银行小微信贷流程.pptVIP

★ 信贷员和客户约定到银行签合同的时间 ★ 后台人员核实客户和相关人员的身份后在相关文本上签字 ★ 后台人员将借据转交前台会计人员，发放贷款 放款流程 放款流程图 贷后管理 客户结清贷款，前台人员出具贷款结清凭证 后台人员判断客户是否办理抵押登记，若办理抵押登记则后台人员到相关部门办理注销手续 将相关文本归还客户 贷款结清手续 贷款流程是一个循环，一笔贷款的结束可能意味着一笔新贷款的开始（如：续贷） 贷款流程的每一步贯穿客户经理的全部工作 各相关人员明确分工，谨遵程序，是贷款流程运行良好的前提 总 结 N N Y Y 营销和受理 审批 尽职调查 放款 回收 THANK YOU 谁早晨在家做早点？ * * * A类（自然人主体） A1 个体商户 A2 道路交通客、货运输业主 A3 挖掘、装载、吊装等工程机械业主 A4 专业的种养殖经营户 A5 B类客户的所有人和实际经营人 A6 C3、C4类经营实体的所有人和实际经营人 A7 其他可以有效证明（或可被确认）确实从事合法经营的自然人 B类（企业法人主体） 符合银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》划分标准的小型企业法人组织。 C类（非法人性质的经营实体） C1合伙企业、合作经营企业 C2个人独资企业 C3经主管部门和民政部门批准的民办教育和培训机构 C4经主管部门和工商部门批准的医药零售和社区医疗机构 D类（经总行微小企业信贷部认可的其他微小企业客户群体） * * A类（自然人主体） A1 个体商户 A2 道路交通客、货运输业主 A3 挖掘、装载、吊装等工程机械业主 A4 专业的种养殖经营户 A5 B类客户的所有人和实际经营人 A6 C3、C4类经营实体的所有人和实际经营人 A7 其他可以有效证明（或可被确认）确实从事合法经营的自然人 B类（企业法人主体） 符合银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》划分标准的小型企业法人组织。 C类（非法人性质的经营实体） C1合伙企业、合作经营企业 C2个人独资企业 C3经主管部门和民政部门批准的民办教育和培训机构 C4经主管部门和工商部门批准的医药零售和社区医疗机构 D类（经总行微小企业信贷部认可的其他微小企业客户群体） * * 人力30%、资金55%、管理5%、营销7%、准备及其他3% * * 人力30%、资金55%、管理5%、营销7%、准备及其他3% * * 数量和额度、新增和现有、质量和效率”三个层面上权重的合理分配 * * 数量和额度、新增和现有、质量和效率”三个层面上权重的合理分配 * * 数量和额度、新增和现有、质量和效率”三个层面上权重的合理分配 * 丙：洗开水壶，灌上凉水，放在火上；在等待水开的过程中，洗茶壶，洗茶杯，拿茶叶；等水开后泡茶。 乙：先洗净开水壶，灌上凉水，放在火上，等水开；水开后找茶叶、洗茶壶，洗茶怀；然后泡茶。 甲：先洗开水壶，洗茶壶，洗茶杯，拿茶叶；一切都准备好了，灌水烧水；待水开泡茶。 思考一：我们要泡茶喝，可现状是：没有开水；开水壶要洗；茶壶、茶杯也要洗；火已生起来了；茶叶也有了。该怎么办？ 思考二：一个人到长白山天池旅游，做了三件事：一是在天池里洗了个脚；二是洗了把脸；三是用水瓶打了瓶水，带回去给母亲喝。这个流程是否合理？ 按照这个流程操作，母亲喝的都是洗脚水。正确流程也很简单：先打水、再洗脸、后洗脚。 观点：方法的选择更重要，所以既要低头干活，更要抬头看路。我们每天的日常工作繁忙，很容易被日常的事务性工作淹没，而不注意检讨我们的流程是否正确，我们的方向是否正确。如果流程、方向错了，再努力都是没有用的。 流程是干什么用的？ 思考三：为什么要制定信贷流程？ 工作指引 规范各节点权责 防范风险 成本与效率 风险控制 客户体验 客户是银行的生存之本--- 小微贷款的劳动密集型特点决定了需要大量的客户群实现规模效应--- 是一个“争取”、“创造”、“培育”的过程--- 目的及方法 获得客户 达到边际利润最大化 可持续性发展 营销过程中，不断了解市场的供给需求，做到知己知彼 确定自己的目标客户群体，有多少个小企业、个体户、市场，客户整体质量层次、还款能力 了解自己竞争对手、其他银行、民间借款的情况，尽量做到一定程度的“差异化”，避免恶性竞争 调研了解的过程是一个持续的过程，以应对不断变化的市场环境 设计适合自己的营销方案 例如，包头地区某开拓微贷业务，首先对自己业务辐射范围的某食品市场进行详细调研分析（单位：万） 规模 户数 业务特点 资产 年销售 净利 融资历史 稳定性 抵押担保 需求 可接受月利率 大 10 批发 1