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安徽省小微企业融资问题的研究 　　[提要] 本文以安徽省小微企业融资问题为题，在分析安徽省小微企业融资现状基础上，分析安徽省小微企业融资存在的企业内部问题、政策问题、金融机构问题等，并提出提升小微企业自身能力、完善小微企业金融服务体系、加大政府政策支持力度等建议，希望安徽省小微企业融资能力越来越强，融资水平越来越高。 　　关键词：小微企业；融资问题；安徽 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　收录日期：2017年12月8日 　　一、安徽省中小企业融资现状 　　安徽省的工业发展速度极快，在2015年实现了工业产值提升8%以上的速度，产业增量达到了9，800亿元以上，其发展速度要比全国平均发展水平高2.5%，在所有省份中排名中上游。在安徽省工业发展规模上，民营企业的产值增长量近7，000亿元，其中中小型企业的产值增加量占95%，可见安徽省的中小型企业发展较快，规模较大，并且省内工业增长贡献率由2014年的81.2%、75.7%增长到了82.6%、81.1%，由此得知，中小型企业的发展对于整个安徽省的工业产业发展都起到了至关重要的作用。 　　二、安徽省小微企业融资存在的问题 　　（一）小微企业问题 　　1、治理结构不规范。相对于大型企业而言，大部分小微企业发展基础相对薄弱。还有很多小微企业经过改制，但是因为改制的时候过于形式化，就使得很多企业产权不清晰，以至于造成后期的股权融资由于人为因素引起内部矛盾，造成外部股权不真实的现象。小微企业治理结构上的不足，让金融机构失去了对其放贷的信心，对企业的融资造成了不利影响。 　　2、财务?羁霾睢０不帐〉男∥⑵笠荡蟛糠质撬接衅笠担?这些企业成立的时间比较短，并且在管理上存在很大的不足。究其原因，主要是因为小微企业家族式管理比较严重，在企业面临决策、制定制度等情况时，都是由法人决定，没有进行科学的分析，随意性比较大。与此同时，小微企业的信用情况以及经营风险情况，都能够通过财物信息来体现。高风险就使企业难以通过金融机构的贷款审核，此时企业提供作假的财务报表就降低了自身的信用度，使得金融机构对小微企业丧失信心。 　　（二）金融机构问题 　　1、金融机构体系不健全。对于安徽省的金融机构来说，更愿意对大型企业进行贷款，而小微企业的贷款能力很低，因此对于中小型企业而言融资机构并不完善。主要表现在：第一，金融机构尤其是传统银行不容易向中小型企业融资，总会出现一些不给小微企业融资的情况。其原因有以下几点：第一，小微企业贷款风险高、不良记录多，银行为了自身的利益，会将借款的重点放在大型企业上。特别是在没有政策扶持的状况下，小微企业的信贷对于银行来说就是赔钱的业务；第二，由于中小型企业的融资特点是次数频繁，数额较小，这样就会大大提高传统银行的贷款成本。此外，银行在收集企业信息的时候也注入了高的人力成本，因此银行会选择高利润的企业给予贷款；第三，银监会不允许银行有过高的不良贷款。小微企业不良贷款率在金融机构中算是最高的，银行担心监管机构的调查，就对小微企业产生了体制性的歧视。与此同时，能够提供给小微企业的金融融资相关产品非常稀缺。因此，不能满足小微企业的融资需求。安徽省的银行虽然在针对小微企业融资这方面做了一些尝试，但是效果很不理想，金融机构的信贷产品还是不能满足小微企业的发展。 　　2、融资成本高。安徽省工信厅数据显示，省内融资成本大部分在12%以上，其中也有一些企业超过了15%，特别是在小额贷款公司等获得资金来源的企业融资成本高达30%以上，民间借贷融资成本为24%，也有部分是60%。自有资金的主要约束来自于公司的内部资源，但是所获得的成本非常小；小微企业的银行借贷缺少抵押品，贷款额度也受到一定限制，融资成本较高；小微企业也可以在民间渠道来进行融资，然而这种方式尽管获得贷款的金额大，但是融资风险也极强。对贷款有所影响的原因：手续复杂占26%；抵押物少占15%；担保物少占13%；成本高占12%；效率低占13%；其他因素占12%。小微企业在银行贷款时，银行为了降低风险就会对企业的抵押物、担保公司、企业市场发展有一个预测，审核速度慢，时间长，手续多。小微企业的资金需求都比较着急，这就使得企业更愿意进行民间融资，以便获得很快的资金，但是却增加了企业的成本。 　　（三）政府政策问题 　　1、法律法规不完善。法律法规的不完善使小微企业在发展的时候缺少法律依据。目前，安徽省的银行对小微企业的支持都是以宏观指导为主，所提的意见没有配套的法律法规来衔接。并且安徽省的一些地方默许且任由企业逃避银行债务，法律对银行的债权也没有保护力度，这也会让银行给企业放贷时产生不信任。除此之外，尽管对于中小企业的发展有利的相关法律《促进法》已经出台，但是仍然不完善。例如，中央和地方实行的税费政策，此政策是实施不