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交易银行我国商业银行创新的模式的研究 　　摘 要：随着利率市场化的逐渐深入、金融脱媒的加剧、互联网金融的繁荣发展，交易银行成为我国商业银行对公业务转型的必然选择。本文从交易银行产生的必然性出发，详细分析了我国商业银行发展交易银行业务面临的挑战，借鉴国外商业银行交易银行的发展经验，并提出相应的对策建议。 　　关键词：商业银行；交易银行；对公业务转型 　　中图分类号：F830.33 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）03-0081-05 　　一、问题的提出 　　在利率市场化及人民币国际化进程加速的背景下，企业对资金管理更加集中化、精细化和专业化，企业纷纷对内部进行整合。企业需求的提升对我国商业银行业务开展提出了更高的要求，同时也为其提供了新的业务增长点。随着金融改革的不断深化，金融市场外部环境更加多元化、便捷化，竞争更加激烈，加之外资银行的冲击，商业银行业务转型极具紧迫性。如何在利率市场化的环境获得低成本负债是商业银行亟待解决的问题，尤其是对公业务的转型，交易银行业务模式作为环球银行的成功案例值得思考研究。 　　交易银行是花旗、德意志等大型环球商业银行于20世纪80年代提出的一个经营理念。其最初是为了适应跨国企业全球资金账户的有效监控和管理，满足企业“走出去”的资金管理需求。这些环球银行围绕企业日常交易行为，逐步完善了支付结算和现金管理体系，形成了交易银行的雏形。2008年全球金融危机爆发后，企业发展前景暗淡，投资银行业务亏损巨大，这使得银行家们意识到加强资金流动和防范风险的重要性，故而交易银行业务以其稳健的收入和低资本占用的优势引起了业界的关注，国外商业银行纷纷回归到交易银行基础业务并形成交易银行战略化趋势。 　　二、交易银行的概念 　　目前，交易银行通行的概念是指商业银行面对企业日常发生的采、购、销等交易行为提供支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管等一站式的综合性金融服务，是集境内外、线上下、本外币、内外贸、离在岸为一体的全球性交易平台。交易银行的业务对象主要是对公客户，实质上是对已经存在的对公业务的整合，包括现金管理、支付结算、贸易金融、供应链金融、电子银行渠道等，但又不仅是传统业务的简单整合，它是在传统业务的基础上形成了新的理念和新的业务模式，具有很强的发展前景。 　　交易银行以其低风险占用、收入稳定、客户黏性强的优势成为我国商业银行对公业务转型的必然诉求。首先，交易银行的核心理念是“以客户为中心”，注重客户的体验，是加强客户黏性的重要业务模式；其次交易银行专注于提供一站式服务，借助内外部资源，完成了与企业完美的对接；最后，交易银行实现了业务的差异化发展，银行可以拓展属于本行的特色业务来赢得客户。 　　国际上，全球主要商业银行有近77%已经将贸易融资、现金管理及支付业务三者合一，统一到交易银行服务部管理。花旗银行2014年的年报显示，司库和贸易服务收入达到78.82亿美元，占到其银行类业务收入的46.1%，且近三年稳定在50%左右，占据其银行类业务收入的半壁江山。实践证明，交易银行业务模式可以为银行提高业务收入。而我国交易银行业务仍然处于探索阶段，缺乏理论指导和实践经验，还有很长的路要走。 　　三、我国商业银行发展交易银行的驱动因素 　　目前，我国商业银行所面临的业务对象在发生变化，加之利率市场化逐渐深化、金融监管环境宽松、金融脱媒加剧、互联网金融繁荣发展，商业银行在这些因素的叠加效应下被迫寻求低成本负债，加快业务转型。外部金融环境的变化，增加了银行业务创新的紧迫性，使得市场上每天都有新生的力量引领发展，特定交易需求不再局限于单一金融机构，混业经营趋势已经明晰，只有真正地抓住客户需求，才能真正地打动客户，赢得市场。 　　（一）业务对象的变化 　　首先，市场中各行业间的业务界限变得模糊，每个行业的客户群也重新洗牌，银行的对公业务对象不再局限于企业客户，一切可以为银行带来潜在资金流的群体都可能成为银行的客户。非银行金融机构也可以是银行的拓展客户群体，金融机构在业务开展的过程中必然会有一部分资金的沉淀，这是很大一部分的回流资金，商业银行需重新定位客户群体。 　　其次，基于互联网平台所提供的便捷优势，客户群间的内部关联度日益增加，业务交叉化、多元化、链条化越来越明显。供应链金融有很大的发展前景，通过供应链金融整合相关业务，构建系统性交易银行业务已是大势所趋。 　　最后，企业为了满足自身交易需求，对现金的流动性和管理有了更高的要求，内部资金更趋向于集中管理，配置更加高效。这就需要银行与企业财务部能够有效地对接，避免交易与资金的脱节，交易银行“一站式”的综合金融服务符合企业的内部资金与交易需要，且交易银行能够利用自身的环球信息系统满足企业“走出去”的交易需求。 　　（二）利率