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预防广东民间借贷跑路潮风险的研究 　　【摘要】“民间借贷”成为今年最热的关键词，从年初银行信贷收缩开始，民间信贷已然被推到风口浪尖，温州民间借贷危机成为全国关注的热点，而民间借贷同样发达的广东，更要注意前车之鉴，预防跑路潮风险出现。本文分析了广东民间借贷现状，提出跑路潮风险有可能出现的原因，并针对现状提出解决措施，希望能为广东金融市场的健康发展提供参考建议。 　　【关键词】民间借贷 跑路潮 资金链 银行充分竞争 　　“民间借贷”成为今年最热的关键词，从年初银行信贷收缩开始，民间信贷已然被推到风口浪尖，温州民间借贷危机成为全国关注的热点，而民间借贷同样发达的广东，更应密切注意，预防跑路潮风险出现。 　　一、广东民间借贷现状分析 　　（一）借方现状 　　2011年国庆后，深圳、东莞和佛山各有一件小企业主跑路的案例爆出，分别为照明电器、快递和4S店汽车经销商等行业。目前被疑跑路原因多集中于经营亏损。在东莞，由于难以维持生存，仅仅去年8月份，东莞与鞋业有关的企业就注销了65家。跑路潮随时有可能出现。 　　去年10月9日，北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴（中国）有限公司发布了《珠三角小企业经营与融资现状调研报告》，这份报告在去年9月份对珠三角6个城市的95家小企业、11家专业市场和15家当地金融机构进行实地走访，并通过网络问卷的形式对珠三角各地2889家小企业进行网上调研。 　　报告显示，72.45%的小企业估计未来6个月没有利润或小幅亏损；3.29%的小企业预计未来6个月可能大幅亏损或歇业。调查称，今年小企业利润的严重下滑，同比2010年平均利润降低30%～40%，经营困难更大。如果银根继续收紧，中小企业倒闭潮的概率不是没有。 　　在信贷偏紧的大环境下，广州一名不愿透露姓名的担保机构总经理表示，广东中小企业今年压款均比较严重，资金周转比往年困难，一些中小企业求助于民间借贷。 　　（二）贷方现状 　　在三四个月之前，有抵押物的民间借贷利息普遍为月息4分（等同年利率48%）左右，而到了近期，已涨至月息6分，而没有抵押物的为月息8分至10分。 　　在广州市场上，还有大量贷款公司表示，如果是广州市户口，凭身份证可以申请5万～10万元的小额贷款，无需抵押和担保，贷款申请当日立即发放，月息在10%～15%；有个别担保公司表示，如果没有抵押物也可以放小额的贷款，但是月息高达18%。 　　二、跑路潮有可能出现的原因分析 　　（一）资金供应链断链 　　目前，对中小企业的信贷资金，除了工行、建行等大银行较为宽裕之外，其他中小银行基本处于断流状态，若银根继续紧缩，出现企业主跑路潮的概率并非不存在，一定程度加深了对企业主跑路潮和民间借贷市场出问题的担忧。 　　民间借贷在广东早已不是新话题，急需融资的中小企业从民间渠道筹集资金很常见。商业银行通常贷款标准较高，信贷手续复杂、审批周期长，而不少中小企业财务管理不规范，资金需求很急，自然会把目光转向民间借贷。中小企业规模不大，目前经济情况下通过银行等正规渠道融资很难获得审批，即便最终能获银行融资审批，所需时间也耗不起，中小企业不可能待审批几周或一个月放款后，再购置原材料，在此期间还要为工人支付基本酬劳，银行的贷款对中小企业的金融支持力度有限。 　　（二）提供中小企业的信贷资金利率快速上浮 　　近期银行信贷特别紧张，能承受高利率的中小企业才能贷到款。目前银行对中小企业贷款的利率普遍在基准利率上上浮30%～50%，而不能承受较高利率的中小企业贷款只能排队等候。民间借贷年利息率甚至高达30%～50%。 　　有一些企业难以承受民间借贷的高利息而陷入经营困境，出现破产、倒闭，企业主“跑路”等情况也就随之出现。 　　（三）生产成本提高，利润下降 　　根据中国国际电子商务网报道，近几年价格上涨的主要原材料有：煤炭涨幅40%；棉纱涨幅40%；木材涨幅15%；纸浆涨幅50%；化工涨幅50%；有色金属涨幅30.1%；塑料涨幅30%；原油涨幅32%；铁矿石涨幅90%；农产品涨幅26%。 　　来自中国商务部的数据显示，2011年以来，北京、上海、江苏、广东、浙江等25个省市区的最低工资标准平均增长22%。 　　中小企业在原材料涨价、用工成本上涨等诸多因素挤压下，利润不断被压缩，中小企业亏损度加大是不争事实；再加上银根紧缩，企业还款的压力明显高于往年。当企业无法还贷时，担保机构垫资的情况会多于往年，也会对那些担保余额大的担保机构造成资本金冲击。 　　（四）国内外订单萎缩 　　自金融危机以来，出口形势一直惨淡。广东外贸企业自2008年下半年以来，出口订单需求量持续减少，出口贸易额出现连续下滑趋势。据海关统计，2009年1～4月，广东外贸进出口总值为1625.8亿美元，比2008年同期（下同）下降21.7%，其中，出口985.3亿美元，下