宁波寿险市场调查报告.doc

宁波寿险市场调查报告 金融保险毕业论文设计 PAGE 7 宁波寿险市场调查报告 [摘要]随着宁波经济的快速发展人民的生活水平也在不断提升，在物质生活外现代人更注重自身的健康文化质量，随着寿险市场在宁波大市场的推动下不断提高。但近些年宁波寿险市场也存在不少问题，通过调查我们分析了问题的原因并给予了建议。 [关键字] 竞争格局；风险；渠道  一、序言 （一）调查目的 通过网络调查的手段得以了解宁波寿险市场存在的一些问题，业务规模增大但是保费低经营水平提升可是负债高等一系列的问题大大存在于各保险公司，针对这些问题我们给与了建议和解决途径。 （二）对象 主要针对宁波海曙、江东、江北、鄞州等地区 （三）内容 宁波寿险的现状、宁波寿险市场的发展及建议 （四）时间 2011年11月 2012年5月 （五）方法 网络调查 二 、宁波寿险市场的现状 （一）业务规模快速增长。 2011年随着我国养老、医疗、失业等社会保障制度改革的不断深化, 社会公众的保险意识逐步提高, 人寿保险的新商品、新服务日新月异, 业务发展迅猛,创新产品大量涌现。为摆脱低利率传统寿险销售困境, 通过借鉴海外的寿险创新产品, 2011 年各家寿险公司开发的集保险保障与投资理财于一体的保险创新产品不断推出, 掀起了一阵阵寿险产品转型的热潮。与此同时, 恰逢国内证券市场行情低落, 理财保障型产品适应了现代人多元化理财的需求, 深受广大市民的青睐。截止2011 年末, 中国人寿的分红保险、平安寿险的投资连结保险、太保寿险的万能寿险等创新产品的保费收入约占宁波市寿险业务总收入的50%以上, 已经成为寿险市场主要业务增长源。 (二)个人保险成为市场主导，银行、保险的合作全方位开展。 目前由代理人销售的个人保险业务自1995 年引进宁波寿险市场后, 一方面通过千家万户登门拜访的展业方式, 大大地传播普及了人寿保险知识, 提高了社会公众的保险意识; 另一方面适应了大量国有企业改制, 个人风险保障意识增强的市场经济发展环境,几年内业务规模迅速扩张, 已经成为寿险市场发展的主导。为应对我国加入WTO 后, 外资大型金融机构强有力的综合金融服务竞争,各家寿险公司与银行之间的合作活动频繁, 相互签订业务合作协议, 开展保险代理业务, 共享客户资源信息, 积极拓展新的销售渠道。如中国人寿、平安寿险就先后与工、农、中、建各大商业银行签订业务代理协议, 继银行开展代收代付保险费、保险金业务后, 开始在各银行网点发布寿险业务信息, 上柜销售集保障、分红、利息于一体的“千禧红” “国寿鸿泰两全保险”等分红型银行保险业务。 （三）寿险经营管理水平提升。 保险公司是经营风险的企业, 而负债经营更是寿险公司的经营特点, 因此稳健经营, 防范风险, 提高效益是寿险公司永续经营的重要理念。随着近年来寿险业务的迅猛发展, 专业化、集约化的现代经营管理模式已成为各家寿险公司发展的保障。如在2001 年宁波中国人寿在大刀阔斧地推进经营机制改革的同时, 集中大量的人力、物力对业务综合处理系统进行了全面升级,为实现人寿保险业务在全市范围“通存通兑”作好了技术标准。而在2011年各大保险公司的经营风险虽然有很大的不足但都在积极的响应降低风险的管理。 （四）社会公众的保险意识大大提高。 随着社会养老、医疗、住房和教育等制度改革的进一步深化, 广大市民的自我保障意识逐步提高, 养老、医疗、子女教育等商业保险的发展空间不断拓展; 城乡居民的生活水平不断提高, 投资理财渠道多元化, 分红、投资等多种创新型寿险产品的推出适应了现代人的投资理财需求, “ 买保险, 享红利”成为投资新理念。2011 年末个人寿险业务已占宁波市寿险业务总收入的76..53%, 居民家庭金融资产中的寿险投资比重逐步上升。 三、宁波市人寿保险市场的调查内容 (一) 市场集中度仍然很高，适度的市场竞争格局尚未形成 市场主体的大量增加引致保险市场集中度快速下降，市场竞争日趋激烈，市场竞争格局正在发生重大转变，主要体现在以下五个方面：从总体竞争格局看，市场竞争主体日趋增多，市场集中度不断下降。从产品竞争格局看，寿险市场高度集中，意外险、健康险、车险市场竞争激烈。从中外资公司竞争格局看，中资公司依然占据绝对优势，但外资公司发展迅速，中资公司面临着日益严峻的竞争挑战。从地域竞争格局看，东部发达地区竞争激烈，中西部地区竞争相对平缓。从保险公司竞争力比较看，市场规模越大、经营历史越长的公司，经营效率较高，竞争力较强。 (二) 公司经营风险大 1、期限长 寿险是以人的生命为保险标的的保险, 具有保险期限长的特点, 寿险公司的运营成果, 无法从当年的会计报表予以体现, 因而也无法判断某一险种的效益, 这就使得寿险风险具有了隐