国家助学贷款信用意识与法制建设之思考.docVIP

国家助学贷款信用意识与法制建设之思考 　　国家助学贷款工作是国务院批准实行的无需经济担保的，由政府财政贴息的银行贷款。其目的在于保证教育机会平等，维护社会稳定。这项工作的开展，在一定程度上解决了家庭困难学生的上学问题，缓解了学校资助家庭困难生经费不足的矛盾。其中也存在着许多问题值得思考。 　　 　　一、国家助学贷款还款现状及原因分析 　　 　　随着前两批国家助学贷款受助学生的还款期限相继到来，尽管有些地方政府推出了诸如：受助学生如在毕业前提前还清贷款，地方财政将全额贴息等优惠政策，但是助学贷款的如期归还结果仍然不尽如人意。根据中国工商银行长沙市岳麓山支行提供的资料表明：中南大学2001年毕业的学生中，有173人应还贷款，截止到2002年1月1日，第一期（每个季度为一期）贷款的还贷率仅为26％，经过3个月银行和学校的共同催收，仍有61人没有还贷，还贷率为64.7％。第二期还贷期限截止到3月2日，有129人没有还贷，还贷率仅为25.4％。湖南大学2001年毕业的学生中136人应还贷款，第一期还贷期限截止到2002年1月1日还贷率为42％，经过3个月的催收，还有21人没有还贷，还贷率也只达到了86.8％，第二期还贷期限到3月20日止，还有98人未还贷，还贷率仅为31％。（“大学生为何没有还助学贷款”，《河北青年报》2002年4月5日） 　　面对这种情况，本来建立在对学生充分信任基础上的国家贷款工作因借款学生的失信违约，导致国家助学贷款工作陷入尴尬境地。作为金融企业的银行为了保障企业的经济效益和规避这种风险，势必导致银行开办助学业务时更加谨慎，提高贷款门槛，随之审核各自的成本也随之提高，这样下去，势必影响助学贷款工作的进一步拓展，而“帮助困难学生完成学业，不让他们因家庭困难而失学”的政策出台的初衷也将难能如愿。 　　据了解，贷款学生没有按期还贷大致有以下几种情况：一是贷款学生还贷意识不强。有些学生并非从主观上不想还贷，而是因为不知道还款的方式或把存折丢了或不记得密码了，但未能主动咨询如何办理有关手续；有些学生则是没有正当理由，有恶性逃债的倾向。调查中还发现：在校表现好的，成绩优良的，是党员、学生干部的，按期还款的情况好一些。二是，确实没有能力还贷。有的因单位效益不好，有的因没有就业。总的看来，学生就业单位比较正规的，经济效益好的，还贷情况还一些；就业单位比较小的、个体的、私营的，还贷情况差一些。三是考上了研究生，可以延长还贷，但不去办理手续。 　　总之，抛开学生还贷中的不可抵抗因素，还贷情况的好坏与学生的诚信教育、品行等因素有很大关系，与国家助学贷款政策法规不够完善也不无关联。因此，为了保障国家助学贷款业务能健康、快速的发展，加大力度对学生进行诚信教育、加强国家助学贷款相关政策法规建设，便显得尤为重要。 　　 　　二、努力培养学生诚实信用的道德素质 　　 　　要加强学生的信用道德建设，笔者以为应从以下几点着手： 　　第一，结合《公民道德建设实施纲要》的贯彻和执行，在全社会范围开展诚信教育，逐步形成全社会重信誉守信用的良好氛围。在校大学生基本上都已年满18周岁，作为一个公民，必须诚实劳动、遵守契约、言而有信，才能在社会生活中立于不败之地。要通过诚信教育，使大家明白：讲信誉，重信用，忠诚地履行自己承担的义务，既是做人的准则，也是每个公民应有的职业品质，是起码的职业道德要求。 　　第二，将诚信教育作为大学生思想品德的重要内容，纳入到课堂教学中来。学校的思想品德课教学是学生道德教育的主渠道，在大学生的道德素质建设中唱的是重头戏。通过教育，在学生中树立诚信为荣、虚假为耻的观念，让学生认识到社会仅仅靠道义的思想是生存不下去的，要生存还需要符合这种思想的活动；通过教育，使得学生懂得市场经济是一种道德经济、信用经济，不仅商品交换而且劳动合同、合同关系、协作关系、知识产权等都要守信，无论做人还是做事，都要重诚信、讲信誉。 　　第三，将学生个人的诚信操行纳入到学生的道德考评体系中，建立起以诚信等为重要内容的道德评价体系。其目的在于对学生的诚信道德行为实践做出价值评判。道德价值在公民的社会生活中起着价值导向的作用，特别是在当前新旧观念冲突、新旧利益调整、各种思想文化相互渗透、人们的思想错综复杂、不少人的是非善恶评判标准模糊不清的情况下，这种作用就更为显著。学校、社会迫切需要通过构建与社会主义市场经济相适应的道德评价体系来帮助公民及其大学生认清应赞成什么、反对什么；提倡什么、谴责什么；允许什么、限制什么。 　　第四，加大宣传力度，澄清认识误区。在造成学生到期还贷率不理想状况的症结中，思想认识不到位是其中一个不容忽视的原因。由于思想认识不到位导致认识上的误区、贯彻的不力：有些银行和财政部门对国家助学贷款的重大意义缺乏足够的认识