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商业银行跨境人民币结算业务剖析 　　摘要：近年来，伴随着经济的全面发展，商业银行跨境人民币结算业务取得了长足的发展。但是在其发展的过程中难免会遇到来自于国内以及国际形势的各种挑战。本文从目前跨境贸易人民币结算业务的发展背景入手，着重分析了商业银行在实际的发展过程中所遇到的挑战，最终在此基础上总结出了相应的解决对策。 　　关键词：商业银行；人民币结算；跨境 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）004-000-02 　　一、跨境贸易人民币结算业务背景 　　（一）国内整体经济发展形势 　　1.国内经济发展程度已初步具备跨境人民币结算的良好条件 　　国内经济的发展，是跨境人民币结算的基础。今天，中国的经济形势，为跨境人民币结算提供了良好的发展机会。从某种程度上讲，经济开放程度的提升也全面地奠定了跨境贸易人民币结算的发展基础。我国进出口贸易从最初的一般贸易发展到加工贸易，再发展到租赁贸易以及边境小额贸易等，品种逐渐地全面和广泛起来。 　　2.外汇储备充足及人民币币值走强为跨境人民币结算奠定货币基础 　　随着人民币币值的走强，我国企业在国外并购变得更具竞争力；同时，随着经济发展和人民生活水平的提高，我国居民的国际流动性也更频繁。人民币的升值在一定程度上也为跨境流动中人民币结算奠定了货币基础。 　　3.国内金融体系逐步发展和完善为跨境人民币结算奠定市场基础 　　我国的经济发展为金融业崛起创造了条件①。金融业在我国经济建设中也取得了巨大发展。从仅有中国人民银行，到今天商业银行林立；从人民银行统一监管，到现在初步形成宏观金融调控体系，银行、证券和保险分业经营、分业管理的监管体系；从单一的金融市场，到当前多层次多功能的金融市场体系。金融业改革取得了瞩目成就，这些都为跨境人民币结算奠定了相应的市场基础。 　　（二）国际金融发展形势 　　2008年国际金融危机爆发后，国际金融体系不稳定因素暴露，改革以美元为核心的国际货币体系成为世界经济稳定发展的迫切需要。 　　1.金融危机中，我国政府的人民币国际化态度发生重大转变 　　近些年国际汇市动荡，我国与香港及周边国家的贸易往来多数仍采用美元结算，双方的企业都承担着巨大的汇兑风险，特别是在金融危机中影响较大。因此，我国政府在让人民币走出国门的态度上发生了重大转变，我国的国际金融新战略在金融危机中开始重构。 　　2.我国政府的国际金融战略安排 　　金融危机之后，国际金融格局发生了较大变化。我国政府对金融业在国际上的战略安排也促成了跨境贸易人民币结算业务的发展。跨境人民币结算将推动中国与周边国家和地区贸易、投资便利化，有利于减轻汇率波动对经济的冲击。可以说，跨境人民币结算是我国人民币国际化战略进程中的重要一步。 　　二、我国商业银行跨境人民币结算的挑战 　　1.业务系统面临的挑战 　　随着人民币国际化的发展，商业银行在机构的设置方面也更加倾向于全球性布局，跨国经营逐渐地走向国际化的发展方向。这种业务发展模式尤其是越来越多的跨境人民币结算业务量需要强大的业务系统的支持，商业银行业务系统的建设将面临未来发展的巨大挑战。基于这种情况，商业银行需要加强国内和国际分支系统的对接工作，努力开发银行的网上业务，目的在于更好地支持跨境贸易人民币结算过程中境外离岸客户的业务需求。 　　2.制度方面的挑战 　　跨境人民币结算业务是一项着重强调程序性的工作，我国政府的相关政策是要逐步放开，先试点后推广。具体到操作细节方面，相关方面的政策也正在有序地推进。其中较为典型的例如，当前的结算范围已扩大到服务贸易，从经常项下的阶段发展到未来可能逐步地放开针对资本项下的阶段。各类商业银行的业务系统需要及时地进行修改以及完善，这种情况的存在使商业银行对于政策以及制度的认识以及理解都面临着更高层面的挑战。所以，商业银行应加强对人民银行相关政策研究，以便于及时针对业务规则进行修订，以满足业务的发展需求。 　　3.业务创新方面的挑战 　　商业银行中产品经理经常会发现，一旦有新产品或者是新方案应用之后很快就会被同行业的竞争对手全面效仿。所以在这种情况下，如何做出自己的特色，是商业银行产品以及服务所要面对的重大挑战。这就要求商业银行应当在市场定位以及细化方面做好基础性工作，可根据客户细分目标客户的特征，通过业务资源和管理模式采取不同的服务。 　　三、商业银行应对跨境人民币结算业务挑战的策略 　　1.加强业务宣传 　　商业银行在针对业务的宣传方面应当从以下两个方面开展：政策宣传以及业务宣传。首先，因为很多国内企业还不能完全了解人民银行跨境贸易人民币结算的相关政策，这就要求商业银行当中掌握了最前沿资讯的业务工作人员开展必要性的宣传，对于有需求的客户开展相应的业务