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案例：万某及其妻子李某，不幸遭遇车祸双双遇难 1998年1月18日，私营企业主万某及其妻子李某在不幸遭遇车祸双双遇难。经保险公司核实，万某于1997年5月8日在该公司为自己和妻子投保A终身寿险，保险金额各为10万元，并指定其刚出生两个月的儿子为唯一受益人。同时，还为其儿子投保B保险，累计生存领取保险金额达100余万元。 案发后，保险公司明确表示认可保险合同的效力，并准备支付首期20万元死亡保险金。就在此时，该市某区人民法院向保险公司送达了协助执行的通知，要求保险公司立即停止支付万某夫妻的死亡保险金。原因是万某生前拖欠了该区某信用社的贷款，该信用社以就此向法院提起诉讼，要求债务人万某去世后，对其作出财产保全裁定以追偿万某所欠债务。与此同时，万某的另一债权人当地一家农业银行也以同样的理由向法院提出了对万某财产进行诉讼保全的申请。据悉，万某生前曾以抵押或非抵押的方式向多个机构和个人借款。目前，法院对万某私营企业的财产及相关债权、债务正在进一步的清理中。 * 案例：万某及其妻子李某，不幸遭遇车祸双双遇难 人身保险受益权的实现，取决于合同是否合法有效的指定了受益人，本案即属于这种情况。具体来说，万某之子作为保险合同指定的唯一受益人，其受益权应得到法律的尊重和保护。万某债权人的债务返还请求权，不能优于万某之子对保险金的受益权。而且，债权人对保险合同不存在任何利益关系，不能对保险合同提出给付请求。 最终，保险公司向万某之子支付全额死亡保险金二十万，并依照保险合同豁免了万某之子B保险所有的续期保险费，而且未来的100余万生存领取都将在约定时间向万某之子支付。 * * 为何要讲这个专题 人寿保险，对于富豪们的家庭理财特别重要！ 人寿保险作为一种特殊的金融资产，拥有其他任何资产都不具备的特性，可以帮我们解决其他方式解决不了的各种“大问题”。 * 积累了巨额财富的富豪们，还有哪些问题需要面对呢？ 有钱人常爱说的一句话： “能用钱解决的问题，都不是问题！” 所以： 通常的医疗保险、甚至重大疾病保险、养老保险等 对于真正的富豪们来说，总觉得兴趣不大。 因为，他们认为已经有足够多的钱解决这些问题。 * 积累了巨额财富的富豪们，有三个问题应该考虑： * 企业资产与个人资产有效分离 何谓“个人专属资产”？ 受法律保护——完全属于指定的某个人， 破产清算、债务清偿、离婚分家、…… 都不能夺走的资产。 * 资产合理配置 正确的做法： 随着年龄变大、精力退化，对市场敏感度下降， 资产配置就应当趋于保守，注重安全， 减少实体投资资产占比，加大稳健型金融资产占比。 * 财富传承 您一定会同意：“主动传承”要比“被动传承”好！ * 被动传承案例 中国笑星侯耀文 2008年突发心脏病去世 2011年才得以安葬 他终于安葬了， 可争夺遗产的家人们， 亲情消失殆尽…… 澳门赌王何鸿燊 赌王病危 4房太太+17个子女 展开遗产争夺大战 结果，赌王又站起来了 让一家人情何以堪啊…… * 人寿保险的特性 因为人寿保险独有的特性， 成为解决以上三大问题的最好工具（没有之一）。 保险受益受法律保护， 不会被查封，不会被罚没； 不受婚姻关系改变的影响； 保险受益人获得受益无争议； 保险金的获得是免税的 免遗产税、免所得税 保险受益的获得具有确定性 在指定的时间向指定的人支付收益金 * 《保险法》相关条文 第十五条　除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人（保险公司）不得解除合同。 第二十三条　任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 第四十条被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。　　受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 第四十一条　被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。 * 这样的故事天天都在上演！ 这方面，西方发达国家的富人们准备的就要充分得多； 即使家中的顶梁柱倒下，充足的人寿保险也能让依靠其生活的家人度过难关。 在西方发达国家，拥有产业的人，三、四十岁就立遗嘱，是很正常的事情。 而国人甚少考虑自身风险，总认为风险与自己无关！没有完整的风险规划。 因此国人家庭中顶梁柱一旦倒塌， 结果往往就是全家陷入绝境…… * 为什么要考虑资产配置问题？ 中国民营企业平均寿命仅3.7年。这是事实！ 中国商人一旦生意破产，往往陷入绝境，因为极少有人留有“后路”，或者所准备的后路不足以应对最糟糕的状况。 而在中国做生意风险又是极大的。 * 在中国做生意，风险还是很大的 我们只说三个原因： 商业环境诚信缺失； 社会发展