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浅述我国商业银行个人信贷风险管理 　　摘要：个人信贷业务意义重大，不仅关系到居民生活水平提高，而且对促进消费、扩大内需、支持整个国民经济持续快速发展都有非常重要的作用。随着个人贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来。本文通过剖析商业银行个人信贷业务的风险成因，结合国际经验，以先前风险管理的相关理论为基础，归纳和总结了当前管理中存在的问题，并提出了一些对策建议。 　　关键词：商业银行 个人贷款 风险 　　1.我国商业银行个人信用风险管理现状及成因分析 　　1.1 来自银行内部的风险 　　1.1.1个人信贷风险管理薄弱 　　客户经理通常只通过身份证明、收入证明等原始信用资料对借款人资质进行判断、决策，而对借款人的资产负债状况、社会活动及表现、有无失信情况等缺乏必要的了解。由于现阶段尚未形成一套完善的管理个人信贷业务的规章制度，操作手段相对落后，加上从事个人信贷业务的人员紧、网点少，往往不能做到每笔贷款的认真审查、核对，难免有疏漏。同时贷后监督检查一旦发现问题不能及时补救，致使个人信贷的潜在风险增大。 　　1.1.2缺乏专业化的风险研究团队 　　目前国内商业银行普遍对个人信贷业务风险缺乏专业化的研究，银行在个人资产业务方面的分析除了进行简单的个人资产五级分类外，很少有定期发布不良监测报告。缺乏在组织架构和岗位职责上对个人资产业务的专业化研究团队，不