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中国新农村建设的金融支持问题研究 　　摘 要：发展农村经济、建设社会主义新农村，离不开农村金融的支持。然而我国现有的农村金融体制却存在诸如整体市场定位不准、区域间发展极不平衡等问题。本文在分析当前我国农村金融支持不足之处的基础上，从宏观与微两个层面提出在和谐视角下增强新农村建设金融支持的建议。 　　关键词：新农村建设；金融支持；金融机制 　　中图分类号：F32 文献标识码：A 文章编号：1006-4117（2011）04-0286-02 　　 　　完善社会主义新农村的金融支持，关键在于构建和谐的农村金融市场和金融服务体系。我国农村金融市场经过了二十多年的改革与发展，已初步形成了以农村信用社为主体，农业银行、农业发展银行参与提供信贷，中国人民保险公司和中华联合财产保险公司参与提供农业保险的金融服务体系，在支持农村经济发展方面发挥了积极作用。然而我们也应该看到在当前我国农村，金融主体自身发展欠缺、外部环境不佳等原因制约着服务“三农”、城乡一体化以及全面进入小康社会目标的实现。 　　一、当前我国新农村建设金融支持所面临的问题 　　（一）整体市场定位不准。以农业银行、农业发展银行和农村信用社为主体的我国农村金融体系在追求利润最大化的商业运作要求下，率先对农村中的低效网点大举裁撤，业务服务覆盖区域逐渐向大中城市和县域城市业务“移位”，贷款投向“离农而去”。另据资料显示，目前我国农民参保率还不及0.5%，国内还没有任何一家保险公司能够开办农业巨灾保险，对农业巨灾风险的保险保障还处于空白状况。同时，我国也一直没有明晰的信托业发展政策，加之缺少与《信托法》相配套的法律制度规则，导致农村信托业发展缓慢。 　　（二）缺乏统一协调的运作机制。虽然我国农村金融存在“政策性、合作性、商业性”三层次金融服务体系，但三层次体系缺乏统一协调的运作机制，均是从自身的效益角度出发，而没有能够站在全局考虑农村金融整体改革发展形势，这种只注重自身效益而忽视社会效益的倾向与农村金融改革的初衷相悖，长此以往，必然导致农村金融风险继续高度集中，农民也难以从正规农村金融机构获得生产发展的资金。 　　（三）手段单一，创新功能不强。建设社会主义新农村客观上要求金融体系能够提供多元化服务。但目前我国农村金融支持无论是在产品设计还是功能革新上，均表现为手段单一，整体创新能力不够强，这使得农村金融支持惠及面窄、效应有限，阻碍了服务“三农”，支持新农村建设的目标的实现。 　　（四）资产质量和管理水平不适应客观要求。与国际上发达国家的农村金融服务机构相比，我国农村金融机构普遍存在不良贷款占比高、从业人员整体素质偏低、管理水平不高等现实问题。据银监部门公布，截至2005年末，三家农村金融机构的不良贷款总额高达1.2万亿元，不良占比远远高于10%的国际警戒线。 　　（五）区域之间发展极不平衡。由于国家长期实行城市中心的发展战略，造成资金向发达地区或重点开发地区流动、农村资金向城市流动，进而导致农村金融不是在支持农村建设，而是在挖农村财源转移到城市。当前，在新农村建设过程中，不仅要解决城乡结构的失衡矛盾，更要解决发达地区和欠发达地区经济中的金融在资金流动配置上的二元结构失衡的矛盾。 　　二、构建我国社会主义新农村金融支持的宏观对策 　　从宏观的角度考虑，当务之急是首先做好农村金融发展的科学规划，不断深化农村金融体制改革，再造农村金融制度，优化农村金融运作机制，改进农村金融服务。 　　（一）科学拟定农村金融发展总体规划。支持新农村建设，推进农村金融发展，要从全局和战略的高度制定农村金融发展总体规划，要体现科学性、系统性、长远性的有机统一。首先，必须以科学发展观为指导，支持农村经济的全面，协调，可持续发展；其次，必须以科学的金融发展观为指导，使规划既切合农村经济社会发展的特点，又符合金融业自身的发展规律和客观要求；第三，必须统筹考虑我国的基本国情，从全局出发系统拟定农村金融业的发展目标、方向、战略、步骤及保障体系等；最后，时刻兼顾短期与长期不同的发展目标，尽可能考虑各种可能出现的复杂因素，保证农村金融体系正常有序运行。 　　（二）构建强有力的农村金融发展政策支持系统。在我国当前的社会经济环境下，合理有效的政策体系是促进经济活动顺利推进的重要因素，其制定与实施有着其他影响因素无可比拟的作用。为更好地支持新农村建设，2006年2月21日，新华社全文播发《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》，不仅要求金融机构不断改善服务，加强对“三农”的支持，更明确提出了十多项推进农村金融业发展的政策举措。 　　三、构建我国社会主义新农村金融支持的微观措施 　　构建社会主义新农村的金融支持，就是要形成健康、高效、竞争适度的农村金融体制，有效防范和化解金融风险，促进农民