银行卡助农取款服务推广的现状解析及对策的研究.docVIP

银行卡助农取款服务推广的现状解析及对策的研究 　　【摘要】银行卡助农取款工作是深入贯彻落实党中央、国务院关于夯实农村农业发展基础的重要举措，是改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平，推动农村支付结算“快通工程”建设的重点工作。本文着重从现行制度和管理等方面，深入分析推广助农取款服务存在的困难和障碍，并提出建立长效商户激励机制、加快银行系统改造、引入专业收单机构实施规模经营等对策建议。 　　【关键词】金融会计 支付结算 银行卡 　　银行卡助农取款工作是深入贯彻落实党中央、国务院关于夯实农村农业发展基础的重要举措，是改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平，推动农村支付结算“快通工程”建设的重点工作。自2011年开始在全国范围推广银行卡助农取款业务以来，取得了重大的进展，为解决农村居民小额取现问题提供了良好的解决方案，为在农村地区深入推广银行卡应用、普及金融知识疏通了渠道。 　　一、工作现状 　　以南京为例，自2011年起，南京地区金融机构在当地人行的组织领导下，多措并举，稳步推进银行卡助农取款工作，为构建一条支农、惠农、便农的“支付绿色通道”奠定了基础，促进了农村支付环境的改善，截止2012年底，南京地区已完成助农取款服务点在县区行政村的全面覆盖，在454个行政村共设立助农取款服务点950个，基本实现了“村村通”的目标。为达到这一目标，各金融机构在人民银行的组织下，做了大量的工作，主要举措有： 　　一是高度重视，积极推动。各级人民银行和涉农银行金融机构高度重视银行卡助农取款工作，统一思想认识，将银行卡助农取款服务宣传纳入到本年度的重点工作，积极采取有效措施，全面做好银行卡助农取款服务宣传和推广工作。为促进工作深入开展，人民银行相关负责人对先行的助农取款推广工作进行了现场调研，对其试点商户进行了现场考察，对其取得的经验进行了总结和肯定，为在全辖启动银行卡助农取款工作和设立金融知识宣传站奠定了基础。 　　二是因地制宜，制定宣传方案和推广目标。当地人民银行制定了《银行卡助农取款服务宣传活动方案》，召开由申报收单机构的参与银行参加的座谈会，共同商讨，达成共识。明确了全面的阶段性工作目标，如到2012年3月底前首批助农取款服务点（各银行每县区不少于1个）挂牌，2012年6月底实现银行卡助农取款服务行政村覆盖率达到50%；2012年底前实现农村乡镇和行政村的全覆盖的奋斗目标，并将目标按照业务量分解落实到人民银行各县支行和3家分行指定收单银行，突出重点，各负其职。 　　三是举办揭牌仪式，纵深推进助农取款业务全面规范发展。为了推进银行卡助农取款业务在的全面普及，实现全市农民取现不出村的便民、惠民目标，当地人民银行举办了银行卡助农取款服务点暨金融知识宣传站揭牌仪式。邀请上级行领导和当地政府领导为首批16家银行卡助农取款服务点暨金融知识宣传站揭牌。接受授牌的16家商户是各参与银行精心挑选出来的，具有经营规范、信誉良好、热心服务农户的特点，对于全面开展助农取款服务推广工作将产生良好的示范效应。 　　四是精心制作宣传折页，使宣传内容更贴近乡村居民。在走访区、县商户的调研中了解到广大农户最想听到的宣传用语是农民的语言，当地人民银行精心制作了“银行卡助农取款宣传折页”和“支付结算知识宣传折页”7万份，分发至各商业银行和人民银行县支行，图文并茂，通俗易懂，银行机构和商户普遍反映良好。 　　五是及时编制简报，反馈推广工作动态。为及时反馈辖内银行卡助农取款服务工作动态和宣传情况，及时传达上级行对银行卡助农取款推广和“快通工程”建设的工作要求，当地人民银行每周编制工作简报，通过邮箱发送至助农取款服务开展银行及辖区人行县支行，通报交流助农取款工作经验和做法，起到了较好的上传下达作用。 　　二、困难和障碍 　　银行卡助农取款服务对服务“三农”、弥补农村金融服务空白具有积极的作用，同时还可以充分利用助农取款服务点作用，将金融知识普及到田间地头，渗透到农村千家万户，在广大农村村民和金融机构之间搭建起无障碍沟通和交流的桥梁。但由于现行制度和管理的制约，进一步推广助农取款服务还存在着诸多困难和障碍。 　　（一）服务点现金支付能力有限 　　根据有关规定，助农取款服务每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币，现金来源，主要是商户的营业款和备付金。由于助农取款服务点主要设在无金融机构营业网点和ATM机的乡村，这些地方经济条件较差，商业也不发达，商户的日均营业额有限，仅靠服务点日常营业收入和自身的备付金显然不够，尤其是对集中取现的需求无法满足，存在因为现金不足拒绝持卡人取现的情况。 　　（二）服务点利益缺失，影响了助农取款服务的长效发展 　　经调查，在行政村具备较强经营实力、经营规模并管理规范的商户如百货公司、电信和移动运营