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企业科技贷款风险准备金问题剖析 　　 摘要：文章就对中小型科技企业贷款融资难的现状、企业科技贷款风险准备金抑制因素进行分析，找到企业发展中的不足，制定科学的解决方案，为企业科技创新提供资金的支持。 　　关键词：企业发展;科技贷款;风险准备金 　　一、 当前我国企业科技贷款风险准备金的概况、存在的问题及原因分析 　　 1. 企业科技贷款风险准备金概况。中小企业在发展过程中会存在一定的融资难问题，在科技创新以及企业其他综合实力方面相对比较落后，他们的发展离不开国家政策的支持，需要降低市场发展中的风险。为了鼓励这些企业的进步，政府要给予其一定的政策支持，企业科技贷款风险准备金随之提出。 　　 为了帮助更多中小型企业在市场竞争中获得相应的市场地位，国家与其相关银行签订协议，拨款财政专项资金设立企业科技贷款风险准备金，用补贴银行的方式和银行、担保机构形成三方风险担保机制，这样能够帮助更多的中小企业实现自身的发展，为他们提供更多的资金支持，解决银行贷款难的问题。 　　 通过企业科技贷款风险准备金的设置，可以降低企业发展的风险，增加中小企业融资的渠道，实现地区之间的优势互补、协调发展。政府要积极展开与银行的合作，鼓励和引导银行加大对中小科技企业的贷款，完善金融服务制度和工作。同时还要创新贷款模式，充分发挥财政专项资金的风险补贴功能，确保中小企业顺利运行，降低中小企业银行贷款违约资金，促进我国中小企业的全面发展，实现我国科学技术的进步。 　　 2. 科技贷款风险准备金存在的问题及原因分析。 　　 （1）风险准备金支持的行业较少。随着我国经济局势的变化，非公有制经济的不断完善，中小企业的数量在不断增多，原有的发展方式已经不能够适应当前社会发展的需求，我国风险准备金项目已经开始深入到五金、造纸、电气制造等行业，成为物质生产传统制造业中的重要服务项目。但是，该内容对于高新技术产业如IT业、互联网等产业的涉及相对较少。当前风险准备金主要以小额贷款为主，用于流动资金补充，这种方式根本无法适应中小科技企业进一步发展的需求。众所周知，科技型的中小企业成长过程比较缓慢并且在市场发展的风险性较大，需要完善的资金融通体系来对其进行支持，为他们的发展提供相适应的服务。 　　 中小型高新技术企业在创业初期需要由稳定的资金支持，同时还要聘请大量的技术人员，这样可以为今后的发展奠定良好的基础。近些年来，我国加强对技术创新的支持力度，鼓励高新技术产业的发展，制订了一系列的政策。但是由于中小企业整体竞争力较低，在市场发展中不能够充分发挥自身的竞争优势，从而会影响到他们的进一步发展。企业在融资的过程中内部融资相对较为困难，而外部融资时由于受到各种因素的限制，所能融到的资金有限，不能够支持他们后续的发展。银行在实行贷款时，从自身的安全性、盈利性以及流动性出发，将中小科技企业的贷款申请排除在外，影响到中小企业发展水平。 　　 （2）风险准备金支持的科技贷款类型较少。在对贷款项目进行支持的过程中，风险准备金项目可以用于贷款抵押、担保贷款、贴现贷款三方面，但在信用贷款及知识产权抵押贷款中作用甚微。对于中小企业来说，他们本身没有较多的资金和设备，在带宽上的难度较大，从而影响到他们今后正常的发展。通过实际调查我们发现，风险准备金支持的科技贷款，它的数目以及规模相对都比较小，不能够为更多的企业提供相应的发展保障。大多数的企业还需要以担保贷款为主，这样会增加企业发展的风险性。一些银行虽然希望通过知识产权质押贷款来帮助中小科技企业进行发展，但是由于我国缺乏完备的知识产权法律。对于知识产权许可使用权是否属于《担保法》中的相关规定不够明确。同时知识产权在评估时比较难，会存在较大的争议性。除此之外，知识产权质押融资还存在较多的不确定性的风险。在我国知识产权质押融资制度不完善，风险性就会大大提升。银行在实施专业贷款投资合作的时主要采取企业股权形成完成知识产权融资，这种方式可以在一定程度上加大银行风险，同时也会影响企业的发展。银行在驾驭知识产权质押的能力还达不到我国实际发展的需求，使得中小企业在融资时不能够充分发挥自身的优势，降低融资的难度和风险，知识产权质押流动性比传统不动产担保贷款较弱，这些都会导致中小科技企业在贷款的过程中存在较大的难度。 　　 （3）科技贷款风险准备金项目示范效应大于实际效应。许多中小科技企业在进行贷款时，由于政策宣传力度不足，在实际的操作中由于制度不健全，最终导致科技贷款风险准备金项目示范效应大于实际效应。许多中小企业的参与度不足，提供信贷服务体系体统合力没有形成，积聚效应不够明显。当前我国银行机构内部的相关政策还不够完善，大部分金融机构对金融创新手段并不完全信任，多数企业处于观望阶段。我国风险准备金项目在一些地区虽然取得了一定的成绩，但是还存在比较多的