当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究-金融理财专业论文.docx

摘要 摘要 摘 要 从1978年改革开放至今，我国经济快速增长，居民的家庭财富也在不断积 累扩大，但由于我国经济体制由计划经济向市场经济的转变，资本市场的开放 程度越来越高，人们未来面对的不确定性越来越多，这使每一个家庭必须要通 过理财才能实现自己的家庭的生活目标和提高生活质量。由于理财的重要性， 它日益成为家庭关注的焦点。目前我国居民的家庭理财规划方式较片面，理财 中绝大多数只是关心财富增值效应，缺乏长期性、严谨性和科学性；其次，单 一地关注于某一种理财工具的投资收益，忽视了各种理财工具之间有机组合及 理财风险规避等问题；最后在家庭整个理财的过程当中，家庭投资者对风险的 认知程度较低，并对风险控制不足，从而导致理财最终的结果与目标之间出现 差距，而无法实现既定的财务目标。针对我国目前居民家庭理财过程中存在的 问题，本论文运用生命周期理论和投资组合理论的指导思想提出了一套具有科 学性和可操作性的家庭理财方式，对改善当前我国家庭理财规划的现状进行了 思路探索。本论文主要分为七个部分： 第一章导论部分主要阐述了对我国家庭理财规划研究的背景、意义以及研 究方法，并对国内外学者关于这一命题的研究进行了总结； 第二章从家庭理财者的角度出发界定了家庭理财规划的内涵，为本文下面 要进行的研究指明方向； 第三章是对家庭理财规划的两个基础理论的介绍。这一部分首先对家庭理 财规划的基础理论——生命周期理论和投资组合理论做了阐述，然后归纳出理 论对家庭理财规划的指导思想。 第四章分别对目前居民常用的几种金融投资工具的理财功能做了详细介绍 并从收益性、流动性和安全性三个的理财特点做了比较分析，最后，运用生命 周期理论和投资组合提出了一套家庭理财规划的方法。这一部分建立了家庭理 财规划的框架，为下面分析我国家庭理财规划做铺垫； 第五章重点分析了当前我国家庭理财规划的现状，这一部分是本文的主体， 通过对居民收入以及金融资产结构来分析我国家庭目前理财规划中存在的问题 以及造成这些问题的原因； 第六章提出优化我国居民家庭理财规划的途径，本章是全文的写作重点。 I II II 认识到问题就应该采取措施加以改善，文章首先对中国平安提供的理财方案进 行分析，最后对当前我国家庭理财规划时提出改进建议； 第七章是全文的总结和展望。 关键词： 家庭理财规划；投资组合；金融工具；导解思路 Abstract Abstract PAGE PAGE IV Abst r act Since reform and opening up in 1978, Chinas rapid economic growth, population expansion of the family wealth is accumulating, however, Chinas economic system from a planned economy to a market economy, changes in capital market is becoming more open, people face the future more and more uncertainty, which makes every family must be achieved through the financial life of their family goals and improve quality of life. As the importance of financial management, it has increasingly become the focus of the family. Residents in our country than the one-sided way of family financial planning, financial management is concerned about the wealth of the vast majority of the multiplier effect, the lack of long-term, rigorous and scientific; Secondly, a single attention to a particular financial instrument investment income, ignoring the species between the organic combination of financial instruments and financial management issues such as risk aversion; the last