中国银行业改革的“狼”图腾外“智”银行驾到.docVIP

中国银行业改革的“狼”图腾外“智”银行驾到 “狼”终于入室了。外资银行将以多年在全球 经营管理所得的经验为竞争武器，包括专业的意见， 成熟的产品和完善的服务，他们把客户网络锁定在10 个主要城市和高存贷额的客户上。 “我们期待中国银行业全面开放并为此做好充分 的准备，”渣打银行中国区总裁曾璇说，“外资银行今 后的经营环境将更自由，无论是合资还是独资，银行 业将以利润的增长快慢为竞争标准。” 入世5年后，中国终于履行承诺，开放银行零售 市场，向金融服务自由化又迈进了一大步。 在中国25个城市曾被限制现金流通业务和向国 内商业贷款的外资银行，包括汇丰银行、花旗集团和 渣打银行，将有权在国内银行调用4. 15万亿美元或 更多存款。银行账户、抵押、信用卡、理财服务等产 品，将全面面向中国公民，让他们自由选择。 理论上的确如此。再回到实际上，2006年12月 11日的最终通牒，令外资银行抓紧核对自己申请资格， 以便尽快过关。此前一个月，中国银监会公布了《外 资银行管理条例》。12月13日，汇丰、花旗、渣打和 恒生等外资银行均表示，当天正式收到中国银监会的 确认函，在完成办理营业执照变更手续后将可以向本 地居民提供每笔不少于100万人民币的定期存款服务。 游戏公平吗？ “当中国履行在WTO的义务时，己经有一些不完 全符合这些义务精神的做法，”美国金融服务论坛副总 裁约翰?迪里(john Dearie)说，“外资企业努力争取与自 身资格相符的机会，但有很多不严谨的约束，延缓和 打击了他们的发展。” 首先，为了全面提供当地的人民币服务，外资银 行分行必须在中国申请以法人登记营业牌照，受中国 银监会的监督，而不是受国外总公司操控资金。这将 牵涉到巨大的管理费用和税收问题，但这些困难都是 可以克服的。曾镟透露，渣打银行己经在与其他地方 的合作上受惠，也己经向银监会递交了法人转制的申 请。 “意图清楚而且可以理解，”瑞银集团的亚洲银行 业执行董事约翰?瓦德勒(johnWadle)说，“当所有国内 银行交32°%的税时，不能让外资银行才交15%吧，两 者的纳税应该有统一标准。” 附加的条件也有意将外资银行与国内银行的管理 统一化。这些合资的分行将必须拥有不少于10亿元的 注册资本，以及1亿元的流动资金。这些要求同样也 约束着国内的银行。同时，外资银行的贷款比例不能 超过存款的75°%，还必须符合“营业三年盈利两年” 的要求，才能申请人民币零售营业执照。 非合资的外资银行则必须拥有双倍的资金，另外， 他们必须按每户不低于100万元起存，不能办理信用 卡和借记卡。有专业人士担心，这些银行的存贷率将 引发国内合资银行的新问题一一让他们拥有经营人民 币零售业的特权，真正能约束他们的方法只能是向国 内银行借人民币。惠誉驻北京金融机构主管Charlene Chu说：“可能除了花旗集团和汇丰银行外，没有多少 外资银行能有这么庞大的存款网络。” 根据中国银监会统计，截止到2006年9月底，外 资银行的总贷款额超过总存款额260千亿到430千亿 元。然而，让比率符合要求他们显然需要更多时间。 谁怕谁? 无论标准或时机是否有利，人们普遍认机构设置 的汇串银行曾宣布在2006年年底将出口的自有品牌 拓展到30个。曾璇说，渣打银行在渤海银行有最多 19. 99%的资金，在2006年华底多开两家分行，在 14个城市共拥有22家分行和办事处。“我们希望渣打 银行的出口总数在未来的一年半之内至少翻一番。”她 说。花旗集团期待在上海浦发银行的资金从4. 2%增 长到19. 99%之余，也希望通过对广发银行的管理增 加其资产净值。然而，没有哪个外资银行指望在客户 网络覆盖上能赶超国内银行。 为对外资银行的监管还是得达到一定程度。中国 在WTO的规则面前没有例外，所有外国政府都会关注 并维护自己国家的银行在中国的利益。美林公司的分 析师阿利斯塔尔?斯卡夫(AlistairScarff)说：“我相信中 国政府决不会让外国人占便宜。”他预计这些所谓的进 入障碍会从外部转向内部。例如，外资银行在申请新 产品经营许可时会遭到阻挠。“外资银行可以提供完善 的外币产品，但在当地的材料必须经银监会审核后获 得允许方可执行。在这个过程中你可能发现别的银行 正插手此事。” 这些风险并没有吓退我们的外国对手。除了自有 的26个分行和办事处之外，在交通银行、上海银行和 平安保险等金融单位也有 2005年年底，四大银行控制了价值4万亿银行业 资产中的2万亿，造成比率为50. 5%的贷款和58.7% 的存款。他们在全国共有?万家分行，而外资银行控制 的资产仅为8千亿元，占市场份额的1. 9%。“很多 人把11月描述为引狼入室的前夜，事实并没那么简 单。” Charlene Chu说，“国内银行的网络是他们目前