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居民理财现状调查分析报告 ［ ］近年来，经济飞速发展，居民个人财富稳步增长，但同时通 货膨胀也日益凸显，因此如何通过理财抵御风险，实现居民财产的保 值、增值也显得尤为重要。文章以扬州市居民为研宄样本，通过对扬 州市居民理财现状的问卷调查，找出了影响居民理财规划的若干因素， 进而剖析扬州市居民理财存在的问题，并对此提出建议。 和著作权归原 所右，如存不 愿意被转载的情况， 己 ［关键词］居民理财；保值增值；理财规划 ［D0I］1013939/jcnkizgsc201719052 1引言 改革开放以来，我国市场经济的不断发展，不仅推动了我国国民 经济的繁荣，而且使居民理财的生机和活力开始爆发出来，居民理财 现已成为国民经济和社会生活的重要组成部分。但由于地区发展、传 统观念、知识水平等因素的制约，居民理财过程中存在较多问题，目 前普遍存在的问题存居民理财观念薄弱、理财模式单一、理财专业知 识缺乏，理财产品没有针对性，金融机构宣传力度不够、服务水平有 待提升等。因此文章希望通过对居民理财现状的调查分析，掌握扬州 市居民理财现状以及影响居民理财规划的主要因素，为扬州市居民理 财事业发展提出一些可行的建议。 2研究现状 对居民理财的研究在国内起步较晚，改革开放以来，许多学者借 鉴国外居民理财学方面的成果，结合中国实际对居民理财问题做了许 多研究，主要成果有居民个人理财需求、特点及居民理财影响因素等 方面的调查和分析，研究成果稍显零碎。华金秋在《中国居民理财研 究》中对居民理财研究历史与现状做了简要回顾和评价，主要探讨了 居民理财特点、行为、过程，并研究了居民理财过程中的交易费用以 及未来居民理财的发展趋势。于斐在《居民理财问题研宄》中主要从 中丙方居民理财存在的差异和原因入手，结合居民理财环境和现状提 出了发展建议，主要包括扩大中间阶层人数、减少家庭储蓄比例、实 现金融市场混业经营等。彭见琼在《我国城镇居民个人理财业务需求 影响因素研究》中主要从需求角度研究我国城镇居民理财现状，侧重 于对商业银行提出可行性建议。而本文则通过对居民理财个人行为的 分析，使读者对居民理财整体概况有个了解，同时对影响居民理财规 划的因素进行交叉分析，得出两个因素之间的关系，进而找出如今居 民理财存在的问题，并试图提出改善居民理财状况切实可行的建议。 3问卷设计及实施 31调查的样本统计 扬州市居民理财现状调查问卷的样本是扬州市部分居民，采取随 机派发的方式保证样本的随机性与代表性，而且主要面向成年人且有 固定收入的该地区常住居民。 32问卷的框架与编排 确定研究范围：依据调研目的，将调研对象确认为扬州市居 民，主要以城镇居民为主，把调查的范围确定在市中心主要街道及其 周边区域。 构建问卷框架：为了研宄居民理财现状，我们借鉴了大量相 关研究成果，决定从个人基本情?r、理财状况调查这两个方面构建框 架。 提出具体问题：首先，考虑到不同年龄、不同性别、不同教 育背景的人在理财习惯上可能有所区别，为了考虑这些因素对理财行 为的影响，我们在个人基本情况里专门设计了包括性别、年龄、教育 背景这三个基本调查问题；其次，为了充分反映每一个个人具体的理 财情况，我们特别地在理财状况调查里选择了包括投资方式、理财目 标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好、对理财产品满意度等 基本问题。如对居民投资方式的调查，可以看出不同居民在理财方式 上的差异，对理财知识水平的考察有助于我们了解当前居民理财知识 储备情况，从居民对理财产品的满意度可以反映当前理财产品的缺陷。 从中我们可以归纳出样本特点、理财概况及影响理财规划的一些因素， 为分析问题和提出建议奠定基础。 问卷反复修改：我们特地选取儿名扬州市居民进行试填，对 问卷设计的合理性进行测试，并经过反复修改，最终定稿。 33问卷的实施 本次针对扬州市居民理财现状的调查主要集中于市中心流量较大 的商场、公交车站牌处、主要街道等，调查过程采取随机和不记名的 方式进行，并且我们在发放问卷时询问被调查者是否为扬州市常住人 口，并说明调查的目的及用途，以此尽量保证问卷结果的科学真实性。 本次调查始于2017年3月1日，结束于3月20日，共发出调查问卷 300份，其中有效调查问卷为286份，问卷的有效率为953%。 4问卷分析 41描述性统计分析 我们分別对影响理财规划的因素进行指标取值，使读者直观地了 解居民理财的现状。假设可能对理财者理财规划产生影响的因素有理 财目标、理财知识水平、财富管理习惯、风险偏好和满意度，理财目 标分为稳健保障型，品质生活型，兴趣事业型；理财知识水平分为在 行，略懂，不懂；财富管理习惯分为好，还行，欠妥；风险偏好分为 保守，中庸，进取；满意度分为满意，不满意。根据问卷调查结果得 出描述性统计特征如下表所