简析出口信用证下寄单行权利义务.docVIP

简析出口信用证下寄单行权利义务 　　摘要出口信用证下寄单行是纯粹承担寄单义务的银行,其不是信用证的议付行或兑付行,不承担议付行或兑付行的责任,因而其承担的义务要较议付行为轻,但是寄单行同样应当尽到合理的审核义务以保障受益人的权利。 　　关键词信用证 寄单行 UCP600 　　中图分类号:D920.5 文献标识码:A 文章编号:1009-0592(2009)05-138-02 　　 　　信用证交易一般是因为存在着真实的贸易而发生的,在受益人收到开证行开立的信用证之后,受益人需要准备货物、装运、保险、制单,并将单据最终提交给指定银行或开证行从而获得信用证的兑付。在我国的业务实践当中,出口商将单据交由境内银行,境内银行审核后将单据寄往国外,等待开证行最终确认付款的情况最为多见,境内银行在此交易活动中实际是寄单行的身份。本文所指寄单行即接受出口商提交的单据,并将单据寄往开证行或保兑行的银行。 　　一、寄单行的法律地位 　　欲要分析寄单行在出口信用证下承担何种审单义务,有必要审核寄单行在出口信用证下担任何种角色,居何种法律地位。 　　(一)寄单行并非承担相应义务的被指定银行 　　根据UCP600第2条之规定,被指定银行系指受开证行的授权代开证行对外行使付款、议付或承诺付款之责的银行。信用证开证银行均会在其开立的信用证中指定相应的银行代为履行其责,该银行即为被指指定银行。但在实际的信用证流转当中被指定银行一般也是信用证的通知行,而该通知行一般也是出口商所在的银行。换句话说,信用证出口商完成出口之后交单的银行一般就是信用证规定的被指定银行。 　　虽然被指定银行是信用证开证行在信用证中明确规定的代行其事的银行,但是并不意味着该被指定银行确定地必须代开证行承担相应义务。UCP600第12条规定“a. Unless a nominated bank is the confirming bank, an authorization to honour or negotiate does not impose any obligation on that nominated bank to honour or negotiate, except when expressly agreed to by that nominated bank and so communicated to the beneficiary. ”其意指:a. 除非一家被指定银行是保兑行,对被指定银行进行兑付或议付的授权并不构成其必须兑付或议付的义务,被指定银行明确同意并照此通知受益人的情形除外。 　　UCP600下的被指定银行可以承担开证行的兑付或议付的责任,这个义务是开证行在信用证交易下对外承担的最主要义务,所有信用证交易的设计都是围绕着开证行如何是信用证的目的得以实现来进行的。做为开证行而言,其和受益人或其他享有信用证权利的人相隔甚远,指定银行可以视为开证行的代理行代为行使开证行的上述职能。UCP600在这一条中明确了指定不构成义务。从法律关系上来看,指定银行和开证行之间的法律关系的性质是委托代理关系。开证行是委托人,指定银行是受托人,UCP600在此强调,开证行的单方指定并不意味着被指定银行必须按照开证行的指定行事,指定银行仍然可以拒绝履行付款的义务。委托代理行为本身是一个双务行为,即需要当事双方达成合意才能产生效力,开证行的指定本身是对外发出的一个单方行为,在没有得到被指定银行的明确同意时,该授权、指定并不对被指定银行产生效力,只有被指定银行明确同意对信用证进行议付或兑付时,被指定银行才受信用证的约束,也就是说在此时信用证的被指定银行才承担代开证行对外进行兑付或议付的责任。但是保兑行是个例外,保兑行是对开证行的付款承担担保责任的银行,其仍然是承担的第一性的付款责任,只要保兑行就信用证进行了保兑,保兑行的地位和开证行别无二致,保兑行即必须确定地履行兑付或议付信用证的责任。 　　按照UCP600的规定以及法律关系的分析,被指定银行虽然接受指定,但是被指定银行仍然可以不代为兑付信用证,也就是说不承担被指定的兑付义务,从这一刻开始,被指定银行实际上已经不是信用证意义上的被指定银行。在现实信用证交易中,信用证的种类以自由议付信用证最为常见,在信用证上一般注明本信用证适用于任何银行议付,此时任何银行均可能成为信用证的指定银行。在自由议付信用证下,受益人制作单据之后一般将单据径直提交给自己的往来银行,在此时如果受益人的往来银行并未付出对价,则此银行仍然不是被指定银行,而是本文所指的寄单行。 　　(二)寄单行实际上应为受益人的代理人 　　尽管信用证的定义存在各种不同的表述,但从法律角度看,信用证是开证行根据开证申请人的请求和指示,向受益人签发的规定在符合