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贵州农村金融制度改革调查和思考 　　摘 要：农村金融制度改革是发展“三农”的一个关键问题。调查显示，近年来贵州省在加快农村金融机构、制度、产品的创新方面取得了突出的成绩，总结了良好的经验，推动了农村经济的发展。但与此同时，农村金融机构业务范围窄、贷款风险高、农户贷款抵押担保难、贷款信用体系不健全等问题也制约了农村金融的发展。因此，贵州省农村金融制度改革仍需要在拓宽农村金融机构服务范围、加大产品创新力度、大力发展农业保险、健全风险控制机制、推进农村金融生态环境建设、完善外部金融监管体系等方面不断努力，寻求新的突破。 　　关键词：农村金融制度；农村金融改革；贵州 　　Investigation and Thoughts on Financial System Reform in Guizhou Rural Areas 　　XIANG Lan, MAO You-bi 　　(Guizhou University of Finance and Economics, Guiyang, Guizhou, 550004, China) 　　Abstract：Rural financial system reform is a key issue to develop the “countryside, agriculture and farmers” problem. Research indicates that Guizhou Province has achieved outstanding results in speeding up the innovation of rural financial institutions, financial systems and products, summarized good experience and promoted the development of rural economy. At the same time, the narrow scope of financial business in the countryside, high risk of agricultural loans, difficulties in mortgage loan securities, unsound credit system and other factors also restricted the development of rural finance. Therefore, in the process of rural financial system reform in Guizhou, it is still required to broaden the scope of financial services, enlarge the innovation of product, greatly develop agricultural insurance, sound risk control mechanism, promote rural financial ecological environment, and improve the external areas such as financial supervision system to seek new breakthroughs. 　　Key words：rural financial system, rural financial system reform, Guizhou 　　一、引言 　　农村金融制度是在农村制定的一系列分配金融资源进而影响农民收入的规则，包括服务于农村经济的融资系统、组织结构、产品、市场等金融形态及其相应的内部运作机制。[1]发展农村经济，离不开农村金融制度的有效支持。农村金融制度与农村经济之间存在着相互促进、相互制约的关系。事实上，农业生产和农村经济的每一次大飞跃，必然带来农村金融制度的大变革；同时，农村金融制度的变革，又极大地影响着农村经济的发展进程。中国农村经济发展的历程及中国农村金融制度的变迁，客观地反映了这种关系。就目前农村经济发展现状来看，其主要问题是农村金融制度与农村经济的不协调发展严重制约了农村经济的发展。[2]因此，改革农村金融制度，使之能适应并促进农村经济的发展显得尤为重要。 　　在贵州农村地区，由于地方性农户收入来源单一，经济实力弱，多数难以提供正规金融严格意义上的抵押贷款担保条件，也不能从正规金融渠道获得所需贷款，因而即使在设立有正规金融机构的地方，也未能真正做到高效率满足当地经济发展的需要，从而形成了经济发展水平落后与金融发展滞