集团公司银行信贷融资管理办法（精品）.pdf

集团公司银行信贷融资管理办法 第一章 总 则 第一条 为进一步规范和强化集团的银行信贷融资管理，提高融 资工作质量和效率，特制定本办法。 第二条 信贷融资管理的内容主要包括：融资计划、融资的准备、 融资申请资料的报送、跟踪与完善、放款条件的落实和借款的取得、 贷后管理工作、抵押、担保及涂销工作。 第二章 融资计划 第三条 年度融资计划。各地区公司每年1月制定当年融资计划 并上报至资金中心，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分 管领导审批，由管理中心下发当年集团全年融资计划，具体时间根据 集团年终工作会议的时间确定；7月份根据实际执行情况在请示董事 局分管领导同意后对下半年计划进行调整。 第四条 融资节点计划。 各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交下月的 融资节点计划，经资金中心审核后，报送分管副总裁和董事局分管领 导审批，由管理中心每月5 日前下发当月的融资节点计划。 各地区公司每月最后一个工作日前给集团资金中心提交当月的 融资节点计划总结，资金中心审核后，将考核结果报送管理中心。 第五条 各地区公司每周最后一个工作日需提交本周融资工作计 划的执行情况和下周的融资工作计划，重要事项需及时电话汇报。 第三章 融资的准备 第六条 各地区公司需深入了解各家银行房地产开发贷款的信贷 政策、审批权限和贷款规模，根据集团公司制定的融资计划，结合本 地区的项目进度，与各家银行进行开发贷款的初步洽谈，对各家银行 进行比较和筛选，初步确定1-2家开发贷款的主办银行。 第七条 在取得开发项目的国土证后，各地区公司开始与开发贷 款的主办银行进行协商，初步确定贷款的利率、期限、抵押、担保方 式等条件。为降低融资成本，应努力做到借款金额、期限、利率、抵 押和担保方式的最优化和合理化。 第八条 融资需要准备的资料主要包括：借款公司和担保公司的 基本资料、房地产开发项目资料、借款申请报告（参考模版见附件1）、 项目可行性研究报告 （参考模版见附件2）、财务报表的纸质版和电 子版以及银行要求的其它资料。 第四章 融资申请资料的报送、跟踪与完善 第九条 在满足贷款报送条件后，各地区公司需准确、及时地向 银行提供贷款审批所需的资料，不得拖延。 第十条 各地区公司需根据年度融资计划制定详细的项目融资方 案，并填制 《XX地产集团项目融资方案审批表》 （见附件3），经资 金中心审核后，报董事局分管领导审批。融资方案应包括以下内容： 拟报送的银行、利率、期限、抵押担保方式、财务顾问费 （或银行要 求的其他费用）情况、自有资金投入情况、四证取得情况、工程进度 情况、银行上会需达到的条件、是否需要总行调整授信等。 第十一条 在达到贷款报送条件的2个工作日内，各地区公司需 将经过集团审批的融资资料报送主办行（贷款审批过程中需补充的资 料也需经过集团的审批）。在向银行报送融资资料前需填制 《融资工 作报送资料审批表》（见附件4）和《对外报送财务资料审批表》（见 附件5），经资金中心和相关部门审核后，报董事局分管领导审批。 第十二条 集团审批同意后，各地区公司需按照银行的报送要求， 将装订整齐的融资申请资料报送主办银行。 第十三条 各地区公司需协助主办行在收到融资资料后的5个工 作日内将贷款资料报送上级行。融资申请资料报送完毕后，需做好跟 踪服务，积极配合银行做好以下的贷前调查及审批工作：银行贷前调 查的准备工作；陪同银行信贷调查人员对借款项目进行实地考察；根 据银行反馈的意见和信息，及时补充和完善相关资料。 第十四条 主办行将资料报送上级行后，各地区公司需配合主办 行密切跟进审批的进度，及时补充和完善相关资料，争取使审批流程 中的各环节 （不含总行）在5个工作日内完成 （如前台部门在5个工 作日内完成审批报后台审批，后台部门在5个工作日内完成审批准备 上会）。不需总行审批的，上会后5个工作日内下发批复，如需总行 报备或审批的，上会后3个工作日内报送总行。 第五章 放款条件的落实和借款的取得 第十五条 开发贷款经银行审批通过后，各地区公司需全力做好 借款发放的准备工作。如果银行的审批通知书中附带有我公司必须落 实的放款