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中小企业信用担保体系建设现状、问题与建议 　　摘要：信用担保是破解中小企业融资瓶颈的重要途径。本文分析了河北省中小企业信用担保体系建设的现状及存在的问题，并结合实际从建立健全法规政策、发展民营担保、建立风险补偿机制、加大税收政策扶持、搞好商业银行协作、强化行业内协作和自律、推进信息化建设、健全担保人才培养机制等方面，提出了进一步发展河北省中小企业信用担保体系的政策性建议。 　　关键词：河北中小企业　信用担保　体系建设 　　 　　一、中小企业信用担保体系建设现状 　　 　　河北省中小企业信用担保体系建设从1999年底开始起步。省中小企业局2004年颁布了《关于促进中小企业信用担保体系建设的实施意见》，明确了全省中小企业信用担保体系建设的总体目标和基本框架，组建了由省中小企业局、财政厅、工商局、金融办等部门组成河北省中小企业信用担保体系建设协调委员会，负责研究制定全省中小企业信用担保体系建设的发展规划，协调解决信用担保体系建设中的重大问题，对担保机构的运营实施宏观指导，有力地促进了全省中小企业信用担保体系的建设。截止到2005年9月，全省担保机构达到195家，其中省级3家，设区市本级担保机构18家，县(市、区)建立担保机构174家，担保资金过亿元的3家，超过5000万元的7家；担保资本金总额达28.87亿元。全省有82家担保机构开展了业务，累计完成担保额33.41亿元，被担保企业新增就业人员33323人，增加销售收入42.45亿元，增加税收3.22亿元。2005年4月，河北省中小企业信用担保业协会在石家庄成立，此举为河北省境内众多担保机构、中介机构、合作银行、中小企业及相关个人搭建起了中小企业融资合作平台，促进了中小企业发展和信用建设，对缓解中小企业融资难发挥了一定的作用。2005年12月，河北省第一家合资担保公司――河北中科智担保投资有限公司在石家庄正式签约，这将对河北经济的快速发展提供有效支持。河北省在“中小企业信用担保体系建设工作会议”上研究论证《河北省中小企业信用担保机构资信评级办法》、《关于中小企业信用担保机构规范运作的指导意见》、《河北省中小企业信用担保机构自律公约》；讨论了《河北省中小企业信用担保机构风险补偿资金管理办法》、《河北省中小企业信用担保机构管理暂行办法》等文件。 　　 　　二、中小企业信用担保体系建设存在的问题 　　 　　(一)整体和单体规模均较小 目前全国最大的担保机构担保资本金已达11亿元，从业人员200多人；业务量超过一个亿的担保机构已近百家，业务量最大的已达50亿。一般来讲，担保资金省级机构最佳规模3―5亿元，市级机构最佳规模不低于1亿元，县级机构最佳规模不低于5000万元。而河北省2004年担保资金达到23.9亿元，但许多县级担保机构的资本金在50万至300万之间，全省省、市、县三级担保机构的担保资金平均不到1500万元。许多商业银行不愿意为中小企业提供贷款，其中一个重要的原因就是担保规模较小，很难得到银行的信任。2005年，全省担保资本金达到34.6亿元，相对于全省数百万个中小企业庞大的流动资金需求不过是杯水车薪。每户担保资金平均不到1700万元，而全国户均注册资金已达3003万元，广东省2005年为8000多万元j 　　(二)信用担保专业人才短缺，担保业务开展不足　担保品种的设计和开发、担保风险的控制需要依靠专业技术、专家队伍和经验来实现。由于过去专业担保机构少，近两年我省各级中小企业信用担保机构扩张迅速，造成懂金融、法律、经济的高素质、复合型专业担保人才短缺。专业人才短缺导致担保机构自身素质较低，在业务发展中无法保证其良好的运转，目前多数担保机构还没有开展业务。据统计，2004年只有43家担保机构开展了业务，占26％。2005年只有82家担保机构开展了业务，占42％。大量资金闲置，未能发挥应有效益。一些政府出资的担保机构由政府官员从事担保业务，由于这些人员不熟悉担保业务，缺乏风险意识和识别、控制风险的有效手段，已出现因代偿过多无法履行保证责任，进入清算破产程序等严重后果。 　　(三)政府担保机构居支配地位，影响信用担保体系功能的发挥　2004年全省担保资金中国有资本仅占34.5％，国有独资、参股担保机构占到了全省担保机构总数的73％，发挥了国有资本的引导和示范带动作用。但由于中小企业量多面广，贷款需求具有明显的个性化，新陈代谢速度较快，政府根本不可能在完成宏观调控和社会管理职能之后还有足够的财力在中小企业担保体系中起主导性作用。尽管中小企业担保管理办法中都提出要减少行政干预，实行公司化运作，但仍有一些地方政府进行行政干预，部分地区仍然存在领导定项目的现象，这必然会降低该体系的效率水平。据调查，2004年和2005年，河北担保资金放大倍数分别为0.8和1.2倍，远未