基层央行提升中小企业金融服务水平的实践与思考.docVIP

基层央行提升中小企业金融服务水平的实践与思考 　　 如何提升中小企业金融服务水平，引导金融加大信贷投入，进而促进中小企业发展，一直是基层人民银行履行货币政策的重点和难点之一。为破解这一难题，2010年以来人行永州市中支立足辖区经济特点，在提升中小企业金融服务水平方面进行了有效尝试，建立了一套中小企业信贷服务和政策扶持体系，有力地支持了当地中小企业的发展，取得了明显成效。 　　 一、主要措施 　　 （一）着眼货币政策导向，确保有效信贷投入 　　 1、加强窗口指导。根据货币信贷政策要求和永州经济实际，永州中支每年初制定下发《永州市信贷支持地方经济发展的指导意见》，要求金融机构当年中小企业贷款增速要高于全部贷款增速、增量高于上年同期。并根据永州市作为省内农业大市、文化旅游大市和商务部明确的梯度产业转移重点承接地的特点，通过金融联席会议、季度信贷例会、形势分析会等形式，引导金融机构重点做好农业产业化、文化旅游和承接产业转移中小企业的金融服务工作，合理控制政府融资平台贷款，避免信贷过于集中某个行业、企业，确保地方主导产业、重点领域的中小企业优先得到信贷支持。同时，灵活运用支农再贷款、再贴现等工具，引导金融机构增加对涉农中小企业的有效信贷投入。 　　 2、加强政策督导。2010年，永州中支出台并完善了《永州市银行业金融机构信贷政策导向效果评估暂行办法》，重点对金融机构执行中小企业信贷政策情况进行评估检查，在督促完善中小企业专营服务的同时，积极劝导金融机构逐步退出“两高一剩”行业，加大对符合国家产业政策中小企业的支持力度，并将评估结果通报各上级主管部门和市委、人大、政府和政协。两年来，通报表彰了4家银行机构为“中小企业信贷工作先进单位”，点名通报了2家违规发放“两高一剩”企业贷款的银行机构，并责成逐步退出，有效强化了社会监督的作用，提高了信贷政策的执行力。2010年以来，全市金融机构压缩“两高一剩”等行业贷款2.38亿元,主要用于支持中小企业发展。 　　 3、落实优惠政策。为缓解农村信用社改制为农村商业银行后存款准备金率上调的压力，永州中支认真落实人总行货币政策司《关于规范农村金融机构存款准备金率调整的通知》文件的优惠政策，对支农效果好、资金确实紧张的潇湘农村商业银行进行实地调查后，按季逐步上调其存款准备金率。如永州潇湘农村商业银行改制后执行存款准备金率由15.5%上调至19.5%，为确保该行支农信贷力度不削弱，永州中支根据政策将该行实际存款准备金率执行标准微调到16%，以2011年9月末该行各项存款余额141580万元计算，少冻结资金4955.3万元，为该行支持中小企业提供了更多信贷资金。 　　 （二）着眼金融生态建设，改善企业融资环境 　　 1、协助清收不良贷款。通过调查了解，发现辖内部分银行机构被上级行停办中小企业信贷业务，多数是不良贷款越过了警戒线，且相当多的不良贷款具有政府项目背景，或者属于多年未解决的“钉子户”。为此，永州中支在向市委、市政府的工作汇报中，反复建言改善金融生态环境，并整理全市拖欠银行债务材料，通过金融工作汇报会一并提请市委、市政府领导研究解决。最终在市政府的协调下，市工行收回改制企业拖欠十年的不良贷款0.01亿元，该行也从四类行上调到参照二类行管理，恢复了停办几年的中小企业贷款审批权限；另外，还帮助2个邮政储蓄银行县支行恢复了被停办1年半的贷款业务。 　　 2、加快信用体系建设。2010年，永州中支出台了《关于加强中小企业信用体系建设的意见》，努力构建企业信用信息采集、更新的长效机制。2010年，中支以承接产业转移中小企业信用体系建设为切入点，在道县工业园区开展企业信息采集新模式试点，利用人民银行征信服务平台，成功开发了“承接产业转移企业信用信息数据库”，解决了产业转移企业信息不对称问题，得到长沙中支的肯定。该数据库采集更新工业园区转移中小企业信用档案78户中，近40家企业与银行签订了贷款合作意向，已获得银信部门信贷支持3.6亿元。到2011年9月末，全市已有6100多家中小企业信用信息档案进入人行征信系统，其中有4500多家企业先后与银行建立了信贷业务关系。 　　 3、力促担保公司“扩容”。根据多数担保公司注册资本金达不到银监会规定实收资本金1亿元银保合作门槛的问题，积极向市政府汇报。市政府采纳人行等部门建议筹措了2亿元对部分中小企业信用担保机构注入资金，并对融资性担保公司开展了清理规范工作，促成了金融机构与信用担保公司、中小企业的业务合作。目前，全市有12家担保公司与银行开展了合作，共为350家中小企业发放担保贷款8.9亿元。全市农信社、农行系统与就业担保中心合作，累计对劳动密集型小企业发放就业小额担保贷款221笔，金额2700万元，财政已贴息123万元。 　　 （三）着眼银企互惠双赢