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中国政策性农业保险发展的模式选择 　　我国过去开展农业保险的实践表明，农业保险在实际工作中存在着承保难、收费难、防灾难、定损难、理赔难的“五难”问题。如何改变农业保险大干大赔的被动局面、解决需要与现实之间的矛盾呢？本文认为，农业保险不应当按照纯粹意义上的保险方式进行，因为农作物风险并不是严格意义上的可保风险。农作物保险不仅仅是农业和农户进行风险管理的一种需求，也是全社会的需要，具有其固有的外部性。因此，发展农业保险，不仅政府部门要积极组织和参加，还要动员广大农民积极参加，达到一定的保险覆盖面，以符合保险的大数法则要求。因而，本文提出，走出一条政府部门参与下的合作保险的道路是我国政策性农业保险的最终选择。 　　一、走合作保险之路是解决信息不对称问题的基础 　　投保人和保险人之间存在明显的信息不对称是农业保险的固有问题和基本问题，当参与人之间存在信息不对称时，任何一种有效的制度安排必须满足“激励相容”（incentive compatible）或“自选择”（self-selection）条件。合作保险组织是由社会上具有共同风险的个人或经济单位，为了获得保险保障，共同集资设立的保险组织形式。因此，在合作保险组织当中，投保人与保险人是两位一体的，这样就是解决信息不对称问题的基础。具体说来： 　　第一，合作保险组织内的成员来自同一个范围较小的地域，对于彼此相互之间的生产情况、经济状