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互联网金融冲击下我国商业银行金融业务发展的现状分析 　　摘要：近年来，我国商业银行金融业务正在受到互联网金融的冲击，互联网金融刺激着商业银行转变传统业务形式的同时，也促进商业银行转变金融业务模式。根据互联网金融兴起的背景以及对金融业的影响，分析对我国商业银行金融业务发现中存在的问题，并且制定商业银行金融业务应对互联网金融冲击的策略。 　　关键词：互联网金融；商业银行；金融产品 　　中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）012-000-01 　　前言 　　随着云计算、互联网、大数据等技术的应用，众多互联网企业逐渐涉及金融行业，正与金融业进行融合，各大电商也在推出新的业务来迎合金融行业的需要。互联网金融正在刺激着商业银行突破传统业务方式，金融行业应当加速使用互联网技术，改变支付方式和贷款模式。 　　一、互联网金融兴起的背景及对金融业的影响 　　（一）互联网金融兴起的背景 　　互联网金融的兴起主要是在用户因素和技术因素上得到了发展。用户因素中就是对金融机构有需求，互联网得到普及，互联网用户逐渐形成金融消费习惯。在技术因素中，搜索引擎、数据挖掘、无线宽带、元计算等得到发展，增加互联网的能力，增加了信息筛选功能，提高双方诚信度[1]。 　　（二）对金融业的影响 　　互联网金融的快速发展，使得交易成本降低，在信息处理方面成本也在降低，免去了隐性成本，可以给客户提供更加便捷的金融服务。在大数据应用时，能够弥补抽样分析中的缺陷，在统计金融信息时能够做到全面性，为数据分析提供完整方案。 　　二、基于互联网金融平台我国商业银行金融模式发展现状 　　（一）面临金融中介弱化的风险 　　互联网技术的发展，降低了各种信息获取成本与交易成本，所以弱化商业银行中介的作用，诞生的移动支付、搜索引擎等都降低市场成本，供求双方直接进行交易，减少了商业银行的金融服务需求；面对着互联网金融的冲击，供需双方不用通过商业银行进行匹配，后续交易过程也可以自行完成，在支付时第三方支付平台可以进行制度和结算，这对商业银行中介功能冲击较大；互联网金融能够改变信息传递方式，能够降低信息不对称性，供需双方可以直接在网上进行沟通，这就降低商业银行原有的优势。 　　（二）冲击商业银行金融支付地位 　　商业银行有着支付功能，自从国家允许第三方进行支付，就打破商业银行线下支付模式。弱化制度功能的同时，互联网金融中又推出快捷支付，这对商业银行金融服务有着严重的冲击。在互联网金融中，已经虚化了商业银行和货币之间的关系，第三方支付的发展，使商业银行支付功能被撇除，而对于商业银行，支付是主要的金融业务，由此可见，互联网金融对商业银行金融业务有着严重影响[2]。 　　（三）对小企业金融服务模式应该进行创新 　　金融模式在传统贸易中就已经存在，一个完整的金融业务流程中，企业作为核心位置，上下游有严格的货物管理和资金管理，由于企业强势，上下游会进行赊销，就导致企业资金紧张，小企业中存在数量多、范围广、融资周期高等特点，银行难以掌握小企业的信息，导致放款效率较低，若要进行人工监控，逐笔审查款项，会增加人工成本，在监管与流程上又容易出现风险。 　　（四）冲击商业银行金融业务的收入来源 　　互联网金融的快速发展，突显出价格功能，使利率向市场化方向发展。互联网金融模式能够打破商业银行中利率的固定化特征，互联网金融能够反映供求双方的偏好，从而进行交易。在互联网模式中，会使得利率转向市场化，商业银行定价权将不受央行限制，商业银行可以根据市场变化自行调整利率。互联网金融利用高效、方便、成本低的特点吸引客户，使得商业银行客户减少，影响商业银行金融业务的盈利情况。 　　三、我国商业银行金融业务应对的策略 　　（一）银行高管要重视互联网金融带来的影响 　　银行高管要重视互联网金融带来的影响，银行高管要保持着清晰的头脑和市场嗅觉，积极面对互联网金融对银行金融业务的挑战突破思维定势，重新定义金融业务，利用互联网金融模式，将互联网技术和金融业务进行整合，增加金融服务质量，把互联网金融给金融业务带来的冲击，转化为商业银行金融业务的发展动力。 　　（二）商业银行应当改变业务经营模式 　　应对互联网金融带来的冲击，商业银行调整经营战略是最佳选择。商业银行可以调整战略规划，根据实际情况制定战略方法；可以改变战略定位，打造互联网服务的功能，也可以与第三方进行合作，增加支付、理财等服务；也可以进行战略联盟，并购其他企业，建立新发展模式，从而应对互联网金融的变化趋势[3]。 　　（三）应当扩展业务渠道 　　银行可以与电子商务进行结合，银行具有支付平台，电子商务具有互联网优势，双方可以顺利交易。商业银行在电子商务中可以先发展手机市场，在移动支付市场