农户小额贷款的模式比较的研究.docVIP

农户小额贷款的模式比较的研究 　　摘要：梳理国内外小额农贷成功经验，有利于更加理性看待目前小额农贷发展现状和问题，本文通过对目前现有的农户小额贷款模式比较分析，以扩大发展国内小额农贷的新思路和工作启迪。 　　关键词：小额农贷模式 农户贷款 比较分析 　　一、引言 　　长期以来，农村金融机构萎缩、农村资金外流、农民贷款难等成为影响金融支农扶贫工作的难点问题，如何有效运用金融手段解决“三农”问题，是社会各界关注的热点和难点问题。国际上，以小额信贷帮助社会贫困群体脱贫致富最具代表性的是2006年诺贝尔和平奖获得者尤努斯创办的孟加拉格莱珉银行。在我国发放农户小额贷款的机构主要有农村信用社、农业银行、邮政储蓄银行、小额贷款公司等商业性金融和非金融机构以及依靠捐赠基金设立的扶贫经济合作社。 　　二、国内外农户小额贷款模式分析 　　笔者主要结合国内外农户小额贷款的最新进展，对目前国内存在的农户小额贷款模式进行比较分析，试图找到一条具有中国特色的、可持续发展的农户小额贷款道路。 　　目前国内外比较成功的农户小额贷款模式主要有以下几种，下面本文一一进行分析： 　　（一）农户联保小组发展模式 　　采用该模式，借款人可以遵循“自愿组合、诚实守信、共担风险”的原则组成联保贷款小组申请贷款。联保贷款小组一般必须满足下列条件：一是联保成员不低于3户；二是联保成员间不是夫妻及两代内的直系亲属关系；三是联保成