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我国互联网金融中赊购服务SWOT剖析 　　摘要：随着网络技术和移动通信技术的普及，近年来我国的互联网金融发展迅猛。新型机构不断涌现，市场规模持续扩大，各种第三方电子支付平台也迎来了发展的高峰。与此同时，赊购服务在这个充满竞争力的高峰中迅速发展起来，未来几大支付平台的竞争更会让赊购服务成为我国互联网金融中的亮点，这种赊购服务的安全性也是人们关注的重点。为此，采用SWOT分析法从优势、劣势、机会、威胁四个方面来分析我国互联网金融中的赊购服务发展状况，对赊购服务在我国互联网金融的持续发展提出建议十分重要。 　　关键词：互联网金融；赊购服务；SWOT分析 　　中图分类号：F83 　　文献标识码：A 　　文章编号：1672-3198（2016）01-0125-02 　　1引言 　　新世纪互联网技术、信息通信技术的突破以及互联网与金融的快速融合，推动了金融创新，提高了金融资源配置效率。在移动互联网，电子支付等技术的支持下，各种金融赊购服务也逐渐成为促进消费信贷的主力军。本文研究的赊购服务，是指企业或者个人凭借自身的信用，采用分期付款或延期付款方式在金融互联网上购买商品，诸如蚂蚁花呗，京东白条和天猫分期贷此类以第三方形式存在于电子支付平台，具有巨大的市场潜力和竞争力的赊购服务。另外，我国政府为促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，出台了一系列支持性政策文件。笔者在金融互联网发展背景下对于我国赊购服务发展现状进行SWOT分析，针对互联网金融中的赊购服务即将面临的现实问题，提出现实性对策。 　　2我国互联网赊购服务的发展概况 　　互联网金融这一新型的以现代信息科技为支撑的业务形态，其移动支付、搜索引擎等方式，对人类金融模式产生极大影响。它是既不同于直接融资也不同于间接融资的第三种金融模式，尤其是第三方支付平台的发展，使之具有了独特的优势和巨大的潜力。1999年的互联网高潮，使中国网络购物用户的规模不断上升，到2010年中国网络市场延续用户规模，交易规模的双增长态势，中国网络市场交易规模接近5000亿，网络用户规模达到1.48亿。如今，随着互联网金融发展到一个新高度，第三方支付平台中的赊购服务欣欣向荣。2015年阿里巴巴双十一总成交额达到912.17亿人民币，而在双十一前阿里金融旗下蚂蚁花呗给女性用户派发“双11”从200～10000不等消费额度，给阿里带来100多亿的交易额度。虽然支付宝的花呗服务是2015年上半年开始实施的，但是不到半年的时间，它就已经成为我国最大的“信用卡”。由此可见，互联网金融中的赊购服务正处于高速发展时期，并且将随着我国经济多元化发展和网络市场的普及达到惊人的高度。 　　3我国互联网赊购服务的SWOT分析 　　3.1优势（Strengths） 　　3.1.1使用门槛低，受益群众广 　　蚂蚁花呗、京东白条和天猫分期购这些服务虽然功能类似于生活中所使用的信用卡，但是它们的办理方式较之信用卡又更为简洁，信用卡的办理需满足一定年龄和具有还款能力，而消费者常使用的赊购产品例如蚂蚁花呗，仅需要支付宝的芝麻信用分到一定数值就行，即使像那些没有工作的大学生也可以使用其的使用门槛较低，只要是网络市场的用户基本都能使用，没有太多的条条框框的限制，只需要一部手机或者其他移动通讯工具就可以使用借款还款，操作简单，受益群众特别广。 　　3.1.2限制消费额度，保障各方风险 　　由于赊购产品的使用门槛低，即使是没有收入来源也可以使用，所以第三方支付平台会限制消费者赊购的额度，根据消费者平常消费所产生的信用积分来决定其能赊购的额度。这样的好处就是既能防止消费者因为一时脑热而花费巨额费用，也能保障提供该服务机构的利益。支付宝中蚂蚁花呗的额度是根据消费者的芝麻信用分得来的，京东白条的额度也是根据消费的信用等级而来，这样既限制了消费额度，也保障了各方风险。 　　3.1.3缓解经济压力，促进电商发展 　　相比信用卡，这类服务在一定期限内是没有利息的，这无疑缓解了消费者的经济压力，分期付款和延期还款都是对消费者消费压力的减轻，从而消费者更愿意接受这类服务，而京东白条，蚂蚁花呗的斗争也是京东天猫两大电商公司的斗争，各种电商机构的斗争也促进了我国互联网金融的发展。 　　3.2劣势（Weaknesses） 　　3.2.1使用范围有限，无法全面推广 　　类似于蚂蚁花呗，京东白条等网络金融赊购产品，其使用范围比较受限制。蚂蚁花呗推出于2014年12月份，是蚂蚁微贷在支付宝中上线的信用消费服务，支持用户在淘宝、天猫消费，确认收货后次月10日前还款。而京东白条则是一款面向个人用户的信用支付产品，白条用户可选择最长30天延期付款，或者3个月至24个月不同期限分期付款等两种不同消费付款方式，最高可获得15000元信用额度。但其使