政策设计 投入机制和农村金融机构设置.docVIP

政策设计 投入机制与农村金融机构设置 　　摘要：改革开放以来，随着农村改革政策措施的逐步落实，农村经济结构发生了深刻变化，经济总量持续增加，产业结构调整进程加快，农民收入稳步增长，但农村融资难的问题却日益突出。在经济和金融日益市场化的大背景下，如何从政策供给层面调整和完善农村融资机制，实现“造血”与“输血”功能的良性循环，是当前解决“三农”问题的关键。 　　关键词：政策设计 投入机制 农村融资 　　中图分类号：Ｆ８３２?３５ 　　文献标识码：Ｂ 　　文章编号：１００７－４３９２（２００６?０２－００５６－０４） 　　 　　一、问题的提出 　　 　　农业、农村、农民问题是我国目前经济发展面临的最大问题，实现党的十六大确定的全面建设小康社会的宏伟目标，“重中之重”是解决好“三农”问题。但是真正解决农业发展、农村振兴、农民增收问题，必须有足够的资金投入作保证。特别是近年来，随着我国农村经济产业升级和结构调整，农村发展对资金的依赖程度越来越高，需求越来越大。 　　农村金融需求的主体包括普通农户、种植和养殖大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。多数乡镇企业也与农业生产和农村经济有密切的联系。农村金融需求既包括生产性借贷，也包括消费性借贷，后者主要是农户因为盖房、看病、婚丧嫁娶、子女教育而产生的借款需求。那么，宠大的农村金融需求靠什么来解决呢？ 　　通过对近年来山西忻州市３０户农民的常年跟踪调查，２００３年到２００５年上半年从信用社得到贷款的农户比例为２５％。多数农户不愿意从信用社贷款，或者取得贷款的难度较大。省内和国内一些相关的个案调查也基本支持这一结论。据２００４年农业部经济研究中心“传统农区农户借贷资金的需求与供给研究”课题组的调查，在农户获得的贷款中，大约３０％左右是来自银行和信用社，其余的７０％左右则来自民间融资。 　　在生产性贷款中，农户小额信贷具有手续相对简便、不用担保抵押等优点，但它无法满足农民发展规模化种植、养殖业和发展农产品加工等产业化经营。这些生产经营所需资金量较大，生产周期也较长，有的要三五年，初期投入多，风险大。而农户小额信贷，一是还款期短，一般是半年至一年，有的只有两、三个月，与林业、养殖业的生产周期不适应?二是额度太小，一般在１至３万元。从调研情况看?在生产性借贷中，对大型农业产业化龙头企业，银行支持的力度大一些(中国农业银行也将支持农业产业化作为其信贷投放的重点)。特别是２００５年以来，中央扶持农业生产的政策力度比较大，取消了农业税，加上农村信用社的资金状况有所好转，农户用于购买化肥、种子、农药等这方面的贷款满足程度相对提高。但总的看，农户和其他农村企业生产贷款仍然很难。 　　我国农村存在融资需求和融资困难是不争的事实。因此，我们很容易得出结论?当前我国农业和农村经济发展融资难问题已成为解决“三农”问题的主要制约因素。对于造成农村融资困难的原因，众多专家学者从不同角度、不同侧面进行了经济学分析，提出了诸多观点，但比较一致是?融资渠道不畅通和农村资金向外流动是造成农村融资困难的重要原因。 　　 　　二、症结分析 　　 　　１、政策设计缺陷，是导致农村资金净流出的态势不断扩大主要原因。近几年，农村资金外流趋势不断加剧，对农村经济发展十分不利，对农村金融的发展也产生了极大的抑制效应。究其原因，关键在于政策设计不合理所致。一是邮政储蓄部门吸收的大量农村资金不能直接返还到农业生产中去，从而加剧了农业资金的“农转非”。到２００５年６月末，忻州市邮政储蓄存款余额达３３.４７亿元，按５成来源于农村估算，从农村就净流出资金１６．７４亿元，即使抵减人民银行对农村信用社发放的支农再贷款１.６４亿元，净流出仍达 １５.１亿元。二是国有商业银行对农村资金的“虹吸”效应。随着国有商业银行退出农村金融市场，信贷权限逐级上收，县以下分支机构在农村基本无所作为。据对忻州市调查，四大国有商业银行存差分别从２０００年的４２．５３亿元增加到２００５年上半年的１０２.８亿元。对于政策规定的国有商业银行应按核定的比例向农业领域发放信贷资金，在实际中基本落实不到位。三是目前城市二、三产业积累已成规模，收益率明显高于农村，农民进城经商、购房、建厂、打工等渐成气候，加剧农村资金向城市转移。 　　２、资金投入机制梗阻，是制约外部资金对农村经济发展的有效投入经济原因。一是从财政投入的角度分析，由于地方财力有限，加上投资农业难以形成利润规模，地方政府缺乏自觉安排和增加农业投入的积极性和内在机制，长期以来主要靠农民投资投劳。据调查，２０００―２００４年５年间，忻州市仅农业综合开发支出和支援农村生产支出两项占财政总支出的比重就从 １４．３％降到了７.５％，降幅达６.８个百分点。二是从金融投入的角度分析，近几年，国有商业银行纷纷