陈光甫金融思想的研究.docVIP

陈光甫金融思想的研究 　　一、陈光甫生平简介 　　陈光甫出身寒微，12岁时在汉口的一家比利时报馆做学徒，凭着自己的努力与勤奋，考入汉口海关邮局，被洋务买办景维行召为女婿，并在清政府赴美参观团中任事，而后留美求学获商学学士学位。学成归国后，他改组江苏银行，创办上海商业储蓄银行，凭着自己的才干，提出“一元开户”，使上海银行由“小小银行”成为全国商业银行之冠。另外，陈光甫还创办了中国旅行社，服务社会。抗战中，和胡适一商一文，与美方达成“桐油借款”和“滇锡借款”协议。后移居香港，1965年迁往台湾，1976年病逝，享年96岁。 　　二、陈光甫金融思想探究 　　陈光甫的金融思想，具体而言就是经营商业银行的思想。 　　（一） 陈光甫关于商业银行定位的思想 　　商业银行的性质特点在理论上自是了然，但在实际操作中其定位却很难把握，尤其在那个战事连绵、法治缺乏的时代，当时的社会各界对商业银行的定位主要有三种倾向：一是以商业银行为提款机器，这是旧军阀和政府的观念而言的；二是以商业银行为上层权贵人士的资金融通服务机构；三是以商业银行为金融风险投资的载体。比较而言，陈光甫关于商业银行的定位非常清晰，也显然有别于以上三种倾向。 　　对于商业银行的资金，陈光甫认为“银行之钱乃市面之流动资金，应使之生产，轮流不息”。 　　对于商业银行的作用和服务对象，陈光甫认为应该是“服务社会，辅助工商”，不应该是为权贵服务的机构，也不应该是金融投机的载体，而应该努力促进社会进步、实业发展，这一点是陈光甫金融思想的核心所在，他在日记中也多有涉及。陈光甫1928年在汉口居住时，批判当时的汉口银行家“以结交官场为职务，不屑与商人往来”，认为“银行一业乃社会建设之原素”。1930年陈光甫北上视察青岛分行，一日晚间与银行职员和旅社社员共膳谈话，陈光甫问他们“吾等当如何服务社会？”青岛分行经理黄恂伯即对答云“我等应以和易之态度、平等之精神待客，不论百元之客、一元之客，皆需竭诚接待”，属下对陈光甫“服务社会”之理念领会如此，实为难得。但是陈光甫并不十分满意，随即指出“即无一元生意之客，亦需恭慎款接……本行以服务为宗旨，对于顾客，须尽力予以便利，对于商人，须努力以求亲近……吾辈本为社会服务，即无利亦需为之”，窃以为以“无利为之”之精神，博社会大众之好感，生意门路自然广开，上海银行断不至陷于“无利”之境地。 　　陈光甫不仅秉承“服务社会”的理念，而且还努力做到“送银行到社会”，一方面积极开拓小额贷款市场，另一方面则多多设立分行以便利顾客。 “本行为贯彻服务社会之行训，更举办二事，一为静安寺路分行制小放款，限五百元以下，有二人担保，即可放款，利息一分”，“二为扶助小工厂小资本商店之发展，此事正在筹办，余意即小到水果摊肆，我辈亦当扶助之”，这两项小额贷款虽紧贴“服务社会”宗旨，但似与上海银行谨慎放款和对物信用的原则有所违背，但陈光甫认为“盖人遇婚丧大事，或致以重利借贷，受人剥削，本行以低利及简捷之手续，借款于人，使解一时之厄，人非木石，讵无感激之心，故轻易不肯丧失其信用。”事实上，自1930年上海银行小额贷款创办以来，放款十余万元，其中仅有一笔未清，由此观之，此事与陈光甫谨慎放款之原则其实并不违背，而服务民生之效果则斐然。 　　虽然以“服务社会”为根本宗旨，这并不是说陈光甫开办上海银行不求利润和报酬，只是陈光甫将商业银行的报酬严格定位于以银行的优质服务以换取报酬，反对银行不经过“服务”而获取额外报酬。陈光甫认为，商业银行作为资金融通的中介机构，存款取之社会，放之社会，不同于普通实业以投资获取利润，商业银行别无所凭，只能通过金融服务以换取报酬。陈光甫非常反感盲目牟利机构的存在，认为商业银行是“以经济的方法，调剂营运，贡献于社会，因贡献而获得报酬，分其余润”，只能“以所能换所需，尽一份力量，得一分报酬，而不取不应得之利益”。应该说，陈光甫将银行利润定位于提供服务的回报，是非常“本分”、健康和正确的。 　　以上是陈光甫关于商业银行定位的思想的主要内容，概括言之，即商业银行之资金为社会之必要流动资金，离之则现代社会经济生活一日都无法进行，因此商业银行应以“服务社会、辅助工商”为宗旨，并同时在服务社会的过程获取中应得的报酬。 　　（二） 关于商业银行营业风格的思想 　　陈光甫关于商业银行营业风格的思想与第一部分一脉相承，并且在上海银行的营业活动中切实实行。 　　陈光甫认为办理商业银行务必去除旧式钱庄和权贵银行的官僚习气，“盖从前之银号银行经理，有官僚习气，深处高堂，官架十足，对待顾客，骄矜冷酷，若上官之对属员……我等从事银行业界，有何可恃而可以骄人耶？”，故认为“官僚习气，最宜戒除”。同时，陈光甫要求上海银行的行员经理“须平民化而到街头去”，“须除守株待兔之习”，“不可略