个人投资理财(凉第二章).pptVIP

银行理财：实务篇 一、存款理财 二、贷款理财 个人理财=资产项目的管理+负债项目的管理 学习贷款理财的目的在于： 弄清如何还款，最有利于降低贷款成本，节约开支。 （一）房贷还款方式的选择 选择还款方式，是多方面综合考虑的结果，但会因人、因事而异。 1、等额本息还款法——最普通、最常用 定义：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的。也即：每月以相等的金额（含应还利息和本金）偿还贷款。 计算公式： = * 特点： 每月归还金额相等； 利息逐月递减、本金逐月增加； 适合于有稳定收入的群体采用。 2、等额本金还款法 定义：是指贷款人将本金平均分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 计算公式： 每月偿还贷款本息=贷款本金/还款总月数+（贷款本金—已归还本金累计额）*月利率 特点：每月归还金额递减，其中本金每月相等、利息逐月减少；适用于生活负担越来越重或预计收入逐步减少的人采用。 优点：本金逐月平均分摊，摊还速度快于等额本息法（减少了占用银行资金的金额和缩短了占用时间），因而较之更能节省利息支出。 缺点：前期还款额度较大，月供压力较大，且每月还款额度不同。 比较：