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陇南市金融精准扶贫问题与对策 　　[提要] 精准扶贫是全面建成小康社会的根本需要，也是金融支持的重点领域。近年来，陇南市金融机构积极创新，在金融支持精准扶贫方面做出一些有效的尝试，有效地提高扶贫工作的效率，但也存在贷款风险防控难、贷款使用不当等问题。本文通过对陇南市金融支持精准扶贫现状进行分析，发现存在的问题，并提出相应对策。 　　关键词：金融支持；精准扶贫；相关对策 　　中图分类号：C91 文献标识码：A 　　收?日期：2017年2月19日 　　甘肃省地处西北内陆，是一个全国典型的贫困省份。截至2015年末，全省有贫困人口270万人，其中陇南市有50.88万人占全省贫困人口的17%。陇南市位于甘肃省东南部，地处秦巴山区，面积27，923平方公里，2015年底陇南市总人口285.76万人，其中农村人口212.8万人，农村人口占比74%。2011年在国家新一轮贫困开发启动后，陇南市8县1区整体纳入“秦巴山集中连片特殊困难地区区域发展与扶贫攻坚”扶持范围。在市委市政府的领导下，陇南市金融机构积极创新，在金融支持精准扶贫方面做了有效的尝试，有效提高了扶贫工作的效率，使得金融精准扶贫取得了显著的成效。 　　一、陇南市金融支持精准扶贫现状 　　经过多年的发展，陇南市金融体系不断完备，新型金融机构不断建立，竞争性金融市场初步形成，为金融精准扶贫奠定了良好的基础。数据显示，按照新的扶贫标准，全市贫困人口由2010年底的130万人减少到2015年底的50.88万人，年均减少贫困人口近20万人，贫困发生率从53%下降到20.5%左右，下降了32个百分点；农民人均可支配收入5，405元，增幅达到12.6%，位居全省第一。 　　（一）金融扶贫体系不断健全，信贷投入逐年增长。2015年末，全市共有银行业金融机构19家、各类机构网点437个、保险公司17家、金融机构行业协会和证券公司各2家、小额贷款公司等民间金融机构40家，农村合作金融机构便民金融服务点、农业银行“惠农通”服务点基本实现了业务范围行政村全覆盖。竞争性金融市场初步形成，为全市的金融支持精准扶贫提供了全方位、多层次的金融服务。 　　近年来，陇南市金融机构加大了对农业信贷的投入力度。2011～2015年金融机构发放的涉农贷款在总量上逐年增加，涉农贷款余额在整个贷款余额的比例也基本呈缓慢递增的趋势。从表1可以看出，陇南市总贷款从2011年到2015年保持平稳增长，涉农贷款占总贷款的比例保持在75%左右，而涉农贷款的绝对值从2011年的151.74亿元上升到2015年的365.70亿元，上涨了将近2.5倍。（表1） 　　除此之外，截至2016年3月陇南市金融机构精准扶贫贷款余额达到33.4亿元，比上年新增10.98亿元，发放贷款的农户达到7.05万户。 　　（二）金融产品不断创新，确保农户信贷需求。近年来，陇南市各级政府、人民银行积极引导各金融机构创新信贷产品，改进服务方式，采取多种有效措施加大对陇南市信贷支持力度。甘肃省银行业金融机构通过在基层考察调研，设计出了双联惠农贷、草食畜牧业余设施蔬菜产业、农耕文明、旺畜宝、陇药通等60多款信用免担保、财政性担保或者灵活担保的信贷产品。除此之外，2015年甘肃省省委省政府在深入调研的基础上，为陇南市创新了精准扶贫专项贷款系列产品，该精准扶贫专项贷款截至2016年4月，累计发放70，482户、33.4亿元，2016年新增发放20，929户、10.08亿元。 　　（三）加强银政合作，不断完善风险补偿机制。陇南市在2015年8月出台精准扶贫小额信贷支持实施方案，该方案指出：按照竞争性指导原则，鼓励各类金融机构按照出台的相关规定，以多种模式积极参与扶贫小额信贷工作，最终由贷款成本低、手续简便、服务便捷的金融机构承担贫困户精准扶贫小额贷款信贷合作协议。同时，该方案指出从2015年开始，按照贷款数量的3%左右，由各级政府和金融机构按7∶3的比例逐渐建立贫困户贷款风险补偿基金，其中政府承担部分由省财政和市财政各筹措50%，银行承担的30%由银行自行筹措。 　　二、陇南市金融支持精准扶贫存在的问题 　　（一）精准扶贫界定对象困难。主要表现在：精准扶贫主要包括精准识别、精准帮扶和精准管理，精准扶贫界定主要是指对贫困户和贫困村的识别，这是实现精准扶贫最为重要的一环。根据笔者的访谈发现，在实际中贫困村的识别存在目标瞄准偏离、贫困户的识别存在精英捕获现象。2011年以前，我国扶贫瞄准机制主要是以贫困县为目标，而在以后则将目标扩展到贫困村，并对贫困村的贫困户进行了建档立卡工作。虽然将扶贫目标从县拓展到村能提高瞄准目标的精确性，但是在实际中我们发现在村内依托项目而进行的扶贫资金由于没有合适项目的贫困户被排除在外。贫困户对象的识别是由村级上报政府，在有