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论我国农村消费信贷需求和策略 　　摘要：扩大消费需求是促进中国经济持续健康发展的重要保证。本文对我国农村消费信贷发展的状况、存在的问题进行剖析，并提出扩大农村消费信贷需求的相关政策措施。 　　关键词：农村；消费信贷；消费信贷需求 　　中图分类号：F830.58 　　文献标识码：A 　　文章编号：1004-0544(2010)08-0180-03 　　 　　一、我国农村消费信贷需求的基本判断 　　 　　扩大国内需求，最大潜力在农村，扩大农村消费信贷又是增加农村消费的重要支撑。因此，了解中国农村消费市场的现状。首先要对农村消费需求作出正确的判断。 　　 　　(一)农民收入快速增长，提升了消费与信贷市场的能力 　　改革开放以来。随着我国农村经济的快速发展，农民收入的迅速提高，无论是用于农业生产发展还是生活的大件耐用消费品日益增长。农村农民对消费品的需求快速提高。正在显现出消费信贷市场巨大的潜力。 　　1.农村大件耐用消费品需求快速增长。根据统计数字表明。2008年农村居民人均纯收入4761元，扣除价格上涨因素。比上年实际增长80％，由图1可知，2008年增速有所减缓，但总的趋势在快速增长，从2004年到2008年底，我国农民的人均纯收入由2936元提高到4761元。增加了1825元。年平均增长15.5％。而这5年中，伴随着农民收入增长的提高，大件耐用消费品需求得到快速增加，到2008年底，全国农村平均每百户彩电拥有量87.3台，固定电话51.9部，手机69.8部，电脑22台，摩托车38.2辆，生活用汽车3.4辆。而随着农村农民收入的增长。电脑、摩托车、汽车、手机、农机等大件耐用消费品市场需求前景更加广阔。 　　2.农村人均消费水平快速提高。据图l统计。从1990年到2008年的18年中，全国城镇居民人均消费水平由1596元／人增长至10359元／人农村农民人均消费水平由560元／人增长至2848元／人尚未达到城镇居民1993年的消费水平，但伴随着我国农民收入增长的提高，农村消费需求也与之相适应。据测算，农民消费每人增加1000元，全国就能增加内需8000亿元，如果农村农民人均消费水平达到城镇居民人均消费水平的50％，对国内消费需求的贡献无疑是十分巨大的。 　　 　　(二)国家相关“三农”政策的实施，促进了农村消费需求的快速增长 　　国家有关农村消费政策的实施有效地促进了农村的消费需求。一是国家加强财政用于三农的投入政策。带动了农民的消费需求。如2008年中央财政用于“三农”的投人为5955亿元，比上年增加1637亿元。增长37.7％，其中粮食直补、农资综合补贴、良种补贴、农机具购置补贴资金达1030亿元。比上年增长1倍。2009年中央财政安排三农投入为7161亿元，比上年增加1206亿元。这些农业补贴激发了农民的配套消费热情，如2004年国家投入农机具购置补贴数百亿元，推动农机工业连续五年保持强劲增长势头，有效地促进了农村的消费需求。二是家电下乡补贴、汽车与摩托车补贴等政策实施。促进了农村的消费与信贷需求。2008年国家实施的家电下乡补贴、汽车与摩托车补贴使农村的家电销售量比上年增长9倍。2009年国家拨出50亿元启动汽车、摩托车下乡。将拉动100万辆轻型客车、农用汽车和微型客车的消费。至少增加农村市场消费300多亿元。这既说明中国农村消费市场在近年来得到快速发展，也预示着农村的消费信贷有很大的潜力。 　　 　　(三)农村社会消费品零售总额不断提高，蕴藏着消费需求的潜力 　　县及县以下社会消费品零售总额增长及其占据的比重高低是衡量农村消费市场发展状况的重要指标。但是从图2显示，自1990年以来虽然县及县以下社会消费品零售总额由5000亿提高到3000亿，增长了600％，但其占全社会消费品零售总额的比例却一直在下降。而其对国家GDP的贡献率也一直在低位徘徊。这一方面反映了我国农村农民的消费水平很低，农村消费与信贷水平亟待提高，另一方面又可以认为农村消费市场有充分的发展余地，即其巨大的消费潜力。 　　 　　二、我国农村消费信贷存在的主要问题 　　 　　中国农村消费市场在近年来得到快速发展，也预示着农村的消费信贷有巨大的潜力。然而，要把潜力转化为实际消费信贷能力。就要正视目前制约农村消费信贷需求所存在的主要问题。 　　 　　(一)收入偏低与不稳，制约农村消费信贷的增长 　　农村消费信贷市场的发展主要取决于消费者的即期收入和预期收入。即期收入的高低直接决定了消费者的消费能力。预期收入则决定消费者的消费信贷需求预期。就从目前我国农村农民的即期收入和预期收入看，都存在较低状况。 　　1.农村农民的即期收入偏低。尽管改革开放以来我国农村居民收人增长较快，但从事农业种植、养殖业的农民却由于农