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河北省金融扶贫政策浅谈 河北省有46个贫困县，自我国实施扶贫攻 坚战略以来，其中的金融扶贫发挥了很大的作用，本文分 析了保定市易县的“扶贫社”和邢台市巨鹿县的“三级担 保”金融扶贫模式，并对两者的优缺点做出了比较，最后针 对两县现有的金融扶贫模式提出了几点合理化建议。 关键词：扶贫社三级担保金融扶贫 分类号：F830.34 A 1003-9082 (2014) 03-0055—01 引百 贫困一直是困扰社会发展的重要因素，在帮助贫困地区 脱贫和农民增收方面起到了很好的作用。保定市易县的“扶 贫社”和邢台市巨鹿县的“三级担保”模式发展较好，有一 定的借鉴作用。 一、不同县域金融扶贫模式 易县的“扶贫社”发展模式 1993年中国社科院和易县人民政府共同组建了易县 “扶贫社”，经过十几年的发展，扶贫社一定程度上弥补了 当地农村金融服务供给不足问题，缓解了部分农户的资金需 求压力，对增加农民收入、促进当地经济增长、优化农村产 业结构均产生了积极影响。 特点之一：是入社自愿，五户联保，无需抵押扶贫社 实行小额、有偿、短期贷款，一般不需担保，但贷款户必须 组织起来，5户为一组，再由6-8个小组组成一个中心，由 中心当中有威望的人负责的贷款事宜，这种组织形式，增加 了扶贫社贷款的安全性。 特点之二：是以向妇女提供贷款为主，直接到户，易 县扶贫社坚持了孟加拉“乡村银行”的原则，银行的工作人 员要走到农户中去，走到农户的家庭、小组、中心做宣传， 了解资金的需求和使用状况，及时收回贷款，这种做法的效 果很好，受助率达到80%以上，扶贫社的还款率很高。 特点之三：依次放款、整贷零还，扶贫社借鉴孟加拉“乡 村银行”模式实行整贷零还的方法，具体模式是农户在得到 贷款时，首先要交还全年贷款利息的50%，从第三周起每周 还全部贷款的1/50, 一年的最后两周还清剩下的一半利息。 这种还款模式模式得到广大农民的认可，所以还款率较高。 邢台市巨鹿县“三级担保扶贫信贷模式” 2009年巨鹿县为解决贫困农户借款担保难的问题，扶持 创建了 “三级担保”支农信贷模式，即“农户五户联保+贫 困村诚信自律者联谊会担保+公职人员担保组织担保”，从 而有效地解决了贫困农户在脱贫致富过程中借款担保难问 题。 特点之一：出台配套的政策措施，一是实行扶贫贴息政 策，对贷款农户给予全额利息贴补。二是由县扶贫办安 特点之二：巨鹿县继续完善、推广“两个组织”（县扶 贫信贷担保自愿者组织、贫困村诚信自律者联谊会）信贷扶 贫模式，在全县的信贷融资模式形成了 “两个组织”信贷扶 贫模式、信用担保公司、农户自立服务社、扶贫贴息贷款四 种方式，很好的解决了贫困农民融资难的问题。 特点之三：建立诚信档案，营造良好的信贷环境，该 县在贫困村全面成立诚信自律者联谊会的基础上，建立农民 个人的“诚信档案”，开展评选“星级贷款户”活动，充 分发挥了好典型的示范带动作用，引导和教育广大群众讲诚 信、守信用。保证了金融机构资金的安全性。 二、 两种不同金融扶贫模式的对比分析 从实施效果来看，巨鹿县的“三级担保”模式，服务面 广，政府全额贴息，增强了扶贫资金的杠杆作用。但是，环 节较多，手续复杂，缺乏及时性。易县的“扶贫社”模式中， 手续简单，适应性强，利率享受国家扶贫补贴，降低了农户 的资本成本。但在此方式下，受助者仅限于贫困地区的贫困 农户，资金规模受限，民间社会团体的银行化运作法律地位 不明确，风险较高。 三、 政策建议 根据上述两县在金融扶贫中的实际实施效果，对今后的 金融扶贫模式的发展与完善提出几点建议。 加强立法建设 一项政策要想得到有效的贯彻和实施，必须立法先行， 通过借鉴一些成功国家的做法，要研究出台明确的法律法 规，对金融机构信贷服务于农业、中小企业、县域经济和 中低收入者等规定一定的比例，并给予政策优惠，明确各 参与主体的责、权、利，主要涉及财政、税收以及金融监 管部门。将所涉及的部门纳入法律框架内通盘考虑。 建立多元化的竞争性金融机构格局 一方重新整合现有金融机构体系，明确各自在农 一方 重新整合现有金融机构体系，明确各自在农 村金融市场上的职责和分工，并尽可能地促进正规金融将 业务扩展到农村；另一方面，积极放开信贷市场，尝试建 立不同治理结构的小额信贷组织。金融机构要积极转变观 念，培育和开辟小的信贷市场，树立可持续发展的理念，为 农村弱势群体提供良好的金融服务。 加强农村信用体系建设 如果贫困地区有收益较好的项目，良好的政策支持，再 加上良好的信用环境，必将吸引大量的资金，所以有必要大 力加强农村信用体系的建设。建立健全“诚信受益、失信惩 戒”的工作机制，加强信用文化的传播与培育，积极拓展企 业、个人征信系统覆盖范围，构建经济金融信息共享平台。 郭琪.产业结构调整中的政策效应