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城市商业银行定位剖析 　　摘要：近年来，随着我国城市商业银行的迅速发展，各城市的经济也是逐年增强。但是，毕竟我国城市商业银行的经营规模较小，自身资产较少，在激烈的竞争中难以生存。况且，外资银行不断涌入国内市场，更给我国商业银行带来了巨大的冲击。因此，我国城市商业银行一定要从新进行市场定位，认清我国银行的服务主体，从而有针对性的进行服务，从而占据市场份额，提高银行的经济效益。 　　关键词：商业银行；市场定位；竞争；体制 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）002-000-02 　　现阶段，国家金融机构还是以国有银行为主体，其他形式银行为补充的金融体系，商业银行作为地方性的银行机构有着自身的经营特点，他们多数规模较小，资本少，经济竞争力不强。所以，城市商业银行要想发展，就要从新进行市场定位。本文首先介绍了我国城市商业银行的发展史，然后分析了影响我国商业银行发展的因素，最后总结了商业银行在市场定位中的具体做法。 　　一、我国商业银行的发展史 　　自改革开放以来，我国经济迅速发展，金融行业也在其影响下不断发展。下面，我具体介绍一下我国城市商业银行的发展过程。 　　在1980年末，我国建立了城市信用社，这标志着银行业已经得到了发展，而后随着经济发展的需要，城市信用社的数量急速的增加到了3000家以上，但是由于城市信用社发展的太快，而管理却跟不上，造成了银行发展极不稳定，严重的影响了金融市场的秩序。因此，城市信用社的管理体制急需改革，否则就会影响经济发展的稳定。在1990年初，我国政府提出了信用社整改意见，要求各地以城市信用社为基础，建立城市商业银行，而且，商业银行是股份制管理体制，受当地政府控制，银行的管理者由政府委派，银行业务接受政府的监督，银行还是有政府控股，其中，政府占三层，其余七层可由企业单位和个人入股。从此，股份制商业银行就真正的被建立起来。 　　商业银行可被分为两个时期：一、从1995年初到2010年末，这段时间是商业银行的发展时期。由于国内经济的迅速发展，各城市银行的业务量不断增长，有些区域银行的业务量都已经超过了大型银行，所以，业务量增长幅度大的银行需要扩大规模，以便保证满足当地客户的需要；二、从2011年初到2013年末，这段时间是商业银行的改革时期。当2007年发生次贷危机后，我国经济增长速度变得缓慢，但是随着城市化进程的加速，城市周边的农村建设变得很快，许多农村建设完成后，与之相配套的基础设施也开始投入，这时有些银行就找到了机会，得到了快速的发展。而随着市场化进程的加快，许多外资银行涌入了国内市场，他们的管理经验先进，营销方式更具特色，吸引了许多大客户办理业务，这给我国的商业银行带来了极大的冲击，有些银行在冲击中失去了主动，丧失了企业的竞争力。可见，虽然金融市场竞争激烈，但是可供商业银行发展的机会还是很多，因此，商业银行需要进行营销方式改革，研发有自身特色的创新产品，这样才能在竞争中占得主动，在逆境中求得发展。 　　二、影响我国商业银行发展的主要因素 　　我国商业银行发展迅速，但是由于自身规模较小，没有多余资本研发产品，严重的影响了自身的发展，下面，我介绍一下阻碍我国商业银行发展的影响因素。 　　1.城市商业银行规模较小，竞争力较低 　　从上文中我们了解到，我国国有银行规模较大，是属于全国连锁企业，他们占据着国内市场的主体地位，拥有的客户最多，服务非常到位；而我国城市商业银行发展的时间较短，拥有的资本不高，这种银行经营的规模较小，服务性能很差，其业务量很低，根本就没有竞争力。尽管，近年来城市商业银行发展很快，有些银行的业务量已经超过了国有银行。例如：在2011年，北京地区商业银行超过千亿资产的就已经增长到了8家，其中经营最好的北京银行资产可达9564多亿元，而到了2014年，全国城市商业银行超过千亿资产的就已经增加到了28家，拥有的资产总额约17万亿元，这比上一年增长了近4亿万元，是上一年总额的1.3倍多，但是，拥有这种实力的商业银行还是较少，还难以与国有股份制银行相抗衡。 　　2.城市商业银行资产少，不良贷款多 　　我国的城市商业银行都是由政府控制的，银行领导和工作人员都是政府指派的，所以，银行的放贷也受政府管理，政府为了保证城市经济迅速发展，往往会对一些资质不够的企业进行优惠放贷，这样的放贷往往回收资金较慢，更有些企业由于竞争不善，造成资不抵债，完全丧失了还贷能力，让还贷变得遥遥无期。还有，城市商业银行经营环境较差，工资待遇也相对不高，难以招聘到高能力的银行人才，这也造成了商业银行面临人力资源缺乏问题，而且城市商业银行的不良贷款正在逐年增多，这让商业银行手里的流动资金越来越少，更给银行运作带来了难度，因此，商业银行要想发展，就要建立严格