浅谈我国小额信贷发展存在问题及对策.docVIP

浅谈我国小额信贷发展存在问题及对策 　　一、我国小额信贷发展存在的主要问题 　　 　　(一)小额信贷机构没有合法的身份 　　我国目前不允许非金融机构从事金融业务，但是一些小额信贷试点的组织机构注册为社团机构，有一些甚至直接依附于某一政府机构来进行此类业务，作为短期项目是可以的，但想要长期发展下去，如果不能解决机构的合法性问题，就会影响小额信贷的继续发展。 　　 　　(二)小额信贷缺乏长期稳定地资金来源，资金来源渠道单一 　　按照中央银行的要求，现有的小额信贷试点中规定小额贷款公司只贷不存，不能吸收低成本的储蓄，也不能从银行获得商业性贷款用于小额信贷，获得资金来源的渠道仅仅是捐赠、再贷款、自有资金等方式。这种只存不贷的格局决定了小额信贷的规模无法得到快速地扩张。对于那些非政府组织(NGO)项目，只能接受国际、国内组织的捐赠，一旦捐赠资金被撤走，小额信贷项目就失去了存活的基础。而农信社和农业银行以自身存款和中央银行再贷款作为资金来源，在地方政府支持下进行的小额贷款，资金来源渠道单一，容易受政府的左右。 　　 　　(三)小额信贷的利率偏低 　　我国小额信贷的利率大多低于商业银行的利率，这是由于中央政府为减轻贷款贫困者的利息负担而制订的标准。但是利率偏低，会使小额信贷的运作出现一些问题。首先，利率偏低会使借款人将这些信贷资金视为捐赠款项，淡化还款意识。同时无法使借款者