利用银行ATM机诈骗犯罪形式及防范的对策.docVIP

利用银行ATM机诈骗犯罪形式及防范对策 　　银行ATM 机上取款后钱财不翼而飞的报道屡见报端,且手法不断翻新。据调查和不完全统计:今年1-6月,湖南某市共发生案件就达80件(次),涉及金额400余万元,损坏银行自助设备20余台,发案件(次)数比2008年全年增加40件(次)。这不仅损害了银行声誉,给银行业造成资金财产损失,而且严重扰乱了正常的金融秩序。 　　 　　一、利用银行ATM 机诈骗的主要形式 　　 　　1.设置出钞故障,同步张贴虚假告示诱骗客户。不法分子使用强力胶、胶板片等堵住ATM 机吐钞口或自制装置在ATM 机出钞口设障对 ATM 机进行破坏,同时冒充银行机构或银行卡中心等金融部门名义,在ATM 机上张贴内含银行服务热线及网址的系统故障、系统升级紧急通知等虚假“告示”,利用客户遇取款故障病急乱投医的心理,诱骗客户拨打虚假热线电话并按其指示进行ATM 机有关操作,盗取客户资金。因诈骗投入成本低和诈骗技术手段要求不高,因此这种诈骗方式成为目前最常见的诈骗手法。 　　2.偷窥客户密码,用废卡换真卡实施调包诈骗。 作案手法多为团伙作案,分工合作。当发现有人在自动取款机前取款时,几名不法分子在后面排队,一人负责偷看持卡客户的密码,在持卡客户办完业务即将退卡时,另一人丢一张钱到地下后,立即拍持卡客户的肩膀,告诉其掉了钱。等到失主弯腰拣钱时,第三名不法分子趁机将机内退出