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农发行合规文化建设探析 　　 随着社会主义新农村建设的全面推进和农村金融体制改革的不断深化，当前，作为直属国务院领导的唯一农业政策性银行，进入重要的发展机遇期。如何在挑战中抓住机遇，锁定目标，顺应其指引的方向奋力前行，为“三农”服好务，牢牢树立“建设新农村的银行”强势品牌，全面提升内控管理水平，让员工具备足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行，规范操作、规避风险，合规管理文化的建设与精心培育首当其冲。 　　 一、合规文化源起及基本特征 　　 （一）合规文化提出的背景 　　 业内普遍认为，银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。2005年春天，国际巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，国家银监会主席刘明康在首届合规年会的会议上阐述了合规理念。在此背景下，部分商业银行和股份制商业银行相继成立了合规部门。银行业为适应现代银行管理模式，有效防范风险，纷纷将建设合规文化提上议事日程。 　　 （二）合规文化的内涵特征 　　 (1)合规的概念及内涵 　　 所谓合规，它是指银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。 　　 合规文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。 　　 (2)合规文化的基本特征 　　 合规作为一种文化，强调的是人人合规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，形成大众性的合规文化，是当前急需做的事情。只有这样才能达到全体员工合规、人人合规，才能有效控制合规风险，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。 　　 二、合规文化建设的现实意义 　　 （一）合规文化建设现状 　　 目前，合规文化建设仍处与起步阶段，现状不容乐观。 　　 （1）对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了合规文化建设。 　　 （2）在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。 　　 （3）无视各种规章制度。各层次员工均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。 　　 （二）合规文化建设功能 　　 (1)落实科学发展观。实践证明，合规经营是科学发展的基石，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而给银行带来财富收入和声誉价值，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。 　　 (2)确保稳健运行。当前一些金融机构仍然注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有的甚至不惜冒着违规操作的风险，以实现短期目标和任务，其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。 　　 (3)适应外部监管。近年来，银监会对商业银行监管日趋规范、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。合规管理内容已纳入监管机构议事日程。这就要求我们建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。 　　 (4)提高制度执行力。提高制度执行力不外乎两点：一是加大违规处理力度；二是培育合规文化，通过合规文化的形成，使员工从被动合规走向主动合规，营造人人合规的良好氛围。从这两条途径的效果来看，第一条治标，第二条治本。因此，我们应努力培育合规文化。 　　 (5)保障员工切身利益。少数员工为贪欲违章操作，锒铛入狱，不仅自己身败名裂，还给同事和家人带来无尽的痛苦。其实，只要各项规章制度制订好了，人人都按章办事的氛围形成了，这种情况很少会出现，这也是对员工切身利益的一种保护。 　　 三、合规文化建设的几点构想 　　 (一)推进制度文化建设，做好合规文化建设的“顶层设计” 　　 众所周知，有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，这也是农发行合规文化形成的基石。而建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的规则制度。 　　 毋容置疑，领导决策不合规、分层管理不合规、员工行为不合规等现象时有发生，很大程度上是因为我们的制度文化建设