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互联网金融平台的现状探析 　　摘 要：随着互联网技术在我国的普及，互联网金融平台在我国蓬勃发展，形成了种类繁多、选择多样的互联网金融平台，P2P借贷平台、余额宝、支付宝、第三方支付平台、众筹平台和融创平台。这些小额借贷平台依托强大的网络化模式，迅速发展，导致我国相关监管层部门在传统金融领域的监管在互联网等新兴领域显得捉襟见肘。此外，由于互联网金融平台发展过于迅猛，相关的法律法规也不健全，导致例如P2P借贷平台跑路等严重违法违规案件屡见不鲜。本文就互联网金融平台发展现状，在监管方面存在问题及对应的解决建议提出一些思考。 　　关键词：互联网；金融平台；第三方支付；P2P平台 　　互联网金融指的是依托现代电子和通讯设备进行资金融通、支付、投资的平台，本质是一种科技技术的革命。在互联网互联互通的基础上，互联网金融平台逐渐形成资本流动的媒介，资本可以通过P2P等金融平台进行融资和再投资，极大地提高了资本流动速度，也在一定程度上促进了资本对产业经济等实体经济的合理配置。 　　互联网金融平台在近些年蓬勃发展，但随之而来的互联网金融平台上借贷双方关于借贷资金的矛盾也层出不穷。尤其是例如P2P平台运营存在巨大风险隐患，平台跑路或者平台倒闭越来越常见。由此引发的平?_监管问题也愈发严重。那么，互联网金融平台是如何兴起的呢？它们的发展现状如何呢？下面就先介绍互联网金融平台的现实情况。 　　1 互联网金融平台的由来 　　互联网金融平台主要是指依托互联网互联互通的网络化节点，进行资金借贷、支付、投资与再投资的技术平台。随着互联网技术在我国的普及，互联网节点的点对点性质因为智能手机及电脑的发展变得触手可及。互联网先天的点对点优势在于互联网金融平台上，信息发布者可以按照平台及系统自行发布金融资金的融资目的及融资金额、融资利息、融资期限等信息。广大投资者依靠网络及信息发布者提供的信息自行判断风险进行选择性投资。 　　实际上，1998年国内就已经有第一笔网络交易，但由于电子信息技术尚未普及，并没有引起轰动。直到2005年，第一家网络借贷平台ZOPA在英国成立，P2P网络借贷平台才真正发展起来。支付端的网络信贷平台一直到2010年比特币和支付宝等平台的发展后才迅速崛起，并引发关注。众筹平台方面，也是直到2010年才逐渐兴起。 　　2、互联网金融平台的优势以及劣势 　　互联网金融平台与传统金融相比，优势如下：第一，网络上的信息会比现实世界更加私密，资金借方仅需公布融资的项目情况而无需提供身份信息，而投资者也只需关注项目的预期利润或者资金的预期收益和风险，大大简化交易和投资流程。第二，互联网的智能化能使得交易本身变得更加透明简单，满足了用户的多样化需求。在信息化网络，只需输入关键词搜索，平台就会提供最佳的投资借贷利率或者最好的投资项目，项目或者借贷活动的相关利息价格和预期利润一目了然，方便投资者进行比对选择，增加了借贷或投融双方的选择空间，极大提高了双方的福利和信息充分程度，提高了资金流动效率。信息的充分供给和极低交易成本的前提下，交易和投资的完全竞争化成为可能。 　　互联网金融平台与传统金融相比，劣势如下：第一，网络上交易或投资由于网络的不安全性可能会导致双方的个人信息被人恶意窃取，引发严重的私人信息遗漏问题。用户的个人信息遗漏的风险大大增加。第二，网络隐含的支付风险增大。有数据提示，百分之七十以上的个人金融信息遗漏是由于金融机构或者金融平台内部人员管理信息不当才会发生。金融机构对金融用户个人信息管理重视程度不够，甚至出现其他金融平台千方百计通过各种方法获得消费者个人的金融信息，极大地损害了用户的金融账户、金融信息的安全。第三，监督管理机制尚不健全，相关法律法规也正在完善。由于相关政府部门对互联网金融平台的监管还不够重视，导致众筹或者小额借贷平台违法违规案件时有发生，屡禁不止。互联网金融平台及互联网金融支付平台的投融及法律风险不言而喻。 　　3 互联网金融行业发展现状 　　3.1互联网金融行业发展总体简析 　　2013年以来，以阿里巴巴余额宝及支付宝为标志，开启了我国互联网金融的元年，大量宝宝类产品开始充斥互联网金融平台。同时，小额借贷P2P平台也开始以中小企业信贷为切入点介入信贷行业，众多众筹金融平台也随之孕育而生，大量传统金融机构也开始转型介入互联网金融市场，发展互联网金融业务。我国互联网金融消费者的数量也开始由2013年的3.2亿人发展为2016年的4.9亿人，并在2016年互联网信贷规模已超过2000亿。此外，在2016年，有500家互联网金融平台成功融资，平台的融资模式也受到大量关注，其中有89家成功获得多轮风投，行业一片欣欣向荣。同时，近年来我国第三方支付交易量也从2010年来以年均50%的速度迅速增长。根据最新的报告显示，