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集资诈骗和非法吸收公众存款案件特点及原因分析 　　摘 要 本文对集资诈骗与非法吸收公众存款案件的特点和原因进行了分析,以期能减少和杜绝此类案件的发生。 　　关键词 集资诈骗 公众存款 案件 　　中图分类号:DF623文献标识码:A 　　 　　集资诈骗、非法吸收公众存款和大面积的诈骗等犯罪是常发犯罪,这类犯罪扰乱金融市场秩序,侵犯人民群众财产权益,影响社会稳定,社会危害性不容小觑。 　　由于金融体制的问题,普通民众和中小企业获得贷款很艰难,民间高利率等违法违规借贷是大量存在的,但由于属于民商事行为,真正上升至犯罪阶层案件并不多,大量借款人最后以逃债等方式在逃避民事责任,贷款人损失巨大。 　　但对于社会管理者来说,并不能因为是民商事案件就无视这种巨大的民间损失,应该采取直接的、有效的措施,阻止那些不负责任、不讲信誉的犯罪嫌疑人利用他人对追求利润的心理,肆意挥霍他人财产,或者利用他人劳动成果进行充满风险的、豪赌性的投资经营。 　　一、案件情况相关特点分析 　　涉众集资型犯罪活动的产生、发展和最终形成都有其特点,概括有以下几点共性: 　　(一)承诺给付高额利息,且可以先行扣息。 　　逐利是资本的本性,也是参与市场活动目的,犯罪嫌疑人正是利用受害人追求高额利息的需求,肆意夸大其项目可期待收益,将利息提高至难以抵挡的程度。 　　从笔者经手的案件中,年利息最低为18%,最高达360%,但即使是最低利率也远高于银行同期贷款利率,更高于银行同期存款利息。同时由于借款人大多是当场将利息扣除,例如某次借款中借款为50万,时间为10个月,利息15万当场扣除,另外手续费3万当场扣除,实际得款仅为32万,支付费用达18万,折合年利率达67%,而不是36%。 　　根据中国人民银行最新公布数据,一年期贷款利率为5.7%,一年定期存款利率为2.25%,虽各大商业银行会在此基础上执行浮动利率,但上下不过两三个百分点,与上述案件中利息相比,几乎可以忽略不计。由此也彰显出犯罪嫌疑人所出利息对受害人诱惑之大。 　　(二)犯罪嫌疑人在案发前均具有一定经济实力。 　　一般情况下借款人对贷款均有一定的了解,或直接认识,或听说了贷款人的经济情况。借款人认为贷款人具有偿还能力是借款发生的基础条件。正是由于犯罪嫌疑人具有一定经济实力,有车有房,出入体面,加之能言善辩,在一定范围内具有影响力,借款人才会将钱借出。这些知名度成为受害人上当受骗的重要辅助因素,受害人总会以为:像他们这样的大老板,怎么会还不起我这点钱,就是这种错觉让贷款人最终酿成苦果。 　　(三)嫌疑人向同一贷款人多次借款,利息也越来越高,且前期借款均能还本付息,但最终会有大笔债务无法清偿。 　　在笔者经手的案例中,嫌疑人最多曾向一贷款人拆借60余次,前期借款均按时还本付息,并以此来建立良好的信任关系和口碑,藉此获得更大的借贷额度,但随着借款额度的增大,如果贷款人未能及时抽身,定然会遭受巨大的经济损失。从犯罪嫌疑人角度来说,在借款伊始,也许真出于实际经营需要,所给付的利息也较低,周期较长,属于正常借贷,随着资金的紧张,借款人不得不以更高的利息以期借更多的债务,走上以债养债的恶性循环,在这种循环下,如果没有超乎寻常的营利能力,借款人最终是难以逃脱破产的命运。 　　(四)“两高一短”型债务发生是嫌疑人资产泡沫即将破灭的标志。 　　“两高一短”型债务是指金额高、利息高、周期短,有些利息达百分之几百,这些近乎疯狂的举债行为通常发生在案发前夕,即嫌疑人资产泡沫即将破灭之际。嫌疑人本想通过举债来延续债务,但这实际是抱薪救火,这种的饮鸩止渴的做法只能加速这场资金游戏的终结。 　　(五)嫌疑人均存在一定程度的挥霍行为。 　　由于嫌疑人一般具有一定的营利能力,且对自己的经营能力大多颇为自信,所以即使是举债度日,他们同样能过的有滋有味,尽情挥霍,最终,他们的挥霍都要受害人来买单。但正如顾某所言,不挥霍别人就不知道他是个有钱人,这样就借不到钱了。只要排场讲的好没有钱财借不到的恶性循环,导致了嫌疑人债务窟窿越挖越大,并最终无法弥补。 　　二、此类犯罪发生原因分析 　　(一)民间有效投资渠道窄,资本增值方式少。 　　特别是在股市泛绿、楼市冒泡、存款纳税等规模化投资渠道环境恶化的情况下,民间资本投资渠道更加狭窄,加之投资实体经济信托责任的缺失,使得大量闲散资金聚于居民手中,难以找到增值途径。民间资金的增值需求很自然的归结于放高利贷这条路上,从实际情况来看,涉众集资型犯罪的受害人或多或少存在一些不合理或不合法的做法,比如利息超出同期银行利率多倍、提前扣除利息等,受害人本身过度追求利润甘冒显而易见的风险是此类犯罪发生的重要原因,当受害人“小贪”遭遇犯罪嫌疑人“大骗”时,最有可能的结果就是受害人血本无归。