我国电子银行业务反洗钱现状难点及监管研究.docVIP

我国电子银行业务反洗钱：现状、难点及监管研究 摘 要 20世纪中期以来,全球范围内的洗钱活动日益猖獗,严重威胁全球经济发展 和国家安全。近年来,犯罪分子与犯罪团伙洗钱数目又不断增加,洗钱手段不断 翻新,且日益具有高科技特征。同时,随着计算机技术和现代通讯技术的发展, 金融机构的运作方式和服务方式发生了质的变化,经济一体化和金融全球化的迅 速发展使世界各国的经济联系更加密切和频繁,资金实现了以不间断的方式 24小 时在全球范围内的迅速流动。电子银行的出现更使金融机构的服务从柜台发展到 网络,人们在家中、办公室甚至在途中,几分钟甚至几秒钟之内就可以办妥过去 需要数小时甚至数天才能办妥的业务。科学技术的发展推动了生产技术的飞跃, 大大提高了生产效率。但是,我们也必须清醒地看到,这种变化在给社会经济活 动带来便利的同时,也给洗钱犯罪提供了新的便利,藏匿和转移赃款变得更加容 易,识别和发现洗钱活动变得更加困难,反洗钱工作愈加富有挑战性。目前,我 国对反洗钱的研究和实践都远远落后于政治经济发展对打击洗钱犯罪的迫切要 求,特别是对利用电子货币等新型支付工具进行洗钱的犯罪行为,尚缺乏有效的 监测途径和打击手段,也没有形成一套完整的监管体系。因此,迫切需要开展这 方面的研究。 本文在介绍和阐述了电子银行及电子支付的相关概念、相关知识之后,通过 考察