2018年财富管理与理财产品简介_业务培训用.ppt

产品比较 信托贷款 * 产品比较 信托：受人之托，代人理财 牌照性质：非银行类金融机构 监管机构：银监会 目前现有牌照：68家，且暂不新增 分类：目前主要以按募集方式分为集合信托、单一信托 投资制度：合格投资者制度，100万起 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 第五条 （一）委托人为合格投资者； （三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制； 第六条 前条所称合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人： （一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织； * 产品比较 * 产品比较 * 产品比较 刚性兑付 市场导向 * 产品比较 有限合伙 * 产品比较 有限合伙：股权私募（PE）的常见形式 牌照性质：非金融机构，备案制的公司 监管机构：证监会 目前现有牌照：备案不是强制要求 分类：按退出方式分目前主要有：定期回购和上市退出 投资制度：目前基金业协会最新规定100万起 《中华人民共和国合伙企业法》 第六十一条　有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。 有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。 * 产品比较 有限合伙人1 （LP） 有限合伙 公司 有限合伙人49 （LP） …… 普通合伙人 （GP） 受托管理 投资企业1 投资企业2 投资企业1 投资 投资 投资 投资 基金 管理人 管理 入股 入股 入股 * 产品比较 有限合伙为股权投资的方式，以资金入股成为股东的方式为被融资企业提供资金 * 产品比较 * 产品比较 资管计划 * 产品比较 资管计划：需分清不同发行机构 集合资产管理计划 专项资产管理计划 牌照性质：非银行类金融机构 监管机构：证监会 目前现有牌照：具有发行资质的证券公司和基金子公司，目前有100多家 分类：证券公司：集合资产管理计划 基金子公司：专项资产管理计划 投资制度：集合资管：5-10万起；专项资管：100万起 均都不能超过200人 * 产品比较 特定资产收益权 委托贷款、债权 政府融资平台 信托贷款 … … 自然人 法 人 信托资金 银行资金 保险资金等 4 本金收益 1 委托 2 投资 3 获取收益 集合/专项 资产管理计划 实体投融资等 二级市场、银行间投融资 股票、债权、基金 股票收益权 … … 同业、协议存款等 委托人 资管计划 投资品种 * 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 财富管理与理财产品简介 市场培训部 培训课件 理财的源动力 * 理财的源动力 CPI（Consumer Price Index）即居民消费物价指数。反应物价涨幅指数。 （数据来源：国家统计局） * 理财的源动力 随着科技、互联网的深入，人们对CPI的理解越来越强，也深刻感受到了身边物价的飞涨。 “我不理财，财不理我” * 理财的源动力 理财的需求： 保值 保值 增值 * 什么叫理财 理财：指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。 理财产品普遍特征—投资者将资金或者其他财产交付给专业机构进行资产管理 常见的专业机构或场所： * 什么叫理财 理财包含的概念： * 什么叫理财 主动理财与被动理财的区别？ 主动理财 被动理财 反之 * 什么叫理财 理财4321法则： 在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。 风险收益-风险成本=理财收益 * 什么叫理财 * 如何挑选理财产品 * 如何挑选理财产品 购买理财产品普通关心的问题： * 如何挑选理财产品 理财产品运作模式 投资者 购买理财产品 机构理财 产品 发行理财产品 企业 资金最终流向 到期回报 通道 * 如何挑选理财产品 * 都有什么理财产品 企业不同阶段融资方式 * 如何挑选理财产品 理财产品靠不靠谱，总的来说，取决于2个因素： * 如何挑选理财产品 大多数人过于关注靠谱的理财机构，而忽视不靠谱的企业，是不正确的理财方式。 * 产品比较 信托贷款 有限合伙 资管计划 银行理财 * 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1