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换道创新发展 服务实体经济 　　 　　2005年12月，在这个北方经济重镇和曾经的北方经贸与金融中心，诞生了一家新的全国性股份制商业银行――渤海银行。12年过去了，这家银行正走过童年， 进入少年。那么，这家中国最年轻的全国性股份制银行究竟发展得如何？下一步有何目标？有何策略？为此，我们采访了十九大代表、渤海银行党委书记、董事长李伏安博士。 下载论文网 　　 　　谋划差异化战略 　　2015年6月，曾在央行、银监会多个岗位历炼了30年的李伏安出任渤海银行党委书记和董事长。上任伊始，李伏安的担子并不轻松。从外部环境来看，一是宏观经济增速已经放缓，中国进入中高速增长阶段，供给侧结构性改革正在深化，但整个金融体系存在着诸多风险隐患;二是监管也在强化，特别是建立在巴塞尔Ⅲ基础上的资本充足性要求和流动性要求在提高;三是金融科技对银行业带来了巨大的挑战;四是利率已经完全市场化、人民币汇率弹性进一步扩大，五是金融脱媒直接挑战银行的传统业务和模式。而从内部来看，作为一家成立只有10年的银行，银行网点还没有全面铺开，股权结构面临的不好解决的问题直接制约了上市进程和资本补充。显然，他们不能再走其他银行那样快速扩张的老路了，李伏安和他的团队非常清楚他们需要考虑如何另辟蹊径。 　　渤海银行成立后，以五年为周期， 制定发展规划。李伏安上任后， 恰逢“三五”规划的制定，而这个规划的制定应当结合最新的发展环境、体现最新的发展理念和形成独特的发展模式。李伏安明白，“一五”期间求生存，“二五”期间谋发展，而“三五”是渤海银行由“童年”阶段向“青少年”阶段转型的关键时期。从2015年9月起，渤海银行聘请国际知名咨询公司，协助编制了“三五”规划，并于2016年4月在董事会审议通过。规划中确定了成为“最佳体验的现代财资管家”的长远发展愿景;目标业务模式定位于“投行与资管为特色的综合性银行”。规划还明确了以客户为中心，通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，持续推动批发银行投行化和数字化的整体转型;推动金融市场业务向以资产管理和资金交易为主的资本中介中心转型; 推动零售银行精耕细作，打造针对“压力一代”“养老一族”的特色业务模式。 　　那么，如何理解“最佳体验的现代财资管家”这个定位呢？李伏安如数家珍地说道，“最佳体验”是让客户享受“随时、随地、随心”的情境化金融服务; “现代”意味着创新和引领潮流，充分利用最现代化的科技，树立最先进的经营理念;“财资管家”是为客户提供管家式的全面财富管理服务，让客户感受到“我们就是他们自己的银行，一旦选择，终身相伴”。具体来讲，“最佳体验的现代财资管家”精益管理新模式主要体现在以下四个方面： 　　一是优化客户结构，探索研究客户个性化的金融需求。他们主动构建了客户分层管理体系，聚焦符合国家产业政策发展方向的7个大类、10个小类重点客户; 重点面向传统高净值客户之外的大中城市新兴中产阶层（包括新创业者和新毕业大学生），寻找有增长潜力的目标客户，努力挖掘不同净值客户的差异化金融需求。针对不同行业不同客户，加强行业专业化研究，设计个性化的金融服务方案，增强产品的粘性，让客户无论是企业客户还是个人客户，不选则已，一旦选择就离开不了。 　　二是以贴心随行的管家服务，助力企业转型升级。李伏安认为，在金融脱媒和金融科技时代，银行需要从原来的资金中介要延伸到知识中介、智力中介。“现代财资管家”就意味着要丰富金融产品包， 从“融资”拓展到“融智”，在输出资金的同时输出智慧，做企业的内部银行，打造涵盖交易、投行、资管、咨询等全价值链的定制化综合金融服务能力，助力实体经济转型升级。渤海银行在这方面已经卓有成效，成功帮助众多战略新兴产业企业实现了跨越式发展。 　　三是创新服务模式，做“小微”“三农”的好管家。李伏安认为，做好普惠金融是渤海银行的应尽职责，关键是要找到合适的模式。渤海银行通过创新各类担保及增信手段、创新泛金融平台合作模式、创新供应链批量融资业务、创新金融科技应用等措施，深化跨领域合作，提高风险识别和定价能力，铺平服务“小微”“三农”的最后一公里。2017年上半年，他们新拓展的小微企业客户就达2638户，小微企业本、外币贷款较年初增长%，高于全行贷款平均增速个百分点，增速在全国性股份制银行中排名第二。渤海银行正以实实在在的行?樱?支持普惠金融的发展。 　　四是因地施策，支持城镇化和民生工程。渤海银行通过设计便捷高效的差异化金融方案，持续加大新型城镇化、重大交通项目和棚户区改造等民生工程的支持力度，进行差异化管家式融资服务。这些工作得到了所支持地区广大居民及当地政府的充分认可，为提升居民居住环境质量， 带动当地相关产业发展做出了积极贡献。 　　高效、便捷、全面的最佳体验，先进的现代化技术和经营管理理念，贴心个性化的管家式服务