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不断创造新型养老的模式 　　一年之计在于春，一日之计在于晨，那么一生之计呢？面对“未富先老”和情势严峻的老龄化问题，我们拿什么养老？国以民为本，社稷亦为民而立。未富先老的现实下，养老不仅是个人、家庭之重，也是社会之重。如何让“比太阳还要有光辉”的公平正义，普照每一个现在处于、或必将走入老年的人？全国各地立足实际，不断创造新的养老模式，为解决“未富先老”问题进行了积极探索。 　　NO.1 以房养老：10年徘徊步步难移 　　有人用“60岁前人养房，60岁后房养人”这句话，形象而生动地描绘“以房养老”这一事物。“以房养老”流行于欧美，2000年被介绍到中国，2003年，经温家宝总理批示后正式推出。在近10年的争议声中，磕磕绊绊一路走来。“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”，是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。 　　【实践】上海2007年推出“以房自助养老”模式，65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，由公积金管理中心再将房屋返租给老人，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。业内认为这种做法类似于“倒按揭”。另一种办法就是真正的“倒按揭”。老年人将房屋产权作抵押，在一定年限内按月从金融机构领取现金，相当于金融机构通过按月付款的方式，购买了房屋产权。 　　“以房养老”要实现，需要3个条件。首先，老年人拥有对房子的产权，才能有出租或者抵押房屋的权利；其次，老年人与子女分开居住，使得房屋的出租或者抵押不至于影响正常生活；再次，老年人的经济状况适中。有一些老年人，他们的房产与子女共有，而子女往往不赞成。此外，传统的养老观念根深蒂固也让公众很难从心理上接受“以房养老”的新型养老形式。大部分中国老人更愿意把财产留给子孙，而不愿意交给银行这样的金融机构。 　　近日，陕西省传来消息，其目前正在考虑推行“以房养老”模式，并称相关政策正在制定中，这将会是重新启动以房养老的一个契机吗？我们拭目以待。 　　【点评】我国现有房屋产权70年的规定是“倒按揭”的最大障碍，也是与国外政策环境最大的差异。对于抵押房产的老人来说，可能会面临着产权到期，人活着“钱”花光了的问题。金融机构也承担着比较旧的房子到70年“大限”、获取的收益或许不足以支付养老金的风险。在“以房养老”问题上中外不同之处还在于，美国等国家的倒按揭之所以流行，与高额的遗产税有很大关系，人们在“以房养老”和“留房给子女但交大笔税金”之间很容易作出选择。 　　NO.2 居家养老：打造精细化服务品牌 　　在中国传统的养儿防老模式面临前所未有挑战的背景下，居家养老这种方式引起广泛关注。居家养老以家庭为核心，以社区为依托，让老年人在家门口得到照顾，既解决了老年人生活中遇到的各种难题，也符合中同人的传统观念，体现了社会化养老的新内涵。 　　【实践】近年来，打造精细化的居家养老服务品牌成为苏州市沧浪区“社区养老”的探索方向：日间托老所、虚拟养老院、“五色养老法”……通过不断探索和努力，精细化的居家养老服务体系在沧浪区已初见端倪。 　　日间托老所针对的是身体健康的老人，不仅要为他们解决吃饭“问题”，更要整合社区资源为老年人的晚年生活添彩。“日间托老所”按照功能布局分为三层：一层为生活区，设有餐厅、厨房；二层是休息区，可容纳80张床位，供老人午睡，每位老人还配备私人储物柜；三层是活动区，老人在此可欣赏沪剧、评弹、昆曲等优秀传统戏，还可以下棋、唱歌。 　　沧浪区“邻里情”虚拟养老院，因最早采用“信息化养老技术”而遐迩闻名。实际上，这里就是一个总指挥中心，一头连接着老人的居家电话，一头调动着6个养老服务站的家政服务员。老人们的资料都被详细录入了庞大的数据库，有老人们的自然情况、子女联系方式、订制的服务内容等等。服务员开始服务和结束服务都要用老人家的电话拨打免费电话报钟，有关服务情况都会被记录下来。确有必要超过服务时间的，养老院会给予额外补贴。 　　2011年该区首创“五色养老法”，即是指将辖区60岁以上老年人根据家庭情况和身体状况分为红色、橙色、紫色、蓝色和绿色五种颜色等级，不同颜色等级的老人享受不同的志愿服务。在原有志愿服务的基础上，配合老人的需求将志愿服务“菜单化”，该模式受到了央视新闻频道焦点新闻的关注。 　　【点评】居家养老是最近国际上兴起的养老模式，既能达到全托的养老服务效果，又能满足差异化的家政服务需求。既满足了老年人亲情的需要，又不需要机构养老那样花费很大的成本。但目前居家养老服务运作机制主要是政府推动，缺乏市场化导向，借助和利用社会资源不足，缺乏广大社会力量的呼应，这样就削弱了居家养老服务机构自我造血功能，不利于居家养老市场的培育和保持长