简析汽车保险和理赔.docVIP

简析汽车保险和理赔 　　【摘要】汽车是时代飞速发展的产物，给交通带来了便利，但也对人身和财产存在着潜在危险。本文简要介绍一下汽车保险的定义及发展历程还有理赔的流程。 　　【关键词】汽车保险；发展历程；理赔 　　随着现代社会的飞速发展，人们生活水平的提高，拥有汽车的人越来越多，所引发的交通事故也是随处可见的，所以汽车的保险就显得尤为重要。 　　一、汽车保险的概念 　　1.汽车保险的含义：汽车保险是以保险汽车的损失，或者保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。（汽车保险具有保险的所有特征，其保险对象为汽车及其责任）。 　　2.汽车保险的基本原则:（1）保险利益原则。保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，又称可保利益。保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。例如：某人汽车被盗，对投保人造成了直接的经济损失，如在一定时间内未找到，保险公司按照保险合同的规定在保险金额内负责赔偿，使投保人的损失减到最低。（2）最大诚信原则。是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。最大诚信原则是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。王某今年买了一辆二手车，买来之后经常出现毛病，要进厂大修。遂王某有了骗保的念头，于是王某伙同其姐夫制造了一起交通事故，用来骗保。在这一点来说，完完全全的披露了“骗保”这两个字是有法可依，绝对是可以以诉讼或者仲裁的方式解决的，这个案例我看过，也是个比较典型的骗保案例了。（3）近因原则。损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关系，若危险事故属于保险人责任范围的，保险人就赔偿或给付。在现实生活中，损害的结果额能由单因或多因造成。例如，暴风吹到了电线杆，电线短路引起火花，火花引燃房屋，导致财产损失。对此，电线杆被刮倒、电线短路、火花、起火之间具有必然的因果关系，因而，财产受损的近因――暴风，也就随之确定了。（4）损失补偿原则。损失补偿原则是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生之后，保险人对其遭受的实际损失应当进行充分的补偿。案例：个体运输户李某将汽车向某保险公司足额投保了车辆损失险，保险金额15万元，以及第三方责任险，保险金额为4万元。保险期为1年。在保险期限内的一天，该车在外出办事的土中坠崖，该车驾驶员系李某的表哥，有合格的驾驶照。事故发生后，李某向保险公司报案索赔。该保险公式经过现场勘查，按推定全损处理，当即赔付李某人民币15万元。 　　3.我国汽车保险的发展。和许多亚洲国家一样，汽车保险是中国非寿险市场的主要组成部分，大约占据了70%的非寿险市场份额，汽车销售量的强劲增长是其关键驱动力――持续增长的居民收入和家庭财富的上升令汽车拥有者大幅上升，并主要分布在大城市。现在是每10个人中就有一个人拥有汽车，中国的汽车市场有足够的增长空间，这也给中国的汽车保险行业带来巨大的商机。前瞻产业研究院发布的《中国汽车保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，车险市场的争夺战一直是各家险企竞争的主要焦点。进入21世纪以来，我国汽车产业迅猛发展，截至2010年年底，我国机动车保有量已达2.07亿辆，其中汽车保有量达9000多万辆，每年新增机动车2000多万辆。由于汽车数量的猛增，与之相对的车险市场也愈发澎湃，呈现良性发展态势。中国汽车销售量和注册量快速增长时，中国汽车险费率仍处于世界最低水平，这也表明了中国汽车销售市场和车险市场的巨大潜力。 　　汽车保险在我国保险市场，尤其在财产保险市场中始终发挥着重要的作用。与此同时，机动车辆保险条款、费率以及管理也都在日趋完善中，尤其是在中国保监会的成立之后，进一步完善了机动车辆保险的条款，加大了对保险市场的监管力度，加速建设并完善了机动车辆保险中介市场，对全面规范市场，促进机动车辆保险业务的发展起到了积极的作用。 　　二、汽车保险的种类 　　1.机动车交通事故责任强制保险。(1)交强险简介。机动车交通事故责任强制保险，简称“交强险”，为中国大陆官方因应《道路交通安全法》的实行推出的针对机动车的车辆险种，于2006年7月1日正式施行，根据配套措施的最终确立，于2007年7月1日正式普遍推行。按照《机动车交通事故责任强