第五章-保险实务——人身保险.pptVIP

第五章 保险实务——人身保险;本章目录;第一节 人身保险概述;二、人身保险的特征（与财产保险比较）;二、人身保险的特征（与财产保险比较）;二、人身保险的特征（与财产保险比较）;人寿保险的储蓄性与银行储蓄;按保险责任分类 1.人寿保险 保险责任包括被保险人死亡、生存两类。 意外伤害保险 以被保险人因遭受意外事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。 健康保险 保险责任主要包括被保险人的疾病、医疗行为、工作能力丧失和日常生活能力障碍。;按投保方式分类 个人保险 团体保险——团体保险是指一张保单为某一单位的所有成员或其中的大多数成员（保监会规定至少75％以上的成员，且绝对人数不少于8人）提供保险保障的保险。 按保险期限分类 一年以上的长期业务 一年以下（含一年）的短期业务 按有无利益分配分类 分红保险 不分红保险 按风险程度分类 标准体保险 次标准体保险;四、人身保险的功能;保险的核心功能;五、自然保费与均衡保费;五、自然保费与均衡保费;四、人身保险中常见的条款;有关保险人责任的常见条款;有关保险人责任的常见条款;案例;新《保险法》规定：;有关保险人责任的常见条款;有关保险人责任的常见条款;;有关保险人责任的常见条款;有关保险人责任的常见条款;有关保单持有人的权益的常见条款;有关保单持有人的权益的常见条款;有关保单持有人的权益的常见条款;有关保单持有人的权益的常见条款;有关保单持有人的权益的常见条款;有关保单持有人的权益的常见条款;;;;;案例;;;《保险法》第四十二条　被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定 （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 ;有关保单持有人的权益的常见条款;有关保单选择权的常见条款;有关保单选择权的常见条款;;有关保单选择权的常见条款;有关保单选择权的常见条款;第二节 人寿保险;第二节 人寿保险;（一）死亡保险;（二）生存保险;年金保险;又称生死合险，指无论被保险人在保险期内死亡或者生存到保险期满，保险人均给付保险金的保险。 保险责任最全面； 费率最高； 保费中既有保障因素又有储蓄因素，而且储蓄因素占相当大的比重。;案例：养老保险金是否属夫妻共同财产;;;案例;1.变额人寿保险 变额人寿保险，也叫投资连接保险，指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。;主要特征;;（二）万能人寿保险 万能人寿保险也是创新型寿险中的主流产品。它在投保人缴纳保费时间、交费期限、每次交费数额、交费方式、给付方式和时间等方面都富有弹性，极大地方便了客户，满足了客户的需要。;（二）万能人寿保险;（三）变额万能寿险;四、 新型人寿保险;第三节 意外伤害保险;;非本意的 被保险人未预料到的和非故意的事故； 虽然被保险人可以预见到的，但在客观上无法抗拒或在技术上不能采取措施避免的事故； 虽在技术上可以采取措施避免，但由于法律和职责上的规定，或履行应尽义务，不去躲避。 外来原因造成的 指被保险人身体外部原因造成的事故。 突然发生的 即意外伤害在极短时间内发生，来不及预防。;案例;三、意外伤害保险的可保危险;三、意外伤害保险的可保危险;保险金额：确定方式与人寿保险相同。 费率的计算：依据损失率而非死亡率、利率来计算。 保险责任：与人寿保险中的死亡保险责任有交叉。 保险期限：保险期限较短，一般为一年，有些极短期意外伤害保险的保险期限往往只有几天、几个小时。 赔偿方式：死亡保险金定额给付；残疾保险金比例给付；医疗保险金一般约定在限额内遵循补偿原则。;第四节 健康保险;多支柱医疗保险体系;（一）承保风险 健康保险所承保的疾病风险。 危害的严重性 普遍性 复杂性;;（三）费用共担 为了尽可能地控制道德风险，健康保险特别是医疗保险一般采用下述方法进行成本分摊： 1.规定免赔额：对医疗费用采用免赔额的规定，即在一定金额下的费用支出由被保险人自理，保险人不予赔付。 2.规定给付比例：保险人采用与被保险人按一定比例共同分摊被保险人的医疗费用的方式进行保险赔付的方式。 3.规定给付限额：在补偿性质的健康保险合同中，保险人给付的医疗保险金有最高限额规定，如单项疾病给付限额、住院费用给付限额、手术费用给付限额、???诊费用给付限额。;;;;1.按保险保障的内容分类 疾病保险 医疗保险 失能收入损失保险 护理保险 ;★医疗保险：以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，