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单身女性,做好财务规划! 　　 单身女性，做好财务规划！ 下载论文网 　　怎么做到投资、职业、养老都不耽误，需要更理性的规划。 　　MONEY+记者｜唐晚霞 　　 　　单身时，家庭经济来源单一，规划好财务，让自己的生活更有保障就显得尤为重要。 　　Jodie是一名空乘，职业属性，让她多一份风险意识。 　　 　　 　　 　　风险保障怎么算？ 　　 　　自2005年毕业到现在，工作占据了Jodie的大部分时间，“每个月平均要飞100到110小时，大概4到5天我才能落地回家休息一天。” 　　Jodie的工作主要在飞国际线，每天需要保持24小时开机，任务随时都可能来。相应地，她的工资是以美元计算的。 　　因为从事空姐这一职业，工作时间大部分都是在空中度过的，Jodie很早就有了风险保障的理念，在22岁时，她为自己购买了一款意外险+人寿险，每年缴纳4850元，保额为20万元，在她55岁的时候就可以拿回全部本金。 　　理财专家马增光建议： 　　单身女性，风险保障尤为重要，不仅需要考虑人身意外、健康医疗，还需要提前做好未来的退休养老计划。保险范围应该囊括普通重疾险、住院医疗险、补充养老金，以及针对女性多发疾病所设计的女性重疾保险如女性子宫切除等保险。如果打算转换职业跑道，还应该提前给自己投保一份长期的失业险。此外，因为未来如果面临个人独自赡养父母的情况，最好给父母也能补充一份健康类的保险。 　　Jodie从事空中乘务员这一职业，健康成本不能忽略，建议尽早补充重大疾病险。保险产品最好选择消费型，这类产品投入资金较少，可提高资金利用效率。目前市场上20万元的保额最低只需每年缴纳400元，保障期20年，虽然到50岁后投入的本金共8000元不会归还，但对比投资型险种每年缴纳大概3500元，节省3100元资金，这笔钱按最保守的五年期定期利率%来算20年下来大概是3100×（1+）20=114036元，远高于投资型返还的3500×20=70000元本金。而在已有寿险+意外险方面Jodie目前20万元的保额还不够充分，按照北京女性平均寿命81岁计算，55岁退休之后还有近26年无工作收入阶段，每年4850元的保费完全可以购买到更高额度的产品（如50万元）。 　　不过像空乘人员这类投保人，属于保险公司“黑名单”上的高风险人群，商业保险的保额上限就是20万元，所以只能考虑以后工作有变动再补充投保或者自己准备更多的保障金。 　　总保险费用支出应控制在收入的10%至20%的范围内。 　　《好运?MONEY＋》建议： 　　Jodie空中飞行的时间较多，买理财产品和投资产品应该尽量简单，不需要花费很多时间做追踪研究，而且不是及时性交易（杠杆交易和外汇交易），所以像外汇等投资方式都不适合参与。最好考虑购买一些中长期保本安全型的投资产品，比如保本型基金和国债，其中电子储蓄类国债、凭证式国债不在二级市场进行交易，有较好的保值功能。 　　 　　 　　高支出是个大问题！ 　　 　　Jodie是有车有房一族。她在机场附近购买了一套两室一厅的房子，现在每月还贷3500元，20年还清。除了每月固定支出的房贷，在其他方面的花销比较随意，以至于每月结余资金波动比较大。 　　Jodie在物质生活上从不亏待自己，喜欢的东西就会买，和朋友聚会时也不介意请客埋单。“我不会刻意追求那些奢侈品，但平时逛街看到喜欢的衣服就算是上千元也会买回来。现在想想，自己的消费习惯还是有点问题，比如李维斯这样的衣服大概穿了一次就送人了，国外购买的零食和纪念品累加起来貌似花销也不少。” 　　“我最近阅读了一本理财书籍，按照书上的建议把信用卡收进了柜子里。这个简单的办法对我挺有效，现在冲动消费的次数果然减少了。” 　　理财专家马增光建议： 　　许多单身女性因为家庭经济责任不重，自己收入也不错，消费就比较随意。从表上来看Jodie的月支出资金项波动很大（从50%至95%），支出比例总体偏高，支出结构也不合理，社交娱乐和购物占总支出中的%。应注意保持支出的稳定性并调整支出结构，将每月的消费固定在一个合理范围内（20%至40%）。个人负债率为%，风险不大。但资本收益项为零，如通胀严重，持有的资产相当于贬值状态。 　　单身女性收入来源单一，消费更应有计划，并通过适当的理财计划来完善自我风险保障，让现有资产增值。随时可提醒自己“是否真的需要购买这些？我为以后的养老金做准备了吗？”对于个人来说，行之有效的方法就是好方法，比如Jodie收起信用卡她就相对有节制。建议她每隔一段时间检查自己的收支结构，有针对性地减少不必要的超额消费。 　　拥有一个属于自己的咖啡店？ 　　从更实际的角度考虑，做空姐不是长久之计。“最好能拥有一个自己的小店，如果没有爱情还可以有自己的事业来充实人生。”因为到