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货币环境资本充足率和商业银行风险承担分析 　　摘 要：商业银行作为经营货币的金融机构，货币政策势必会对商业银行风险承担产生影响。 　　关键词：资本充足率；商业银行；货币政策 　　风险指的是可能发生的危险，由风险因素、风险事故和损失三者构成，具有客观性、偶然性、损害性、不确定性、相对性、普遍性和社会性七种性质，一般通过多样化选择、风险分散和保险三种途径来实现对风险的降低。根据不同的标准进行划分，风险有着不同的分类：按照性质，风险分为纯粹风险和投机风险；按照标的，风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；按照行为，风险分为特定风险、基本风险等。商业银行区别于国家最高货币金融管理组织机构中央银行和资本市场上的主要金融中介投资银行，是通过存贷款之间的利差作为营利的主要途径，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象的储蓄机构，具有调节经济、信用创造、信用中介、支付中介、金融服务五种基本职能。与一般风险的不同，商业银行风险指的是在商业银行的经营管理中，受多种因素的影响，造成银行实际收益偏离预期收益，从而导致遭受损失或不能获取额外收益的可能性，分为信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险四种类型。 　　一、货币政策和商业银行 　　1.货币政策 　　货币政策指的是以影响经济活动为目的，以中央银行为颁布单位，以全社会总的购买力为调节对象，通过法定准备金率，公开市场业务和贴现政策三大工具对市场利率进行调整，从而利用利率的变化对民间资本的投资产生不同的影响。中央银行主要通过控制货币发行、对政府的贷款、推行公开市场业务、改变存款准备金率、调整再贴现率、选择性信用管制、直接信用管制这几个方面来实现对货币政策的整体调控，具体分为扩张性货币政策和紧缩性货币政策两种类型。扩张性货币政策指的是通过利用一般扩张性货币政策控制工具和选择性扩张货币政策控制工具这两种工具来提高货币的供应速度，从而实现刺激社会总需求增加这一目的，因此货币政策多用于经济萧条时期。紧缩性货币政策与扩张性货币政策相反，指的是通过减少和降低货币的供应速度，从而促使市面上流通的货币数量减少，一般用于社会总需求大于总供给，经济增长过热，通货膨胀大的经济环境当中。不管是紧缩性货币政策还是扩张性货币政策，中央银行希望通过货币政策来实现其稳定物价、充分就业、经济增长和平衡收支的最终目的。 　　2.我国商业银行的发展历程 　　我国商业银行经过1977年至1986年的改革初期阶段和1987年至2002年的深化改革阶段以及2003年至今的改革攻坚阶段，从而形成如今的商业银行体系。当前我国的商业银行主要被分为三种类型，第一种是国有商业银行例如中国银行、中国工商银行等；第二种是股份制商业银行，例如中信银行、招商银行、中信实业银行、浙江商业银行等；第三种是城市商业银行，例如深圳市城市合作银行、江苏银行、锦州银行、农村信用社等。我国商业银行的监督机制由外部金融监管制度和内部控制制度组成。当前我国的商业银行受多种因素的影响，在发展中存在着不少的问题。为了促进我国商业银行更好的发展，需要从坚持市场化的发展方向、加速多元化的金融创新、强化商业银行风险管理、加速实施国际化战略和增强自身的社会责任、构建科学的人力资源管理及激励机制这几方面来做起，从而实现我国商业银行可持续的长远发展。 　　3.二者关系 　　货币政策传导机制指的是运用货币政策到实现货币政策目标的过程。以商业银行为代表的金融机构需要根据中央银行颁布的货币政策对本银行相关的货币规章制度进行调整和改变，从而对商业银行的储蓄、贷款、投资等经济活动产生不同程度的影响。由此可见，货币政策和商业银行之间有着重要的关联和影响。特别是随着全球经济一体化程度的加强，货币政策传导机制带给商业银行带来的作用更加明显。因此，当前应该加大对货币政策和商业银行两者之间关系的重视。 　　首先，在市场经济快速发展的推动下，一方面为商业银行带了了更多的发展机遇，但是另一方面也对商业银行提出了不同的要求。因此商业银行为了更好的顺应市场经济的发展，获取更多的利润势必需要淘汰传统落后的监管体制，对监管体制进行改革，为其赋予新的内容和含义。与此同时，市场化改革对处于市场经济体系中的商业银行也产生了重要的影响。在市场化改革和监管体制改革的双重影响下，商业银行的目标函数和约束条件都发生了不同程度的改变，从而加速了商业银行的市场化进程，导致商业银行的趋利动机更加强烈，造成风险管理的第一步风险识别、数学领域的测度和市场营销的定价在商业银行决定资产组合行为和货币政策传导机制等方面发挥着更重要的作用。 　　其次，与国外银行相比，我国商业银行不管是在信用环境还是在风险管理等方面都同国外银行存在着一定的差距，从而使得我国商业银行为了减少银行自身所承担的风险因此更加偏好抵押贷款，认为即