提高法律意识警惕非法集资.PDFVIP

提高法律意识 警惕非法集资 一、什么是非法集资？非法集资有哪些主要特征？ 按照《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应 用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18 号）第一条规定， 非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括 单位和个人）吸收资金的行为。 非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社 会性四个特征要件，具体为： （一）未经有关部门依法批准 或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介 会、传单、手机短信等各种途径向社会公开宣传；（三）承 诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给 付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 二、非法集资人的法律责任 我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、 危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要 的是《刑法》中第176 条非法吸收公众存款罪和第192 条集 资诈骗罪。 《刑法》176 条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众 存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并 处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有 其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万 元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚 1 金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照 前款的规定处罚。 《刑法》192 条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非 法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处 二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情 节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十 万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的， 处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万 元以下罚金或者没收财产。 三、参与非法集资的危害和损失承担 非法集资不可持续，犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后， 挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金。此 外，非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社 会风险。根据我国相关法律法规规定，非法集资不受法律保 护，参与非法集资风险自担。 四、非法集资的常见手段 （一）承诺高额回报 不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造 “天上掉馅 饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高 额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初 期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后， 便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。 2 （二）编造虚假项目 不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国 家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有 的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。 （三）以虚假宣传造势 不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人 站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊 上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方 式，制造虚假声势。 （四）利用亲情诱骗 有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的 业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的 谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延， 集资规模不断扩大。 五、保险领域涉及非法集资主要形式 （一）主导型案件 指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保 险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手 段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基 础上承诺额外利益，或者与消费者签订 “代客理财协议”， 吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废 收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。 （二）参与型案件 3 指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险 金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与 非保险金融产品，混淆两种产品；保险从业人员承诺非保险 金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导 保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险