稳健货币政策背景下抚顺市银行机构经营变化剖析.docVIP

稳健货币政策背景下抚顺市银行机构经营变化分析 　　 摘要：随着国内外经济形势的不断变化，货币政策由“适度宽松”转向“稳健”，存款准备金率和存贷款利率的上调对金融机构经营行为产生影响，为有效跟踪监测金融机构行为变异和资金流向的变化，我们开展了对抚顺市所辖银行机构实地调查，根据银行经营行为的变化特点提出进一步完善货币政策工具运用，促进金融机构自我调整业务种类及信贷投放的相关建议，以促进地方经济发展。 　　 关键词：金融业务 金融政策 经营方式 　　 　　 一、抚顺市银行机构存贷款变化情况综述 　　 抚顺市银行机构存贷款变化情况。截止2011年8月末，抚顺市金融机构本外币各项存款余额1069.22亿元，比年初增加119.97亿元，余额同比增长14.65% 。其中本外币单位存款余额337.48亿元，余额同比增长21.50%，本外币个人存款余额695.17亿元，余额同比增长12.09%。 　　 截止2011年8月末，抚顺地区金融机构本外币贷款余额428.69亿元，比年初增加51.63亿元，同比增长15.11%。其中，短期贷款203.89亿元，同比增长27.01%。中长期贷款204.09亿元，同比增长24.02%。票据融资20.71亿元，同比下降56.42 ％。 　　 二、稳健货币政策背景下银行经营行为变化趋势 　　 1. 信贷结构趋于优化。从贷款期限结构看，短期贷款占比逐步提高。在稳健的货币政策背景下，商业银行逐渐压缩中长期贷款的比重，缩短资金占用的时间，达到资金的有效使用，加速周转，降低风险。从抚顺市1-8个月份本外币存贷款情况，短期贷款203.89亿元，余额同比增长27.01%。中长期贷款204.09亿元，余额同比增长24.02%。从8月份抚顺金融统计月度简报显示，短期贷款占比由年初的43.07%上升到47.56%，上升4.49个百分点。 　　 2. 从企业贷款结构来看，中小企业贷款比重加大。2011年8月末企业贷款余额为256.6亿元，比去年同期增长17.8%。大、中、小型企业贷款在企业贷款中占比分别为30.6%、25.7%和43.7％。大型企业贷款占比去年同期下降4.2%、中型企业贷款占比比去年同期增长0.9%、小型企业贷款占比比去年同期增长5.2%，商业银行转变经营观念对中小企业贷款支持力度加大。通过走访调查了解到：各行纷纷成立小企业中心或小企业贷款专营机构，单列了信贷规模和考核指标，针对小企业融资“短、小、频、急”的特点，加大小企业贷款业务产品的创新力度，在风险可控的前提下简化审批流程。 　　 3. 从贷款种类来看，票据贴现大幅度下降。截至8月末，抚顺市票据融资20.71亿元，比年初下降18.06亿元，降幅46.58%，比上年同期下降56.42％。稳健货币政策实施后，商业银行信贷规模相对减少，贷款增量受到明显制约，商业银行从自身经营需要考虑，积极压缩票据贴现贷款，为公司贷款、个人贷款等实体贷款投放增加空间。 　　 4. 银行贷款议价能力增强、定价空间进一步加大。由于货币政策趋紧，信贷规模总量减少，商业银行为弥补贷款增速减缓带来的损失，保持盈利能力，只能向提高贷款收益率上要效益，以尽量提高贷款利率，增加业务收入。以抚顺工行2011年1-8月发放贷款情况为例：1-8月全行累计发放贷款（不含贴现）143240万元，利率平均浮动幅度为4.0139%,较同期增加2.4082个百分点。信贷政策的调控，贷款的相对紧张，为银行提高贷款利率的议价能力提供了一定空间。 　　 5. 储蓄存款呈增长趋势，银行付息成本增高 　　 （1）储蓄存款呈增长态势。抚顺地区个人存款整体呈现稳步增长态势，截至8月末，抚顺市本外币个人存款余额695亿元，同比增长12.09%。个人存款在抚顺市各项存款中占比为66%。2011年，央行2次上调存贷款基准利率，老百姓储蓄意愿提升。同时，由于加息抑制通货膨胀，股票市场下滑，使得资金向储蓄转移。 　　 （2）定期存款比重上升。以工商银行为例，活期存款增量同比下降7.48亿元，其中活期储蓄存款增量同比下降5.10亿元。定期存款增量同比增加7.03亿元，其中定期储蓄存款增量同比增加7.74亿元。造成活期存款增量同比下降，定期存款增量同比上升的主要原因是定期存款利率提高，居民和单位趋利因素影响所致。活期存款增量同比下降，定期存款增量同比上升，使得银行存款总体付息成本上升，影响经营效益。 　　 6. 银行理财产品成为金融市场追逐的热点 　　 今年以来，银行系理财产品呈现快速增长势头，获得了投资者的关注。从1－8月份理财产品销售情况看，销售额逐月攀升，截至8月底，全市理财产品余额40亿元，比年初增加25亿，增长幅度为166％。 　　 2011年，货币政策回归稳健，对于已连续两年高速放贷的银行业来说，