，而农业的发展是解决三农问题的关键。同时，农业收入的增加对于拉动消费，刺激投资，扩大内需，统筹城乡协调发展，社会和谐稳定，全面建设小康社会，都有非常重要的意义和深远的影响。本文通过对以往数据的收集，建立计量模型，分析农村的发展和金融支持之间的关系，我国目前农村金融市场并不十分发达，对农村农业发展的支持力度不够。为了解决农村发展问题，必须完善农村金融市场，促进农村经济和协调发展。 　　关键词：金融支持；收入城镇化率；金融效率指标；非线性回归 　　一、文献综述 　　（一）国外研究状况 　　20世纪70年代，McKinnon（1973）和Shaw（1973）从不同的角度对金融与发展进行了研究，他们研究的对象都是金融受到抑制的发展中经济，他们最突出贡献就是建立了一个联系金融深化与经济增长关系的框架，并主要分析了不发达国家所特有的“金融抑制”现象，得到的结论是“在所有情况下，实际增长率下降且金融体系的实际规模下降，都会严重妨碍经济的发展过程，自由化对经济发展是非常重要的。”正确地指出政府对银行的宏观控制将有碍于金融发展，金融抑制最终影响一国的经济发展过程这一不良后果。 　　国外对农村金融也进行了大量的研究，以世界银行的综合研究报告最具有代表性。在报告中，雅荣、本杰明、皮普雷克（2002）认为农村金融的目标应该定位于两个方面：促进整体经济增长和减少贫困。报告还认为由于政策不适当，法律体系不健全导致了农村金融时常运行效率低下，由此总结了金融业绩评估的分析框架，包括两个标准，即覆盖性和持续性，并以此衡量标准对泰国的农业与农业合作社银行、印度尼西亚人民银行的小额信贷部和孟家拉乡村银行几个成功的金融机构做了经验总结。 　　目前国际上已存在较多对金融与经济发展的关系的研究，美国农业经济学家舒尔茨基于美国的农业实际情况，把农户联系为企业，即农民也就相当于企业家，从理性小农的角度出发，农户就是一个追求利润最大化的组织，而农民就是具有利润最大化动机的理性人。对此持相反意见的斯科特认为小农的最优化行为在于劳动辛苦程度与消费满足的均衡而不是利润与成本之间的比较，换句话说，小农坚持的是生存取向原则和安全第一原则。 　　（二）国内研究状况 　　国内学者对农村金融的研究颇多，在金融对农村经济发展的支持方面和农村金融体制改革方面取得了一定的成果。 　　徐志勇（2003）认为农业和农村经济发展关系着国民经济全局。从可持续发展的角度，对欠发达地区农业和农村经济发展的金融支持问题进行了探讨，阐述了金融支持不足的原因和农村金融不适应农村经济发展的方面，提出了农村金融改革的思路构架及金融支持农村经济发展的着力点[1]。刘会荪、李汉铃、冯兴元（2005）深入分析了农村中小企业信贷供求环境与相关政策的现状，提出了推行农村金融政策改革、促进农村金融多元化的思路[2]。张斌（2011）阐述了中国农村金融体制变革的过程，并提出了创新思路[3]。刘松竹、刘科学（2006） 通过对我国农村金融所存在的问题进行分析，应对金融支农工作中的难点，总结了金融支持农村经济发展的有效途径[4]。梁雯（2014）探讨了形成我国当前农村金融问题的制度原因，强调了制度创新的重要性[5]。曹丽萍（2014）提出了应该更新现代农业发展理念，不断完善涉农金融机制，从而为我国社会主义新农村建设中的农业现代化提供优良的金融环境与金融保障，真正破除城乡二元化结构，促进城乡一体化发展[6]。 　　二、我国金融支持农村发展的问题 　　金融支持是保证农村经济平稳发展的基本点，而我国融资难的问题，直接制约了农村经济的发展，那么农村融资问题就是解决“三农”难题的关键所在。改革开放之后，虽然农村经济也积极发展，但是在工业化、城镇化的大方向下，资本向城市聚集，且国家对农村金融的支持力度不够，导致资金无法满足农村经济发展的需求。民间金融作为我国农村融资的一个重要途径，由于缺乏规范性的引导，形成了功能错位、结构不合理现象。要想解决这一难题，一是要在政策上寻求改革，二就是要丰富理论，将理论与我国的实际紧密结合起来。 　　（一）农业贷款水平相对偏低，不良贷款比例较高 　　农村经济的主要金融服务机构农村信用社因资金实力和自身服务水平有限，存在不少不良资产等问题，难以满足农村经济发展的资金需求，资金缺口也随之扩大。 　　此外，据金融机构贷款投向统计结果，近几年来，主要金融机构、主要农村金融机构本外币农村贷款余额和农户贷款余额以及农业贷款余额增速呈现回落趋势。 　　（二）农村资金严重外流 　　目前，我国农村金融市场上，正规农村金融机构的种类和数量虽然有所增加，但是由于商业利益的驱使，造成农村金融机构在广大农村地区积极吸收存款，通过行内资金