《第七章再保险877》-课件.ppt

世界再保险公司排名（2001） 五、有关再保险的法律规定 《保险法》第103条规定，“ 保险公司对 每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分应当办理再保险。” 分出公司根据其承保业务和年保费的收入来确定自留额和决定溢额分保合同的最高限额的线数。由于承保业务的保额增加，或是由于业务的发展，有时需要设置不同层次的溢额，依次称为第一溢额、第二溢额等。当第一溢额的分保限额不能满足分出公司的业务需要时，则可组织第二甚至第三溢额，作为第一溢额的补充，以适应业务的需要。不同层次的溢额分保的安排方式可以相同，但实务中往往不同。在需要组织高层溢额分保时，第一溢额通常采用了合同分保，第二溢额和第三溢额采用预约分保或临时分保的可能性较大。 案例2：超额赔款再保险可免除异常灾害与巨大赔款对业务经营稳定性的影响。从赔款方面来说，超额赔款再保险对大小赔款兼顾，因为保险的赔款是由众多小额赔款和少量大额赔款所构成的。 1950年11月1日，美国东北一带遭台风袭击，当时纽约市约有280万支电视露天天线，其中140万支被吹毁，每支天线的价值虽不高，但140万支累积的赔款则很大。 1946年末至1947年初，1953年末至1954年初，英国冬季奇寒，导致大量水管爆裂，虽然每一户的水管爆裂损失金额不大，但累积起来，仍使当时的保险经营者蒙受了严重打击。 （一）险位超赔再保险 险位超赔再保险是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额。每一危险单位即险位。 合同双方约定，对每一危险单位所发生的赔款，分出公司自负一定的金额，接受公司负责超过部分的一定金额。假若总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；假若总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。 但再保险责任额在合同中的规定，也是有一定限度的。关于险位超赔在一次事故中的赔款计算有两种情况,一是按危险单位分别计算，没有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2～3倍，即每次事故接受公司只赔付2～3个单位的损失。 事故超赔再保险的责任计算，最关键的是一次事故的划分。在明确一次事故范围的基础上，才能确定再保险双方的责任。为此，在事故超赔再保险合同中订有“时间条款”，以作为划分“一次事故”的标准。 例如有的规定台风、飓风、暴风连续48小时内为一次事故。地震、洪水连续72小时内为一次事故。其他巨灾事故连续在168小时内为一次事故。对于事故持续较长时间的，如森林大火和地震，按一次事故或几次事故，在责任分摊上是不同的。有的还有地区规定。如洪水以河谷或以分水岭来划分洪水地区。 例4：假设有一“超过100万元以后的100万元”的巨灾超赔分保合同，一次台风持续了6天，该事故共损失400万元。 若按一次事故计算:400万元赔款，原保险人先自负100万元赔款，再保险人承担100万元赔款，剩下200万元赔款仍由原保险人自负，原保险人共承担300万元赔款。 若按二次事故计算：  分出公司 接受公司第一个72小时损失150万元 100万元 50万元第二个72小时损失250万元 100万元 100万元  200万元 150万元 另外50万元由分出公司负责，即分出公司供给承担250万元，接受公司承担150万元。 （三）赔付率超赔再保险 赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额的再保险方式。 赔付率超赔再保险的赔付按年度进行，既有赔付率的限制，也有一定金额的责任限制。由于这种再保险可以将分出公司某一年度的赔付率控制于一定的标准之内，所以，对于分出公司而言，又有停止损失再保险或损失中止再保险之称。 赔付率按当年度的满期保费与已发生赔款的比率来计算。 赔付率 =已发生赔款/满期保费满期保费= 本年